La inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de bienes y servicios de una economía en un periodo determinado. Este fenómeno afecta el costo de vida y la planificación financiera de cada persona.
En México, la inflación se mide a partir del cambio en los precios de una canasta de 299 bienes y servicios genéricos que representan el consumo de las familias mexicanas e integran el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
Para facilitar el análisis, la inflación se divide en dos categorías: subyacente y no subyacente.
Sin embargo, de acuerdo con el Documento metodológico del INEGI, en la Clasificación por Componentes de la Inflación: Subyacente y No Subyacente: “… esta clasificación divide a los genéricos de acuerdo al componente subyacente y no subyacente de la inflación.
Inflación en México Año por Año
En el reporte ÍNDICE NACIONAL DE PRECIOS AL CONSUMIDOR Primera quincena de octubre de 2023 del INEGI, la inflación medida por el INPC en términos anuales para ese período:
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- 2021 fue de 6.12%
- 2022 fue de 8.53%
- 2023 fue de 4.27%.
Al analizar la gráfica histórica del 2014 hasta la primera quincena de octubre de 2023, el INPC casi llega al 9% y no bajó de poco menos del 3%. La Inflación No Subyacente ha llegado a niveles de más del 12% en cuatro ocasiones y negativa en 2 ocasiones. Muy alta volatilidad en la No subyacente.
Causas de la Inflación
Una medida frecuente para medirla es el cambio en el Índice de Precios, que corresponde al porcentaje anualizado de la variación general de precios en el tiempo. En México, el más común es el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
Las causas principales de la inflación son:
- Aumento en la oferta monetaria. Si un Banco Central pone a circular en la economía más billetes, en algún punto estos recursos llegarán a los consumidores y éstos gastarán más. Por lo tanto, aumentará la demanda. Pero, si la oferta no aumenta para satisfacer ese crecimiento en la demanda, se producirá un incremento en los precios.
- Baja en la oferta. Si la oferta de bienes o servicios disminuye, en relación con la demanda, entonces los precios de dichos bienes subirán. Por ejemplo: si un huracán afecta la cosecha de productos en toda una zona del país, y en consecuencia hay poca producción de dichos productos, entonces los precios subirán.
- Incremento en los costos de producción. Esto puede ocurrir si algunos insumos o activos elevan su costo. Generalmente se da en salarios, materias primas, como combustibles, etc.
Deflación: El Lado Opuesto de la Inflación
Así como la inflación se refiere al aumento de precios, también existe un fenómeno denominado deflación, que es la disminución sostenida de los precios. Probablemente, nuestra primera impresión sobre este concepto se centra en que es mejor que la inflación, dado que los productos son más baratos.
¿Por qué no es buena la deflación?
Cuando en una economía los precios comienzan a disminuir, los productores tienden a reducir sus ganancias, principalmente si sus costos se mantienen o disminuyen, en menor medida que los precios. El problema se hace más grave cuando esta situación se prolonga con una disminución del consumo.
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Esto se puede dar aún con precios bajos, ya que se crea un círculo vicioso donde los productores tienen que prescindir de algunos trabajadores por su disminución en las ganancias.
Un ejemplo claro y reciente es la baja inflación de algunos países desarrollados de Europa, así como de Estados Unidos. Lo ideal para una economía es que los precios sí aumenten, siempre y cuando lo hagan a una intensidad moderada.
El Papel del Banco de México (BANXICO)
El artículo 28 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos establece que el objetivo prioritario del Banco de México es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda, es decir, controlar la inflación. Desde enero de 2008 Banxico adoptó el régimen de objetivos de inflación.
Así, el Banco Central tiene como meta para el mediano plazo que la inflación se ubique en 3% con un un rango de variabilidad de +/-1% y expresa su postura de política monetaria mediante una tasa de interés de referencia.
Cuando el Banco de México aumenta la tasa, su postura es más restrictiva. Es la tasa a la que presta el Banco Central a los bancos comerciales. Hoy se dio a conocer la Minuta con los motivos de esta decisión.
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En el 2001, BANXICO “adoptó un esquema de objetivos de inflación como marco para la conducción de la política monetaria.
¿Cómo Proteger tus Finanzas ante la Inflación?
Conocer qué es la tasa de inflación te permite cuidar de tu dinero para que no pierda valor. ¿Cómo cuidar tus finanzas ante la inflación? Invertir en activos que históricamente han superado la tasa de inflación y diversificando tu cartera. Asimismo, es importante que te mantengas al tanto sobre las fluctuaciones de la inversión y ajustar estrategias según sea necesario.
Como ya dijimos, la inflación causa la disminución del poder adquisitivo de nuestra moneda; así, para el inversionista común, conocer este dato es importante ya que deberá buscar inversiones que, a pesar de la inflación existente, mantengan el poder adquisitivo de la moneda. Al resultado de restar la inflación al rendimiento de una inversión se le conoce como tasa real.
En México, la inflación se ha mantenido relativamente baja desde hace más de 15 años. A pesar de eso, no todos los instrumentos financieros han pagado tasas arriba de la inflación. Acércate a un experto para conocer cómo invertir por arriba de la inflación.
¿Aún no sabes cómo poner en marcha tu plan de ahorros para el futuro? La cuesta de enero es conocida por los gastos acumulados de fin e inicio de año.
Inflación Subyacente y No Subyacente
Una inflación controlada permite mantener el poder adquisitivo de los individuos, al mismo tiempo que incentiva la producción de bienes.
Para facilitar el análisis, la inflación se divide en dos categorías: subyacente y no subyacente.
Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares
Realiza la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares para saber cuánto ganan las familias en México y qué productos y servicios consumen diariamente. Se elabora una investigación para conocer aproximadamente 235 mil precios de productos y servicios en la canasta representativa.
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