Inflación del Mercado: Definición, Causas y Consecuencias

En este artículo te explicamos de forma simple las causas y consecuencias de la inflación. También te damos algunos consejos para que afecte lo menos posible tu economía.

¿Qué es la Inflación?

Cuando los precios de los bienes y servicios aumentan de precio de forma sostenida a lo largo del tiempo, estamos ante lo que en economía se conoce como “inflación”. La inflación mide el aumento de precios de bienes y servicios en un periodo determinado. De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país.

Cuando hay inflación en México, las personas, que generalmente siguen recibiendo el mismo salario, no pueden comprar lo mismo que antes, es decir, baja el poder adquisitivo del peso mexicano. En la práctica, lo que sucede es que los salarios no suelen aumentar al mismo ritmo que los precios, lo que significa que necesitarías más dinero para comprar los mismos productos que antes.

La inflación es el aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios de una economía durante un periodo de tiempo determinado. La inflación es un fenómeno macroeconómico, lo que significa que no existe una sola causa o consecuencia para su ocurrencia.

Antes que nada, debemos entender que la inflación es un fenómeno económico relacionado con el aumento general de los precios de bienes y servicios en una economía. De esta forma, representa el incremento del costo de vida tanto para el consumidor como para las empresas, debido al alza de los precios de los productos.

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En este sentido, cuando ocurre la inflación, el poder adquisitivo de la moneda disminuye, lo que significa que cada unidad monetaria puede comprar menos bienes y servicios que antes. Es decir, la inflación hace que tu dinero valga menos. Tu $1 deja de tener el valor que tiene hoy después de un período de tiempo.

Tipos de Inflación

Además, existen distintos tipos de inflación, que pueden hacer que sus efectos sean más o menos notorios. Estos son algunos tipos de inflación:

• Inflación Moderada: la subida de precios es gradual y, habitualmente, no supera el 10% anual.
• Inflación Galopante: la subida de los precios es muy elevada, alcanzando un 15%, 30%, 130%, etc. al año, lo que hace que se reduzca el poder adquisitivo de los consumidores, y este es un hecho que afecta directamente a la economía del país. Inflación galopante: la inflación es desmedida y es mayor al 10%.
• Hiperinflación: los precios ascienden de manera exagerada, por encima del 1000%, y esto causa que el dinero de un país ya no tenga el mismo valor y este entre en una crisis económica, pues ni siquiera los ahorros son suficientes en estos casos. La hiperinflación sucede cuando hay un aumento considerable de la tasa de la inflación. Incluso, cerca del 50% o más en menos de un mes. El efecto de la hiperinflación se ve como una fuerte disminución en el valor real de la moneda de un país. Cuando este fenómeno se autorreproduce es difícil detenerlo. Hiperinflación: el aumento de los precios crece un porcentaje mayor a 1000% en un mismo año.
• No Subyacente: este tipo de inflación aplica a bienes y servicios cuyos precios son más volátiles y sobre los que la política monetaria no tiene incidencia.

Para calcular la inflación, se utiliza una fórmula que resta el Índice de Precios al Consumo (evolución del precio de los bienes y servicios a lo largo de un año) final, menos el inicial y lo divide entre el inicial, multiplicado por cien. Así se puede evidenciar el crecimiento del costo de un producto.

Causas de la Inflación

¿Qué provoca que el dinero se degrade con el tiempo y el valor de los alimentos, la ropa y otros productos básicos suban de precio? Influyen factores que van desde las decisiones del gobierno, el mercado internacional e incluso los fenómenos meteorológicos.

Para hablar de las causas de la inflación, es importante entender algunos conceptos macroeconómicos. El primero es que el dinero, la moneda, también tiene su valor, al igual que los bienes y servicios, y la inflación está directamente relacionada con ese valor.

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En este sentido, cuando hay inflación, el dinero termina siendo el problema y no la solución. Esto se debe a que la inflación reduce el valor de la moneda, haciendo que con la misma cantidad de dinero puedas comprar menos cosas. De esta forma, existe una línea teórica en la macroeconomía que ve la inflación como una cuestión monetaria de la economía.

Esta línea teoriza que el dinero, al igual que cualquier otro producto o servicio, tiene su valor basado en la ley de la oferta y la demanda. En este sentido, cuanto mayor sea la oferta de dinero, es decir, cuanto más dinero esté disponible en la economía, menor será su valor.

La disponibilidad de dinero en una economía está vinculada a la política monetaria del país, donde el gobierno tiene la capacidad de emitir billetes o expandir el crédito. Al hacer esto, el dinero en circulación en la sociedad es mayor y, al tener una mayor oferta, su valor disminuye.

Intentemos simplificarlo. Si las personas en una sociedad tienen más dinero disponible en sus manos para gastar, una de las consecuencias será un aumento en el consumo de productos, bienes y servicios, ¿cierto? Entonces, al haber un aumento generalizado de la demanda de mercancías, el precio de estas automáticamente aumentará. Esto se conoce como inflación por demanda.

Pero también existe una línea teórica en la macroeconomía, la teoría estructuralista/desarrollista, que sostiene que la inflación no siempre está relacionada con desajustes monetarios.

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Esta línea argumenta que en los países periféricos y en desarrollo, la inflación también está relacionada con los problemas estructurales de inestabilidad económica y política de estos países. En este sentido, algunos de los problemas estructurales serían la desigualdad socioeconómica; la baja oferta de mercancías debido a la escasa industrialización y productividad, y las dificultades para importar; la baja tasa de formación de capitales debido a la dependencia económica y un sistema tributario regresivo.

De esta forma, la inflación puede tener varias causas, y tanto factores internos del país como factores externos pueden influir en ella.

Causas Principales de la Inflación

Estas son las principales causas de la inflación:

• Más Dinero en Circulación: Cuando las personas tienen dinero extra (por ejemplo, al recibir el aguinaldo), es muy probable que gasten más, aumentando la demanda de bienes y servicios. Cuando no hay suficientes productos para cubrir esta demanda, los precios suben. La base monetaria aumenta cuando el Estado decide aplicar una política fiscal expansiva, es decir, aumentar la cantidad de dinero en circulación en una economía. Para darle mayor claridad a la exposición, cabe destacar que la causa principal de la inflación es el elevado crecimiento de la cantidad nominal de dinero, el cual a su vez se debe a la existencia de un gran déficit presupuestario y a la imposibilidad de financiarlo mediante préstamos procedentes del público nacional o extranjero. Además, la inflación es el resultado de la incapacidad del Banco Central para retirar de circulación la gran cantidad de dinero inyectada previamente para financiar el déficit presupuestario. Aunque también puede ser el resultado de incentivos políticos para reducir el valor real de la deuda pública por medio de un breve periodo de inflación.
• Incremento en los Costos de Producción: Si se producen alzas en los precios de materias primas, en mano de obra o energía, los productos fabricados suben de precio, lo cual afecta al consumidor final. Generalmente, este aumento de los precios es conocido como inflación de costos. Esto implica un aumento del nivel de precios en los productos y servicios, dada la inflación de costos. Aumento en los costos de producciónTraspaso de los costos de producción a los consumidores en forma de precios más altos de productos y servicios. Aumento en los costos de producción para las empresas.
• Clima: El aumento de la temperatura y los fenómenos meteorológicos extremos afectan a la agricultura. Si las cosechas se pierden por inundaciones o la sequía reduce la producción, la oferta disminuye y los precios suben.
• Expectativas Inflacionarias: También puede suceder que los agentes económicos anticipen el aumento de precios, por lo que ajustan sus precios por adelantado, lo que termina haciendo realidad esa expectativa. Si las empresas especulan una subida del precio de un factor importante en su proceso productivo y deciden subir paulatinamente sus precios, se produce una inflación denominada autoconstruida.
• Demanda excesiva: Cuando la demanda de bienes y servicios en una economía crece más rápido que la oferta, los precios tienden a subir. Esto puede ocurrir, por ejemplo, cuando hay un aumento en el consumo de las familias, en las inversiones de las empresas o en los gastos del gobierno.
• Política monetaria expansiva: Cuando hay un aumento excesivo de la oferta de dinero en la economía, esto puede llevar a una devaluación de la moneda y a un aumento de los precios.

Factores Externos que Influyen en la Inflación

Los factores externos se refieren a las cuestiones de la economía internacional y el comercio exterior, que normalmente no están completamente bajo el control del gobierno y los sectores nacionales de la economía. Veamos algunos ejemplos que pueden afectar los precios de las mercancías y causar inflación:

• Precios de las materias primas: México es un gran importador de materias primas, como petróleo, gas y alimentos. Entonces, cuando los precios de estos productos aumentan en el mercado internacional, esto puede llevar a un aumento de los precios domésticos.
• Tasa de cambio: La tasa de cambio entre el peso mexicano y otras monedas, especialmente el dólar estadounidense, tiene un impacto significativo en los precios. Esto se debe a que la devaluación del peso frente al dólar hace que las importaciones sean más caras, lo que puede llevar a un aumento de los precios de los bienes importados y de los productos que dependen de insumos importados, pudiendo causar inflación.
• Crisis globales y shocks externos: Eventos globales, como crisis financieras, pandemias y conflictos geopolíticos, pueden tener un impacto significativo en la inflación, debido a la oferta y demanda de bienes en el mercado internacional.
• Políticas comerciales internacionales: Las políticas comerciales de otros países, como aranceles de importación y barreras comerciales, también pueden afectar la inflación. Por ejemplo, si Estados Unidos impone aranceles a los productos mexicanos, esto puede reducir las exportaciones de México y afectar los precios de los productos, generando presiones inflacionarias.

Consecuencias de la Inflación

Es importante entender que una inflación moderada puede ser buena para la economía por varias razones. La inflación es un fenómeno económico que tiene la capacidad de afectar el día a día de todos en una nación. Esto se debe a que está relacionada con los precios y el valor del dinero.

La consecuencia directa de la inflación es la pérdida del poder adquisitivo por parte de la población. Esto ocurre debido a la devaluación de la moneda, que pierde su valor con el paso del tiempo. Como consecuencia, la inflación hace que la misma cantidad de dinero no pueda comprar los mismos productos después de un período de tiempo.

Pero, si un aumento de inflación significara una subida proporcional de los precios y los salarios (“inflación pura”) esta distorsión no afectaría a los precios relativos [por ejemplo, si una economía tuviera 15% de inflación (que los precios aumentaran 15% al año) pero el salario real de los trabajadores (salario expresado en bienes y no en unidades monetarias) también subiera 15% al año, entonces la inflación sería irrelevante]. La preocupación radica en que no existe la “inflación pura”, ya que durante los periodos de inflación los precios y los salarios no suben proporcionalmente, generándose pérdida en el poder adquisitivo de la moneda nacional.

La inflación afecta al nivel de ingreso real (por ejemplo, los jubilados reciben prestaciones que no suben al mismo ritmo que el nivel de precios) y crea incertidumbre en las empresas en la toma de decisiones de inversión futura. Por otra parte, al interactuar los impuestos con la inflación, si los tramos impositivos no se ajustan para tenerla en cuenta, los contribuyentes pasan a tramos cada vez más altos a medida que aumenta su salario nominal aunque su salario real no aumente o incluso disminuya.

Sin embargo, cuando la inflación aumenta de forma rápida y descontrolada la economía se desestabiliza:

• El dinero que las personas tienen ahorrado pierde valor y el salario no alcanza para comprar lo mismo que antes. Cuando aumenta la inflación, el poder adquisitivo de las personas se reduce y deja de comprar los mismos productos o servicios con la misma cantidad de dinero.
• Cuando los precios suben tan rápido, ni las empresas ni los consumidores pueden planificar los gastos e inversiones, y esto frena el crecimiento económico.
• Los bancos y otras entidades financieras suben las tasas de interés para protegerse de la inflación, lo que dificulta el acceso a créditos. Esto también tiende a causar un aumento en la tasa de interés del país. Esto ocurre porque la tasa de interés es uno de los principales mecanismos de control de la inflación. Dado que muchas veces la inflación es causada por el aumento de la disponibilidad de dinero y, en consecuencia, por el aumento de la demanda de mercancías, la tasa de interés ayuda a contener esa demanda.
• La inflación alta provoca pérdida de confianza en el peso mexicano, lo cual provoca devaluación y hace más caros los productos importados.
• Impacto negativo en los estándares de vida.

Tabla Resumen de Causas y Consecuencias

CAUSAS	SIGNIFICADO	CONSECUENCIAS
Demanda agregada elevada	Desequilibrio entre la oferta y la demanda de bienes y servicios.	Aumento de los precios Pérdida del poder adquisitivo de los consumidores
Aumento en los costos de producción	Traspaso de los costos de producción a los consumidores en forma de precios más altos de productos y servicios.	Aumento en los costos de producción para las empresas Impacto negativo en los estándares de vida
Devaluación de la moneda	Pérdida del valor relativo de una moneda frente a otra.

¿Cómo Combatir la Inflación?

Conocer las causas y consecuencias de la inflación puede ayudarte a identificar situaciones en las que podría darse un alza de precios y tomar acciones para proteger tu dinero.

Medidas para Afrontar la Inflación

Estas son algunas maneras de hacer frente a la inflación:

• Invierte en instrumentos que superen a la inflación: Ahorrar puede no ser suficiente para evitar los efectos de la inflación. Ahorrar bajo el colchón o incluso en una cuenta bancaria sin suficientes rendimientos hará que tu dinero pierda valor. Es más conveniente invertir en productos cuya tasa de interés sea igual o superior a la inflación.
• Diversifica tus inversiones: del dinero que inviertas, es mejor tener una cartera variada que incluya bonos, bienes raíces o acciones. Los rendimientos suelen ser proporcionales al nivel de riesgo, por eso es importante no “poner todos los huevos en la misma canasta”, sino diversificar en distintos tipos de instrumentos.
• Controla tus gastos: Hacer un presupuesto que se ajuste a tus ingresos es esencial para hacer frente a la inflación. No gastar más de lo que tienes es la clave para no adquirir deudas que se vuelvan imposibles de pagar.
• Adquiere activos reales: Muchos instrumentos de inversión, como los bonos o las acciones, no son tangibles. Si te es posible, procura invertir también en activos reales como bienes inmuebles, que generalmente aumentan su valor con el tiempo por encima de la inflación.
• Infórmate: Revisa las noticias nacionales e internacionales en materia económica, vigila las tasas de inflación y las políticas monetarias. Esto te permitirá ajustar tus finanzas a los cambios y tomar decisiones informadas.

Medidas Económicas para Controlar la Inflación

Para enfrentar el desafío de la inflación, se pueden tomar una serie de medidas económicas, tanto a corto como a largo plazo.

Una de las principales medidas es adoptar una política monetaria restrictiva, es decir, reducir la oferta de dinero en circulación aumentando la tasa de interés en el país. Esta medida se adopta normalmente en casos de inflación por demanda, con el objetivo de reducir el consumo y las inversiones, para disminuir los precios de los bienes y servicios.

Otro mecanismo tradicional en la economía para frenar la inflación es el control de precios. El control de precios ocurre cuando el gobierno implementa medidas que congelan los precios de las mercancías, impidiendo que sus precios aumenten, mediante subsidios y créditos. Por ejemplo, si hay subsidios para los agricultores que les impiden aumentar el precio del trigo, en consecuencia, el precio del pan tampoco aumentará en la panadería. Esta es la lógica detrás del control de precios.

Además, el control cambiario, la reducción de costos de producción y la diversificación de exportaciones (para no depender de la economía de uno o pocos países) también son medidas que pueden ayudar a controlar la inflación.

A corto plazo, las autoridades económicas pueden utilizar diversos instrumentos para tratar de aminorar los efectos negativos de la inflación, por ejemplo, pueden cambiar la cantidad de dinero destinada al gasto público, variar los montos de los impuestos, modificar la cantidad de dinero que se imprime, y utilizar diversas combinaciones de política monetaria y política fiscal. Otra solución es utilizar a la tasa de interés como instrumento de política monetaria para retirar el excedente de dinero a través de operaciones de mercado abierto.

Por lo anterior, podemos concluir que a pesar de que el crecimiento en la cantidad de dinero trae consigo un aumento en la producción y una disminución en el desempleo, también tiene como consecuencia a la inflación, que resta poder adquisitivo al consumidor. La disyuntiva entre la inflación y el desempleo desempeña un papel clave en el análisis del ciclo económico, que consiste en las fluctuaciones irregulares de la actividad económica, medida ésta por las fluctuaciones en la demanda de bienes y servicios o por el número de personas desempleadas que están en busca de un trabajo.

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