El Infonavit, a través de la Subcuenta de Vivienda, gestiona los ahorros de los trabajadores destinados a la adquisición o mejora de una casa. Sin embargo, también permite la devolución de estos fondos bajo ciertas condiciones y normativas específicas, especialmente al llegar la edad de retiro.
¿Qué es la Subcuenta de Vivienda Infonavit?
El ahorro que tienes en tu Subcuenta de Vivienda se conforma de las aportaciones bimestrales que realizan los patrones por un monto correspondiente a 5% del salario diario integrado, o bien, por los depósitos extraordinarios que realizan los trabajadores durante toda su vida laboral.
Aunque estos recursos aparecen reflejados en tu estado de cuenta Afore, es importante saber que su administración no está a cargo de ésta, sino del Infonavit.
Tipos de Fondos de Vivienda y su Regulación
Existen diferentes esquemas de fondos de vivienda, cuya devolución y rendimientos dependen de la fecha de las aportaciones:
- Fondo de ahorro 1972-1992: Si entre mayo de 1972 y febrero de 1992 recibiste de tu empleador aportaciones por 5% sobre tu salario diario integrado, cuentas con fondo de ahorro. Estos ahorros no generaron rendimientos debido a la legislación vigente en ese momento.
- Subcuenta de Vivienda 1992: A este fondo se destinaron las aportaciones patronales realizadas entre el 2do bimestre de 1992 hasta el 3er bimestre de 1997. Si entre marzo de 1992 y junio de 1997 recibiste de tu empleador aportaciones por 5% sobre tu salario diario integrado, cuentas con ahorro en tu Subcuenta de Vivienda 1992. Estos ahorros se entregan con los rendimientos que se hayan generado hasta el momento de su devolución.
- Subcuenta de Vivienda 1997: Esta cuenta se formó con las aportaciones que hizo tu patrón a partir del 1 de julio de 1997. Se te entregará tu ahorro con los rendimientos que se hayan generado hasta el momento de su devolución.
Impacto de la Ley del Seguro Social en la Devolución
El retiro de tus recursos se realizará considerando la normativa del régimen de la Ley del Seguro Social (LSS) en el que te encuentres, el cual se determina según la fecha en que empezaste a cotizar al IMSS, pudiendo ser Ley 73 o Ley 97.
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Rolando Talamantes, especialista en seguros y pensiones, comenta que la devolución de los recursos Infonavit, una vez que tengas la resolución de pensión, depende del sistema en el que estás cotizando:
- Si eres Ley 73, obtendrás tus recursos en su totalidad una vez que recibas el primer pago de pensión.
- Si estás en la Ley 97, el dinero se integrará al fondo pensionario que vas a recibir en caso de que tus recursos no alcancen para pagar una renta vitalicia o un retiro programado.
¿Cómo solicitar la devolución de tu Fondo de Ahorro Infonavit?
Infonavit te dice cómo solicitar la devolución de tu Fondo de Ahorro. “El dinero acumulado en tu Subcuenta de Vivienda te pertenece, no prescribe y puedes solicitar su devolución cuando llegue tu edad de retiro”, señala Infonavit.
Para poder llevar a cabo este proceso, debes contar con una resolución o negativa de pensión del IMSS. Para el Infonavit, la primera puede ser por vejez o cesantía en edad avanzada; por invalidez o incapacidad, total o parcial.
Ingresa al servicio de Devolución del saldo de la Subcuenta de Vivienda y sigue las indicaciones.
Requisitos y Consideraciones Importantes
Algunos de los requisitos para el trámite presencial es no tener un crédito vigente con el Instituto y estar registrado en una Afore.
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Devolución de la Subcuenta de Vivienda 1992 y 1997 para Beneficiarios
Si eres beneficiario reconocido ante el IMSS, no requieres la designación de beneficiarios emitido por la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje.
En caso de no ser beneficiario legal (Cónyuge, descendiente, ascendiente o concubina) y, por lo tanto, no se cuenta con dictamen de pensión del titular finado(a), es indispensable acreditar esa condición mediante resolución de designación de beneficiarios emitido por la junta Federal de Conciliación y Arbitraje. Para este trámite es necesario que cuentes con un laudo o resolución judicial que condene al pago de estos recursos.
Documentación Bancaria Necesaria
Es fundamental presentar la siguiente información bancaria para la transferencia de los fondos:
- Estado de cuenta emitido por la institución bancaria de la cuenta en la que el trabajador recibirá la transferencia del depósito respectivo, que contenga la CLABE y que deberá estar a nombre del trabajador.
- Estado de cuenta emitido por la institución bancaria de la cuenta en la que el (los) beneficiario(s) recibirá(n) la transferencia del depósito respectivo, que contenga la CLABE y que deberá estar a nombre del (de los) beneficiario(s).
Recuerda que todos los trámites y servicios son gratuitos.
Advertencias sobre el Retiro de Fondos en Efectivo
Es común ver anuncios en redes sociales de supuestos despachos o asesores que prometen ayudar a retirar dinero de la Subcuenta de Vivienda Infonavit en efectivo y en poco tiempo. Sin embargo, es crucial entender que estas ofertas son ilegales y pueden ser estafas.
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Carlos Ramírez, expresidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), enfatiza que los recursos del Infonavit sólo tienen dos posibles destinos:
- Para la vivienda, en todas sus modalidades y programas que han ido saliendo.
- Para el final de la vida laboral, donde se unifica el dinero Infonavit con el dinero del retiro, con el objetivo de tener una mejor pensión.
“Cualquier opción que se le ofrezca al trabajador de sacar su dinero en efectivo es completamente ilegal”, añade el también especialista de Integralia Consultores.
“Ten mucho cuidado en caer en estafas que te ofrezcan o te prometan que van a retirar tus fondos, incluso que lo van a hacer sin ningún costo. He visto en redes sociales que se están promoviendo muchas personas que supuestamente te van a ayudar a retirar estos recursos. Recuerda que sólo existen dos formas de retirar estos fondos y, en caso de que te sugieran ir con un gestor, esto te va a costar una lanita”, señala.
Al respecto, Ramírez señala que, desde tiempo atrás, se conoce de la existencia de "coyotes" que buscan realizar este tipo de trámites a costa de altos cobros. Si tales retiros en efectivo estuvieran ocurriendo, “Claramente, no se puede (sacar en efectivo). Si está ocurriendo es porque, al interior del Instituto, puede estar ocurriendo alguna fuga de información y un manejo indebido de las cuentas, porque no habría forma de que los trabajadores pudieran retirar su dinero de Infonavit si no es, reitero, a través de estas dos modalidades que comenté”, comenta Ramírez.
El especialista añade que, si está ocurriendo algo así, las autoridades de Infonavit tendrían que levantar las barreras de protección de los recursos de los trabajadores y evitar que esto ocurra, porque no le conviene a nadie. También es importante levantar las antenas de la Consar, porque una fuga de recursos de Infonavit sí le afecta al sistema en su conjunto.