Si has pensado en comprar una vivienda, seguro te has cruzado con el término “crédito hipotecario”, pero ¿qué es un crédito hipotecario? Es un préstamo que hace el banco en el cual un inmueble se queda como garantía de pago o “hipotecado” hasta que se concluye el pago del crédito.
Cualquiera que ya cuente con un patrimonio dirá que “comprar una casa es una de las decisiones más grandes de tu vida”. Comprar una casa en una sola exhibición es algo que muy pocos pueden hacer. Un crédito hipotecario o una hipoteca es un préstamo de dinero para la compra de un inmueble que tiene garantizado el pago con el valor de la misma propiedad. Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con planes de pago que van desde los 5 hasta los 30 años.
¿Qué es un Crédito Hipotecario?
En la vida cotidiana, cuando las personas escuchan o usan la palabra hipoteca muchas veces la asocian con un inmueble que se encuentra comprometido, garantizando el cumplimiento de una obligación. La hipoteca supone la existencia de una obligación principal, cuyo cumplimiento garantiza. Se constituye sobre bienes determinados que no se entregan al acreedor. En caso de incumplimiento de la obligación por parte del deudor, el acreedor tendrá el derecho a hacerse el pago de la obligación con el valor de los bienes hipotecados.
Es un préstamo a largo plazo que otorga una institución financiera, como un banco, y tiene como objetivo ayudar a las personas a comprar una propiedad inmobiliaria. Este préstamo se garantiza por medio de una hipoteca, que significa que el prestamista (banco o institución financiera) tiene el derecho de quedarse con el inmueble en caso de haber incumplimiento de pago. Para poder contratar una hipoteca, se debe comprobar que se cuenta con ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir.
Por lo que, en virtud del contrato de crédito hipotecario, una institución financiera otorga el dinero a una persona para que adquiera el bien inmueble. Esta persona se obliga entonces a pagar el crédito en las condiciones pactadas. El pago del crédito queda garantizado mediante la hipoteca que se constituye sobre el bien inmueble.
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Elementos Clave de un Crédito Hipotecario
- Monto del préstamo: Este es el monto máximo que te pueden prestar tomando en cuenta diferentes factores como tus ingresos, los pagos mensuales de otros créditos, el valor de la propiedad y las políticas de cada banco o institución.
- Tasa de interés: Es el costo que pagarás por el préstamo y esta tasa puede ser fija o variable.
- Plazo del préstamo: Es el periodo de tiempo en el que deberás pagar el crédito, regularmente son plazos largos que van desde 15 hasta 30 años.
- Enganche: Esto es el porcentaje del valor de la propiedad que deberás pagar inicialmente con tus propios recursos, este generalmente va del 10% al 20%.
Es importante que además de saber estas ventajas, antes de solicitar un crédito hipotecario, pienses primero en tu capacidad de pago, así evaluarás cuidadosamente tus finanzas y sabrás si tus ingresos son suficientes para cubrir tus gastos fijos y los pagos mensuales de un crédito. Otra cosa que debes considerar es que entre mayor sea tu enganche, mejores condiciones tendrás en tu préstamo, como tasas de interés más bajas y plazos más cortos.
Al mismo tiempo, deberás considerar gastos adicionales que el crédito hipotecario no cubre como; los gastos de escrituración, avalúos, seguros, etc. Recuerda, para tomar la mejor decisión lo más importante es que investigues todas tus opciones y busques asesoramiento.
Hipotecas por Pagar en la Contabilidad
Acreedores hipotecarios o Hipotecas por pagar: en esta cuenta se registran los créditos bancarios que tienen como garantía bienes inmuebles. Se abona: del importe de su saldo acreedor, que representa el valor nominal de los títulos de crédito a cargo de la entidad, pendientes de pago.
Tipos de Hipoteca
La hipoteca puede ser:
- Hipoteca Voluntaria: Es aquella hipoteca convenida entre las partes (bilateral) o impuestas por disposición del dueño de los bienes sobre los que se constituyen (unilateral). Por ejemplo, celebrada por convenio o contrato.
- Hipoteca Necesaria: Es aquella hipoteca especial y expresa que por disposición de la ley están obligadas a constituir ciertas personas para asegurar los bienes que administran o garantizar los créditos de determinados acreedores.
Sólo se pueden hipotecar los bienes que pueden ser enajenados (vendidos, donados o cedidos). La hipoteca puede recaer sobre bienes especialmente determinados.
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Consideraciones Adicionales
El deudor hipotecario no entrega al acreedor hipotecario el inmueble hipotecado, sin embargo, si no cumple con su obligación de pagar, entonces el acreedor hipotecario podrá judicialmente ejercer las acciones para obtener el pago con el valor de los bienes hipotecados, esto es, en juicio, los bienes hipotecados podrán ser rematados y el acreedor hipotecario será pagado.
Ahora bien, si el deudor hipotecario cumple y termina con su obligación de pagar, la hipoteca también terminará, debiendo formalizarse su cancelación ante notario público e inscribirse ante el Registro Público de la Propiedad, para que surta efectos contra tercero.
Es así que las personas celebran un contrato de crédito hipotecario o un contrato de crédito y un contrato de hipoteca con la institución financiera, que se formaliza por escrito y ante notario público, debiendo inscribirse en el Registro Público de la Propiedad para que surta efectos contra tercero.
Si en tus planes está comprar una casa y para eso necesitas adentrarte en el mundo de los créditos, llegaste al lugar correcto. En esta guía te contaremos qué es un crédito hipotecario y cómo funciona, de esta manera podrás resolver algunas dudas y comenzar a lograr ese plan que tanto deseas. En este artículo te contamos otros beneficios de obtener un crédito hipotecario.
Recuerda que el uso responsable de los créditos es fundamental para tener salud financiera. Aunque es una excelente herramienta para hacerte de un bien inmueble y formar un patrimonio, debes siempre fijarte en las condiciones en las que contratas un producto, al igual que con cualquier tipo de crédito.
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