El deducible, también conocido como franquicia, es la cantidad de dinero que debes cubrir como dueño de la póliza de seguro de auto en caso de un accidente o ante la pérdida total del vehículo. Este monto es establecido por la compañía aseguradora para repartir el riesgo de un evento con el asegurado. Aunque al adquirir una póliza pagas la prima del seguro, también debes hacerte cargo del deducible en la mayoría de los casos. Esta figura te hace copartícipe del pago de los daños en caso de que te veas involucrado en un accidente o siniestro.
¿Cuál es el Monto del Deducible en Caso de Robo?
La suma que el asegurado debe pagar por el deducible no es un número fijo, sino que se puede negociar con la aseguradora al momento de contratar la póliza de seguro de auto. Para el deducible del seguro se puede establecer un porcentaje acorde con el valor comercial, el valor convenido del vehículo asegurado o un monto fijo determinado. En relación con la cobertura por robo parcial o total, la suma asegurada es el valor comercial del vehículo y el costo extra equivale al 10 %. El deducible aplica en caso de Daños materiales y seguro de Robo total.
Generalmente, se manejan deducibles del 5% sobre el valor de tu vehículo por cobertura de daños materiales o a terceros. Por ejemplo, con la cobertura amplia de Crabi, el deducible en caso de robo total del auto es 10 % y en el caso de daños a tu auto es de 5 %. De manera similar, nosotros proporcionamos un deducible del 10% en robo total y 5% en daños materiales.
Ejemplos de Deducibles
Si se trata de un deducible porcentual y acuerdas pagar por deducible 5 % del valor comercial ya mencionado, entonces te corresponde asumir 10 000 pesos y la compañía de seguro 190 000 pesos. Cuando se trata de un deducible fijo, si tienes una póliza que establece que en caso de robo total, se cubre el valor comercial del vehículo por 200 000 pesos y que el deducible es de 20 000 pesos, la aseguradora cubrirá 180 000 pesos y tú el dinero restante.
Deducibles Comunes para Diferentes Coberturas
A continuación, explicaremos los deducibles que regularmente se determinan para las sumas aseguradas de los diversos percances que suceden. En cuanto a la cobertura por daños materiales (con excepción de los vidrios), la suma asegurada es el valor comercial del carro y el deducible es el 5 % del mismo. Con respecto a la reparación de daños a los vidrios (espejos, quemacocos, ventanillas, parabrisas, aletas y medallones), la suma asegurada es el valor comercial de estos y el deducible es el 20 % de dicho valor. En relación con la cobertura por robo parcial o total, la suma asegurada es el valor comercial del vehículo y el costo extra equivale al 10 %.
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| Cobertura | Deducible Común |
|---|---|
| Robo parcial o total | 10 % del valor comercial del vehículo |
| Daños materiales (choque) | 5 % del valor comercial del vehículo |
| Reparación de daños a los vidrios | 20 % de su valor comercial |
¿Qué deducible conviene más: Alto o Bajo?
Como mencionamos en el punto anterior, al contratar una póliza puedes optar por un deducible alto o un deducible bajo. Escoger uno u otro depende de tus necesidades. ¡Aquí te explicamos las ventajas y desventajas de cada uno!
Deducible Alto
Si decides optar por un deducible alto, el costo de la póliza será más bajo y podrás usar el dinero para contratar coberturas adicionales para tener otro tipo de protección como, por ejemplo, los gastos médicos de los ocupantes. Es importante que tengas en cuenta que un deducible alto también implica que, en caso de un evento, deberás asumir un monto mayor.
Deducible Bajo
Cuando adquieres una póliza con un deducible bajo, el monto que quedará como tu responsabilidad en caso de un accidente, será menor. Sin embargo, el costo del seguro de tu automóvil se incrementará. Ten en cuenta que con un deducible más bajo, tu seguro cubrirá un monto mayor caso de un siniestro y esto, a largo plazo, influirá en el incremento del seguro cuando quieras renovar el contrato.
Al momento de elegir el deducible, piensa en lo que tú necesitas. Una cobertura amplia con deducible bajo te dará protección ante todos los accidentes que pudieran presentarse. En cambio, si prefieres cuidar tu coche en caso de eventos más graves, una cobertura amplia con deducible alto será lo más indicado.
Excepciones y Beneficios Adicionales
Sin embargo, también hay situaciones en las que el asegurado no necesita aportar ningún costo extra. Por ejemplo, si el causante del incidente es un tercero. Tampoco se cobrará deducible si solo se cuenta con la póliza de responsabilidad civil. Una de ellas es la cobertura de cancelación de deducible por colisión o vuelco (CADE), con la cual no se aplicará el deducible de daños materiales si el afectado se encuentra presente.
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Otra de estas coberturas es la de reducción de deducible por robo total y servicios de asistencia satelital: la aseguradora colocará un dispositivo de rastreo satelital que permite monitorear el movimiento de la unidad, su ubicación, etc. Finalmente, existe la cobertura de exención de deducible por pérdida total de daños materiales o robo.
Actualmente en México hay algunas compañías de seguros que ofrecen pólizas sin deducible, en sus planes de cobertura amplia plus o protección élite, también es posible adquirir este beneficio como una cobertura adicional. Sin embargo, suelen ser muy altos los costos de estas opciones sin deducible y al final, éste se paga en el precio de la prima total del seguro. Existen aseguradoras que ofrecen beneficios como “deducible cero” o “deducible reducido” en ciertos casos, por ejemplo si el accidente ocurre en los primeros meses de tu póliza, si no has tenido siniestros previos o si reparas tu vehículo en talleres certificados.
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