No, en México no se puede embargar a alguien por una deuda de otra persona, salvo en casos específicos donde exista una responsabilidad solidaria o aval en el contrato de la deuda.
Si se firmó como aval o co-deudor solidario, entonces esa persona puede ser responsable legalmente, y el acreedor tiene derecho a embargar sus bienes si el deudor principal no cumple con la deuda.
Comprendiendo la Figura del Aval
Hay dos preguntas que cambian relaciones: “¿Te quieres casar conmigo?” y “¿Quieres ser mi aval?”. Ser aval es responsabilizarte por la deuda de tu amigo, familiar o conocido.
Sí, tu firma es como decirle a la institución “confío tanto en que mi amigo/familiar/conocido es buen pagador, que yo respondo por él”. Así nomás.
Decidir ser o no ser aval es algo que no puedes tomar a la ligera. ¿Por qué es tan importante este punto? Porque tu patrimonio está de por medio.
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Debes asegurarte de que sea una persona cercana, responsable y confiable. Incluso te recomendaría revisar su historial crediticio antes de decir “sí, acepto”, así podrás darte cuenta de si es o no un pagador responsable.
El mayor de los riesgos de ser aval es que serás tú quien responda por la deuda. En caso de ser necesario, ¿tendrías el dinero para hacerlo?
Justo por eso las instituciones solicitan a sus acreditados un aval, así, en caso de que ya no cuenten con recursos para seguir pagando, el aval responderá por ellos. Una vez que la persona deja de pagar, la institución hará una investigación (llamémosle así) para determinar si efectivamente la persona se encuentra en bancarrota y no tiene recursos para enfrentar sus obligaciones. En caso de que así sea, la institución “irá” por el dinero o los bienes del aval.
No. Al firmar como aval estas aceptando un contrato de deuda, y para modificarlo, acreedor, deudor y aval deberán ponerse de acuerdo.
¿Qué Implica un Embargo?
Uno de los miedos más grandes de las personas que piden diferentes tipos de créditos son los embargos. Embargar es tomar propiedad, generalmente una parte del salario de alguien, por autoridad legal.
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El embargo es un proceso legal que permite a un acreedor cobrar una deuda mediante la confiscación de una parte de los bienes del deudor (generalmente salarios o fondos en una cuenta bancaria) mediante una orden judicial.
Cualquier persona o empresa puede estar sujeta a un embargo si tiene una deuda. El embargado es el tercero que retiene el dinero o los bienes del deudor.
El Proceso Legal de un Embargo
Antes de que un acreedor pueda embargar el salario o los bienes de alguien, primero debe obtener una sentencia firme o una orden judicial que confirme la deuda. Posteriormente, se utiliza un procedimiento de embargo para determinar si el deudor posee bienes que puedan utilizarse para pagar la sentencia.
Una vez dictada la sentencia, el acreedor puede comenzar a cobrar lo adeudado.
El acreedor judicial presenta una Solicitud de embargo ante el tribunal y paga la tasa de presentación requerida. Una vez aceptada la solicitud, el secretario del tribunal o un juez la firmará y emitirá un Orden de embargo.
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Una vez emitida la Orden de Embargo por el tribunal, debe notificarse al embargado. Después de ser atendido, El embargado tiene 30 días para presentar una respuesta ante el tribunal. El embargado puede oponer cualquier defensa legal que tenga contra el embargo, incluyendo cualquier defensa que el deudor judicial pudiera alegar.
Si el embargado no presenta una respuesta, el tribunal puede solicitar que se dicte sentencia en rebeldía contra él por el monto adeudado por el deudor. Si no se presenta ninguna objeción o exención válida, el acreedor puede solicitar una orden judicial para recuperar los bienes embargados.
Tipos Comunes de Embargo
Embargo de Salario
Un embargo de salario es un proceso ordenado por un tribunal en el que se retiene una parte de su salario para pagar una deuda. La cantidad retenida está limitada por las leyes estatales y federales.
El acreedor judicial debe enviarles a usted y a su empleador un informe mensual que muestre cómo se han acreditado los pagos a la sentencia.
Inembargables y tramos: oponte a embargos sobre bienes protegidos o nóminas por encima del SMI mal calculadas.
Embargo de Cuentas Bancarias
Cuando un acreedor obtiene una sentencia contra un deudor, puede solicitar al tribunal que emita una Orden de embargo que permite al acreedor cobrar la cantidad adeudada directamente de la cuenta bancaria del deudor.
El banco debe completar y enviar un Confesión de bienes Al acreedor, al deudor y al tribunal. Este formulario revela la cantidad de dinero retenida, si corresponde, debido al embargo.
Algunos fondos en una cuenta bancaria están protegidos por ley y no pueden embargarse.
Responsabilidad del Aval: Solidaria vs. Subsidiaria
En la vida real el embargo sigue un guión bastante claro: primero el deudor principal y, si el contrato lo permite (p. Reclamación y requerimiento de pago. Título y ejecución. Traba de bienes por orden práctico.
Solo cuando ese criterio no pueda aplicarse, se usa el orden legal supletorio del art. Cuando hay impago, el acreedor puede reclamar al avalista si el contrato lo permite (p. Requerimientos y negociación previa. Embargo siguiendo el criterio de lo más líquido y menos gravoso; si no basta, se aplicará el orden del art. 592 LEC y los límites del art.
| Tipo de Responsabilidad | Descripción |
|---|---|
| Solidaria | El acreedor puede ir contra ti directamente, sin necesidad de perseguir antes al deudor principal. |
| Subsidiaria | Primero deben intentar cobrar del deudor. |
Derechos del Aval y del Deudor
El deudor puede presentar una Moción para Liberar Bienes alegando que estos están exentos o no están sujetos a embargo. Un tercero puede presentar una Moción de Liberación de Bienes alegando su propiedad sobre los bienes embargados.
El deudor puede solicitar al tribunal la liberación de parte o de la totalidad de los bienes embargados mediante una moción dentro de los 30 días siguientes a la notificación de la orden de embargo al embargado.
Alguien que no sea el deudor judicial y que tenga interés en los bienes embargados también puede presentar una moción solicitando al tribunal su liberación.
Si no presenta su reclamo o se rechaza su reclamo, el acreedor puede presentar una demanda. Tras recibir el tribunal la declaración del acreedor, el secretario judicial declarará la sentencia como cumplida. Si el acreedor no presenta la notificación de cumplimiento, el deudor puede solicitar una orden judicial para declarar el cumplimiento de la sentencia.
Derecho de Reembolso
Derecho de reembolso (regreso): el deudor debe indemnizarte por todo lo pagado. La indemnización incluye la deuda principal, los intereses legales desde que le notificas que has pagado, los gastos que tuviste desde que le comunicaste que te reclamaban el pago, y, cuando proceda, daños y perjuicios.
Subrogación Legal
Subrogación legal: al pagar, ocupas el lugar del acreedor y puedes ejercitar sus mismos derechos y garantías frente al deudor (por ejemplo, acciones de cobro y, si existían, garantías reales o privilegios), sin poder reclamar más de lo efectivamente satisfecho si hubo transacción.
¿Qué Hacer si No Tienes Relación con la Deuda?
Si no se tiene ninguna relación legal con la deuda (no se firmó como aval ni como co-deudor solidario), no deberían embargar ni afectarse por la obligación de otra persona.
En el caso de que se reciban amenazas o intentos de embargo por una deuda en la que no se participó, se puede presentar una queja ante la autoridad correspondiente, como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) si se trata de una institución financiera, o interponer un amparo para evitar abusos legales.
Si bien, el escenario más trágico es pensar que te pueden embargar por un préstamo de nómina o un crédito automotriz que no pagues, hay más procesos antes de llegar el embargo.
Hay créditos que incluyen algún seguro, por desempleo o accidente, que si es el caso, lo puedes utilizar, si no aplica ningún seguro, entonces lo más importante es ponerte en comunicación con el banco deudor, para que la deuda o los intereses no comiencen a expandirse.
Primero, hay que tener bien claro que hay algunos préstamos por los que te pueden embargar y otros por los que no. También es importante definir para qué vas a ocupar tu dinero y el tipo de crédito que necesitas.
No es lo mismo pedir un crédito hipotecario y deber varios meses de este, que pedir un préstamo de nómina. Las circunstancias y los contratos cambian, puede que en algunos casos te otorguen un crédito sin aval y en otros necesites otro tipo de documentos.
Lo que te vayan a embargar, depende mucho de la cantidad que estés debiendo, por ejemplo, si tienes una deuda de 5 mil pesos no es lógico que te embarguen una televisión y muebles por 50,000 mil pesos.