Para entender qué es una inversión, debemos saber que es una posibilidad de obtener ganancias tras la realización de una acción económica o financiera en específico. Una inversión te podría generar rendimientos y un ahorro mantiene tu capital guardado, pero no te genera ningún tipo de rendimientos. Incluso puedes destinar tus ahorros a inversiones siempre y cuando evalúes tu situación financiera. Un plan de inversión es una estrategia que ilustra tus objetivos financieros, las inversiones por hacer para alcanzar tus objetivos, la asignación de activos, el horizonte temporal y las estrategia a gestionar.
Clasificación de las Inversiones
Las inversiones se pueden clasificar de diferentes maneras, lo cual depende del criterio que se use. Existen varios tipos de proyectos de inversión, pero en esta unidad se abordan dos ejemplos de los criterios principales o más frecuentes que se utilizan para clasificarlos.
Según la Función
De acuerdo con su función, los proyectos de inversión se consideran de renovación, de reemplazo, de modernización o de innovaciones, y de inversiones estratégicas. Dependen principalmente de la naturaleza de cada proyecto.
Según el Inversionista
Según el inversionista, los proyectos pueden ser de inversión pública e inversión privada, es decir, según el origen de los recursos que usa el proyecto de inversión. Por ejemplo, si el Gobierno destina recursos para un hospital, el proyecto de inversión es público.
Según el Tipo de Inversión
Según el tipo de inversión, en inversiones reales y financieras.
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Según el Sector Económico
Según el sector de la economía al que correspondan, los proyectos de inversión pueden ser del sector primario, sector secundario o terciario.
- Proyectos del sector secundario se centran en la transformación de materia prima en productos terminados, por ejemplo, fabricación de vidrio, máquinas, automóviles, refinado del petróleo, artículos electrónicos, ropa, muebles.
- Proyectos del sector terciario son aquellos que generan servicios para los consumidores, como ejemplo se encuentran los servicios de los bancos, seguros, asesorías; despachos contables, financieros y jurídicos; peluquerías; cines; turismo; transportadoras terrestres, marítimas, aéreas; reparación de computadoras; restaurantes; seguridad y protección; fianzas; casas de cambio; bolsas de valores, etcétera; lo característico de este sector es que sus productos son intangibles (Morales y Morales, 2003, p.
Clasificación Según Weston y Brigham
Según Weston y Brigham, los proyectos de inversión se clasifican considerando mantenerse en el mercado en forma competitiva o al punto de vista empresarial.
- Reemplazo en el caso de mantenimiento del negocio.
- Reemplazo para la reducción de costos.
- Expansión de los productos o mercados existentes.
- Expansión hacia nuevos productos o mercados.
- Proyectos de seguridad y cuidado del ambiente.
- Otros. En este rubro se clasifican desembolsos que se utilizan para edificios, oficinas, lotes de estacionamiento, etc., activos que también son necesarios para la operación de la empresa (Morales y Morales, 2003, p.
Clasificación Atendiendo a su Naturaleza
También podemos clasificar los proyectos de inversión atendiendo su naturaleza o conforme a la dependencia entre sí para desarrollarlos.
- Mutuamente excluyentes entre sí. Si al seleccionar un proyecto se debe excluir otro que compite por los recursos disponibles, por ejemplo, si se destinan recursos para la investigación y desarrollo de un nuevo medicamento o la compra de equipo de transporte, en este caso se puede seleccionar sólo uno de los dos.
- Independientes entre sí.
- Dependientes. La realización de un proyecto de inversión requiere necesariamente que se realice previamente otro proyecto, por ejemplo, cuando se desea sustituir los aviones en una empresa de transporte aéreo, es requisito fundamental invertir en la capacitación del personal para que puedan operar los nuevos aviones (Morales y Morales, 2003, p.
Desde el Punto de Vista de Quienes Desarrollan los Proyectos
Desde el punto de vista de quienes desarrollan los proyectos o por los efectos en la utilidad, éstos pueden ser:
- Sector privado. Inversiones que hacen las empresas cuyo capital está formado por particulares, donde las decisiones de aceptación-rechazo de los proyectos de inversión se basan principalmente en los índices de rendimiento.
- Sector público.
- Participación mixta. El Gobierno permite la participación de la inversión privada junto con él, aportando parte de capital, en estos casos el objetivo es ayudar en la generación de productos o servicios necesarios para la población, como vacunas para la población, carreteras, entre otros (Morales y Morales, 2003, p.
Clasificación Atendiendo a la Situación del Mercado
Todo proyecto de inversión difiere en tamaño y éste está en función de la situación del mercado, por lo cual una clasificación de los proyectos de inversión atiende la situación de mercado o el tamaño requerido para posicionarse en la economía.
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- Sustitución de importaciones.
- Aumento de la demanda o demanda insatisfecha de bienes o servicios, lo que motiva invertir en activos que incrementen la capacidad de producción con la finalidad de generar los bienes o servicios que está demandando el mercado (Morales y Morales, 2003, p.
Clasificación por Flujos de Efectivo
Cuando los proyectos de inversión se clasifican por los flujos de efectivo que generen, debe precisarse si son privados o resultados de políticas gubernamentales, ya que en función de ello se dará el flujo de efectivo.
- Derivados de los planes o programas de desarrollo.
- De acuerdo con las estrategias particulares de cada país. Cuando un país quiere desarrollar su planta productiva en determinada área, aporta los recursos financieros necesarios para conseguir su objetivo, por ejemplo, EUA ha apoyado en los tiempos de crisis y bancarrota a la industria automotriz integrada por Ford, General Motors y Chrysler (Morales y Morales, 2003, p.
Tipos Específicos de Inversiones
Inversiones Empresariales
Estas inversiones colocan dinero en manos de empresarios con la finalidad de que una compañía se desarrolle y dé ganancias con el tiempo.
Inversiones Financieras
Las inversiones financieras, son las que adquieren valores relacionados con el mercado financiero, con el objetivo de obtener ganancias del capital colocado mediante el comportamiento de esos activos.
Inversiones por el Plazo de Tiempo
Las inversiones a corto plazo presentan opciones para ganar dinero rápido, sin embargo, también son muy riesgosas.
Inversión Privada: Una Estrategia Clave
¿Qué es la Inversión Privada?
La inversión privada se refiere a la colocación de capital en empresas, proyectos o activos no gubernamentales. A diferencia de la inversión pública, donde los recursos provienen del Estado, la inversión privada es llevada a cabo por individuos o entidades privadas. En el país, la inversión privada juega un papel fundamental en el impulso económico del país, generando empleo, fomentando la innovación y contribuyendo al desarrollo de diversos sectores.
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Tipos de Inversiones Privadas
Estos son los principales tipos de inversiones privadas que puedes considerar:
- Acciones y bonos: Comprar acciones o bonos de empresas te permite participar en su crecimiento y obtener rendimientos a través de dividendos o intereses. Puedes invertir en compañías de diferentes sectores, como tecnología, energía y finanzas, entre otros.
- Fondos de inversión: Los fondos de inversión son una excelente alternativa para diversificar tu portafolio. Estos vehículos te permiten invertir en una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes raíces o materias primas, gestionados por profesionales financieros.
- Bienes raíces: El mercado inmobiliario ofrece oportunidades interesantes de inversión. Puedes adquirir propiedades para rentarlas o invertir en desarrollos inmobiliarios, obteniendo ganancias a través de la apreciación del valor y los ingresos generados por las rentas y desarrollo de proyectos inmobiliarios, como lo hacen FIBRAS, un instrumento que te da acceso a los bienes raíces.
- Inversiones alternativas: Las inversiones alternativas incluyen activos como el arte, vinos, criptomonedas o metales preciosos. Estas opciones pueden brindar rendimientos significativos, aunque generalmente conllevan un mayor nivel de riesgo y requieren un análisis más detallado.
Consideraciones Adicionales
- Diversifica tu cartera: Elige cómo diversificarás tus inversiones para reducir el riesgo.
- Asesoramiento financiero: Recuerda que consultar con un asesor financiero te puede ayudar a tener mejor rendimiento y monitoreo de tus inversiones.
- Riesgos: Es importante que tengas en cuenta que cualquier inversión conlleva un cierto grado de riesgo, por lo que es recomendable contar con el asesoramiento de expertos en inversiones para tomar decisiones informadas y acordes a tus objetivos financieros.
Las inversiones se pueden clasificar de diferentes maneras, lo cual depende del criterio que se use. Actividad.
Recuerda que consultar con un asesor financiero te puede ayudar a tener mejor rendimiento y monitoreo de tus inversiones. Abrir una cuenta en fondos de inversión es sencillo. Elige el fondo de inversión que se adapta a ti, pon a trabajar tu dinero y logra tus metas con BBVA. Descubre las principales claves para invertir ahorros.
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