¿Tienes pensado comprar una vivienda pero no cuentas con el dinero suficiente para ello? Te alegrará saber que existen subsidios otorgados por el Gobierno Federal que te pueden ayudar a cumplir tu objetivo de tener una casa propia.
Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Cada vez más el Gobierno y el sector de la construcción entrega a los colombianos facilidades y opciones de subsidios para adquirir vivienda.
¿Qué es un Subsidio de Vivienda?
Un subsidio es una cantidad de dinero otorgada en beneficio de una persona, sin que le genere ningún tipo de interés o requiera devolución. Es una contribución estatal en dinero, que se entrega por una sola vez al beneficiario y que es un complemento de su ahorro para facilitar la compra de vivienda.
En este caso, el Gobierno Federal otorga este dinero para cubrir cierta parte del monto total requerido para la compra o remodelación de una casa. Es importante aclarar que la mayoría de los subsidios solo pueden ser otorgados una vez, ya que el CONAVI tiene como objetivo apoyar al mayor número de familias que requieran un subsidio.
Tipos de Vivienda y su Relación con los Subsidios
De acuerdo con el tipo de vivienda, así mismo se puede acceder a determinados subsidios. Por lo tanto, lo primero es identificar cada concepto.
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¡Ojo! El valor máximo es distinto en algunas ciudades, ya que el decreto 1467 reglamentó un precio excepcional para la Vivienda de Interés Social en seis lugares del país: Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Cartagena. En estas capitales y sus municipios aledaños, el precio máximo para la VIS es de 150 SMMLV.
Es una vivienda con un precio superior a 150 SMMLV en las ciudades de Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Cartagena.
Subsidios de Vivienda en Colombia
Mi Casa Ya
Es el subsidio que aplica únicamente para Viviendas de Interés Social (VIS) y Viviendas de Interés Prioritario (VIP).
- Con Mi Casa Ya, los beneficiarios pueden recibir un subsidio monetario de 30 SMMLV ($27.255.780) o de 20 SMMLV ($18.170.520), dependiendo de sus ingresos, para la compra de vivienda.
- Por otro lado, la cobertura a la tasa de interés entre 4 y 5 puntos porcentuales aplica para hogares que tengan ingresos menores a 8 SMMLV ($7.268.208).
Jóvenes Propietarios
Está destinado exclusivamente para jóvenes, entre los 18 y 28 años, que deseen adquirir casa propia, dentro del segmento de interés social.
- Tener entre 18 y 28 años, e interés en comprar una Vivienda de Interés Social (VIS) nueva.
- Ingresos inferiores a los 4 SMMLV, no ser propietario de vivienda, ni haber recibido un subsidio de vivienda del Gobierno Nacional anteriormente.
- Tasa de interés fija y menor del 7%.
- La tasa preferencial desde 6,8 % E.A. No se necesita fiador.
Subsidio para Viviendas No VIS
Es el subsidio que muchos estaban esperando. Es decir, inmuebles de más de $118 millones y menos de $438 millones, en 2021. Además, aplica para también para la modalidad de leasing habitacional.
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Los beneficiarios recibirán mensualmente cerca de $439 mil pesos, (cerca de 36 millones de pesos) que se entregarán durante los primeros 7 años del crédito de vivienda.
Semillero de Propietarios
Este programa es un poco diferente, pues el Semillero de propietarios busca impulsar la compra de un inmueble a través de un subsidio de arriendo.
- Tener ingresos inferiores a 2 salarios mínimos mensuales legales vigentes, no ser propietario de una vivienda, ni beneficiario de ningún otro subsidio familiar de vivienda.
Modalidad Premia tu Ahorro
Esta posibilidad fomenta el ahorro de los hogares colombianos, a través del depósito en una cuenta especial (hasta llegar a la suma de 4,5 SMMLV).
Vivienda Rural
Este programa tiene como objetivo brindar una vivienda digna y segura a 5.800 hogares rurales, ubicados en 99 municipios, de 28 departamentos.
Integración con Cajas de Compensación Familiar
En este caso, se permite integrar las ayudas para compra de vivienda del programa Mi Casa Ya y el subsidio que otorga las Caja de Compensación Familiar.
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Subsidios de Vivienda en México: El Programa CONAVI
¿Qué es la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI)?
La Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) es un organismo público y de interés social que diseña, coordina y promueve políticas y programas de vivienda. Además, busca mejorar las condiciones de créditos inmobiliarios, y permitir a las familias mexicanas menos favorecidas acceder a soluciones habitacionales.
Mediante esta institución, el Gobierno Federal otorga subsidios para comprar, construir, remodelar o ampliar una vivienda, a las personas de bajos recursos.
El Programa de Vivienda Social CONAVI
El Programa de Vivienda Social CONAVI es un programa que ofrece esquemas de financiamiento y subsidios a personas cuyos ingresos son menores a 7 mil 628 pesos mensuales, con el objetivo de reducir la carencia de vivienda de la población vulnerable.
Por medio de este subsidio se puede acceder a un monto de hasta 85 mil 758 pesos.
Esquemas de Financiamiento del Programa CONAVI
| Esquema | Descripción |
|---|---|
| Esquema 1 | Únicamente se otorga la cantidad correspondiente al subsidio habitacional al beneficiario, para que con él adquiera una vivienda o realice el proyecto de mejora o remodelación de su propiedad. |
| Esquema 2 | Se otorga el subsidio habitacional al beneficiario, quien deberá contar con un ahorro extra, que será sumado al subsidio, para disminuir el monto de pago mensual que deberá pagar por concepto de hipoteca. |
| Esquema 3 | Se otorga el subsidio habitacional, se suma el ahorro del beneficiario y además se otorga un crédito hipotecario que puede ser por parte de Infonavit, Fovissste u cualquier otra institución financiera compatible. |
¿Para qué se puede utilizar el subsidio CONAVI?
- Adquisición de vivienda: para comprar una casa nueva o usada, ya construida por terceros.
- Reubicación: si ya contabas con una vivienda, pero esta sufrió daños que impiden seguir habitándola, el subsidio del Programa de Vivienda Social CONAVI te permitirá reubicarte.
- Reconstrucción: para realizar reparaciones totales o parciales a tu vivienda.
- Autoproducción: para brindar atención y mejoramiento a viviendas precarias.
- Mejoramiento de Unidades Habitacionales: para mejorar el exterior de una vivienda o áreas comunes ubicadas al interior de unidades habitacionales.
- FIDE Mejoramiento integral: es un subsidio operado por el Fideicomiso para el Ahorro de Energía Eléctrica (FIDE) para reducir el gasto de familias de bajos ingresos por concepto de servicios básicos como gas o electricidad, en su vivienda.
Requisitos para solicitar el apoyo CONAVI
Infórmate de los beneficios, características y requisitos del Programa de Vivienda Social CONAVI y hazte de una casa propia.
- Ser mayor de edad.
- Ingreso máximo de 2.8 UMA: no se debe ganar más de lo equivalente a 7 mil 628 pesos mensuales en caso de ser derechohabiente. Si no se cuenta con seguridad social, el ingreso mensual debe ser de máximo 12 mil pesos.
- No haber recibido un subsidio de vivienda anteriormente: solo se puede ser beneficiario del Programa de Vivienda Social CONAVI en una ocasión.
- No contar con otro inmueble a tu nombre: si deseas adquirir una vivienda nueva o usada, debe ser la primera vez que haces uso de un crédito hipotecario. Si lo que quieres es remodelar tu vivienda, no debes tener un segundo inmueble a tu nombre.
- CURP: ten a la mano este documento, ya que te será solicitado para realizar el trámite.
- La vivienda que desees comprar no debe superar los 231 UMAS: sin importar si la casa es nueva o usada, no debe costar más de 629 mil 347 pesos.
No todas las entidades financieras pueden operar en conjunto con el Programa de Vivienda Social CONAVI, por lo que deberás verificar que el tipo de crédito hipotecario que elijas sea compatible con este subsidio. Cuando elijas la institución para iniciar el trámite de precalificación y solicitud de crédito, esta te proporcionará los formatos de la solicitud de subsidio. Realizar el trámite es sencillo. Ahora que conoces el Programa de Vivienda Social CONAVI, si cumples con los requisitos, no dudes en solicitarlo.
Cofinanciamiento y Combinación de Subsidios
Toma en cuenta que puedes combinar tu subsidio de vivienda con tu crédito hipotecario, sin importar si es otorgado por una entidad financiera, Infonavit o FOVISSSTE.
El esquema de operación de Cofinanciamiento se basa en la combinación de aportaciones de distintas fuentes de financiamiento que serán aplicadas a la intervención habitacional. Estas pueden ser: Subsidio Conavi, crédito de Entidad Ejecutora, ahorro previo de la persona beneficiaria, subsidio local (estatal o municipal), aportación del Organismo Estatal o Municipal de Vivienda, y aportaciones de cualquier ente público, social y privado.
Los recursos otorgados en este esquema son recuperables hasta por un monto que no superará el 30% del ingreso mensual familiar reportado por la persona beneficiaria al momento de solicitar su inscripción al Programa, durante el plazo acordado para su pago.