Elegir el mejor seguro para tu auto puede ser una decisión compleja. Es fundamental comprender los términos y condiciones, especialmente aquellos relacionados con los deducibles, para proteger tus finanzas.
Historia y Relevancia de ABA Seguros
Seguros ABA tiene su origen en 1958, año en que se funda en la Ciudad de México la Aseguradora Aztlán. Para el año 1974, la empresa cambia su nombre a Aseguradora Banpaís. Una década más tarde, vuelve a cambiarlo para convertirse en Seguros del País. En 1988, la aseguradora es comprada por el Grupo Financiero ABACO, conglomerado que la integra dentro de su portafolio de empresas en 1991 bajo el nombre de ABA Seguros. En 2013, la aseguradora es adquirida por el grupo de servicios financieros ACE Group. Tres años más tarde, en 2016, ACE Group adquiere a la aseguradora Chubb Group, iniciándose un proceso de fusión entre ABA Seguros y Chubb Compañía de Seguros.
Actualmente, Chubb Seguros México está enfocada en atender al sector comercial, mientras que Seguros ABA se especializa en ofrecer seguros para personas en los ramos de hogar, PyMES y autos. De acuerdo a datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Seguros ABA Chubb emitió una prima total por $12,467 millones de pesos tan solo en 2019, lo cual representa una participación de mercado del 10.8%. Esto ubica a ABA Seguros Autos como la tercera aseguradora más grande en México por primas totales emitidas. La calificación en atención a clientes de ABA durante enero y febrero de 2024 fue de 9.34 en el Buró de Entidades Financieras, demostrando su compromiso con el servicio.
¿Qué es el Deducible en un Seguro de Auto?
El deducible es la suma que tienes que pagar de tu propio bolsillo cuando se produce un siniestro y generalmente se determina como un porcentaje del valor del vehículo o de los daños, según lo estipulado en tu póliza. Después de que este importe haya sido cubierto, la aseguradora se ocupa del resto de los costos cubiertos. Es un instrumento de responsabilidad compartida entre la compañía y el cliente, y su funcionamiento efectivo es crucial para entender tu póliza.
Cálculo del Deducible: Tipos de Valor
El porcentaje de deducible no permanecerá constante con el tiempo, pues los precios de los vehículos varían cada mes por la depreciación natural del mercado automovilístico. Existen diferentes formas de calcular el deducible:
Lea también: Registro contable de seguros deducibles
- Valor Comercial: Es la forma más frecuente. El porcentaje de tu deducible se calculará usando como referencia la Guía EBC (Libro Azul) o la Guía Autométrica, y se aplicará al precio de compra-venta del automóvil en el mes concreto del accidente.
- Valor Factura: Este esquema se utiliza casi únicamente en los vehículos de último modelo (0 kilómetros) que han sido adquiridos en agencias y que tienen menos de 12 a 24 meses.
- Valor Convenido: En este formato, cuando se firma el contrato, tú y ABA Chubb pactan un monto fijo e inalterable.
La lógica empresarial establece que el seguro está destinado a cubrir pérdidas que excedan tu nivel de responsabilidad inicial. Si el perjuicio es menor a tu deducible, los costos de reparación tendrán que ser pagados completamente por ti.
Deducibles en los Planes de Cobertura de ABA Seguros Auto
ABA Seguros Autos ofrece a sus clientes tres paquetes de cobertura, diseñados para cubrir las necesidades de protección más comunes, cada uno con sus propios deducibles:
A continuación, presentamos una tabla resumen de los deducibles principales en los planes de ABA Seguros:
| Plan de Cobertura | Cobertura | Deducible | Observaciones |
|---|---|---|---|
| Plan de Cobertura Integral ABA Chubb | Daños Materiales | 5% del Valor Comercial del auto | Posibilidad de no pago de deducible con cobertura “Cerocible” en caso de pérdida total. |
| Robo Total | 10% del Valor Comercial del vehículo | En caso de pérdida total por robo, se paga un 10% adicional a la suma asegurada. | |
| Plan de Cobertura Amplia ABA Chubb | Daños Materiales | 5% del Valor Comercial del vehículo | |
| Robo Total | 10% del Valor Comercial del auto | ||
| Plan de Cobertura Limitada ABA Chubb | Robo Total | 10% del Valor Comercial del vehículo | No cubre Daños Materiales. |
Exenciones y Reducciones del Deducible
Chubb ofrece protecciones adicionales que pueden suprimir o reducir el deducible bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, Chubb brinda la cobertura adicional Cerocible Pérdida Total, que elimina el deducible en los casos en que el vehículo es declarado pérdida total debido a daños materiales incluidos en la póliza. También se puede contratar una extensión para que Chubb compense sin aplicar el deducible correspondiente en caso de que el vehículo sea robado por completo.
Si el accidente es causado por otro conductor y se consigue que el responsable o su aseguradora paguen la cantidad de los daños, existe la posibilidad de que se elimine o reembolse parcial o totalmente el deducible. En parabrisas, medallones o ventanas dañadas, Chubb puede manejar un deducible especial para cristales, distinto al deducible general de daños materiales.
Lea también: Contabilidad de Seguros Pagados por Anticipado
Chubb incluye en ciertos planes de seguros de automóvil las opciones denominadas Cerocible, cuyo objetivo es disminuir el efecto financiero del deducible bajo situaciones particulares. La elección de un deducible más alto (por ejemplo, del 10% en daños materiales) al momento de contratar, puede resultar en una prima anual más baja. Por otro lado, un deducible muy bajo (del 3%) implicará una prima inicial más alta, pero una mayor protección en caso de accidente.
Gestión de tu Póliza y Deducible con ABA/Chubb
El documento más importante que debes tener siempre a la mano cuando contratas un seguro de auto con ABA/Chubb es tu póliza de seguro de auto. En ella se encuentran datos fundamentales como el número de póliza, el inciso, número de asegurado, beneficios de tu seguro de auto, sumas aseguradas y deducibles. Tu número de póliza lo encuentras en la carátula de tu contrato, un documento contractual que detalla los datos, el plan contratado, las sumas aseguradas y la vigencia, entre otros aspectos.
Desde el portal de internet de ABA Chubb, puedes gestionar tu póliza. Únicamente necesitarás tener a la mano tu número de póliza, el inciso que aparece en la carátula de la póliza y el número de asegurado. Descargar tu póliza es muy sencillo, solo necesitas tu número de póliza y conexión a internet. Te recomendamos que ingreses en este momento a abachubb.mx para obtener el control absoluto de tu paz vial. Gracias a su sistema tecnológico, tienes la posibilidad de modificar los porcentajes de tu protección en tiempo real: puedes aumentar o disminuir el monto deducible y ver cómo varía el precio anual, encontrando así la estabilidad perfecta para tus finanzas.
Definiciones Clave
- Carátula de póliza: Documento contractual que detalla los datos, el número de póliza, el plan contratado, las sumas aseguradas, la vigencia, entre otros aspectos.
- Prima: Cantidad que es necesario abonar cada mes o cada año para estar protegido.
- Suma asegurada: Cantidad máxima de dinero que se considera para los incidentes cubiertos, que aparece en la carátula de la póliza.
- Deducible: Cantidad que deberás aportar en cada siniestro para que el seguro cubra lo acordado.
Lea también: Cuenta Contable Primas de Seguros: Explicación
tags: #aba #seguros #tabla #deducible #información