La Importancia de la Vivienda Propia y el Crédito Hipotecario
Adquirir una vivienda propia, o remodelar la que ya tienes, es una de las decisiones más importantes que puedes tomar. Este patrimonio no solamente es una inversión a futuro, es un espacio propio que te brindará estabilidad y seguridad. En efecto, adquirir una vivienda es uno de los pasos financieros más importantes en la vida de cualquier persona.
Uno de los métodos más comunes para hacer realidad esta meta es la contratación de un crédito hipotecario. Para empezar, un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo otorgado por una institución financiera, ya sea bancaria o gubernamental (ejemplo, Infonavit), que toma como garantía un inmueble. Un crédito hipotecario (o hipoteca) es un financiamiento a largo plazo en el que se otorga un inmueble como garantía.
El dinero obtenido con este crédito puede ser destinado a adquirir una vivienda (quedando en garantía la casa que adquieres), cambiar tu crédito hipotecario de una institución a otra u obtener dinero de libre uso. Anteriormente, acceder a un crédito de este tipo era un proceso largo y complicado. Esto ha cambiado con el paso del tiempo y ahora cumplir con los requisitos para adquirir una vivienda es mucho más sencillo.
¿Qué son las Deducciones de Intereses Hipotecarios?
En los créditos hipotecarios los intereses que pagas por tu casa son deducibles de impuestos. Es posible que una de las razones que te detengan para tomar la decisión de adquirir una vivienda sean los gastos al comprar una casa o los intereses. Sin embargo, la deducción está prevista en el artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), que establece que la parte que puede ser deducible del crédito hipotecario son los intereses reales que pagaste durante el año.
No olvides que los intereses reales se obtienen del cálculo de restar la tasa anual de la inflación al interés efectivamente pagado. Aunque el pago de intereses sea el único gasto que vayas a deducir, es recomendable que lo hagas pues un crédito hipotecario normalmente dura entre 5 y 20 años y, la mayoría del tiempo, pagas más de intereses de la hipoteca que del capital, por lo que la deducción te puede llegar a ser muy atractiva.
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El reembolso es posible, solo debes saber qué tipo de contribuyente eres. Es importante considerar que la devolución de los intereses reales también está sujeta a un límite de deducciones.
Proceso y Requisitos para Deducir tus Intereses Hipotecarios
Los intereses que pagas por tu casa los debes incluir al momento de hacer la declaración anual ante el SAT. Uno de los requisitos indispensables para el reembolso de los intereses es un documento llamado “constancia de intereses”, que debes pedir al banco o institución con la que hayas contratado el crédito hipotecario. Banamex S.A de C.V SOFOM E.R. es una de las instituciones que puede expedir dicha constancia. Es recomendable que realices esta solicitud antes de la fecha límite para la presentación de la declaración anual.
En caso de que dos personas contraten el crédito hipotecario, la devolución de impuestos se hará al titular y al coacreditado. Si necesitas ayuda con este proceso, asesórate con un contador.
Consideraciones Adicionales al Contratar un Crédito Hipotecario
Al iniciar una solicitud de crédito hipotecario es importante contemplar que, además del enganche (si aplica), existen gastos asociados al proceso y formalización. Si tu expediente está completo desde el inicio, el proceso suele avanzar más rápido. Sí, puedes sumar ingresos con tu pareja o familiares directos (por ejemplo, padre/madre o hijos), según el esquema permitido.
También existe la opción de transferir tu hipoteca (también conocido como cambio de hipoteca o Cambia tu Hipoteca), un proceso en el que un banco paga el saldo pendiente de tu hipoteca actual con otra institución y te ofrece un nuevo crédito con condiciones actualizadas. Como podrás darte cuenta, adquirir una vivienda es una decisión que transforma tu vida, por eso es tan importante que tomes el tiempo para informarte y comparar opciones. Recuerda que cada caso es único. Lo ideal es planear con anticipación, evitar tomar decisiones apresuradas y rodearte de asesoría confiable. Es importante recordar que el crédito está sujeto a autorización.
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