Si estás pagando un crédito del Infonavit, seguramente has escuchado hablar del concepto Veces Salarios Mínimos (VSM), que es la unidad en la que se calcula el financiamiento que recibiste. Entender cómo funciona el VSM es crucial, ya que impacta directamente tanto en tus pagos mensuales como en el saldo total de tu deuda.
¿Qué Significan las Veces Salarios Mínimos (VSM)?
De entrada significa que tu pago mensual no es fijo en pesos, sino que se incrementa en el mismo porcentaje en que aumenta el salario mínimo. De manera similar, el monto que adeudas por el crédito se modifica en la misma proporción cada mes de enero, durante el tiempo que dure el financiamiento.
Impacto en tus Pagos Mensuales
El monto a descontar de tu sueldo está indicado en Veces Salario Mínimo Diario (VSMD) y lo puedes identificar en tu Aviso de Retención. Es importante comprender que, si bien la cantidad de VSMD especificada es fija, su equivalente en pesos no lo es.
Esta cifra es fija, es decir, si en tu Aviso de Retención indica 150 VSMD, es lo que te desconarán mensualmente durante toda la vida del crédito. Sin embargo, dado que el valor del Salario Mínimo Diario aumenta anualmente, el monto en pesos de esos 150 VSMD también se ajustará, lo que resultará en un incremento en tu pago mensual efectivo.
Cálculo y Ajuste del Saldo de la Deuda
El saldo a pagar de tu crédito se expresa en VSMM (Veces Salario Mínimo Mensual). Este saldo se actualiza cada mes de enero, incrementándose en el mismo porcentaje que el salario mínimo, lo que puede significar un ajuste en el monto total adeudado.
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Para conocer el equivalente en pesos de tu deuda, necesitas realizar una sencilla operación. Multiplica el salario mínimo diario del Distrito Federal por 30.4, que es el promedio de días que tiene un mes. Luego, ese resultado se multiplica por el número de tus VSMM para obtener el total de la deuda en moneda nacional.
Considera los siguientes puntos para entender el cálculo:
- Salario Mínimo Diario (SMD): Este es el valor actual del salario mínimo por día, que se actualiza periódicamente.
- Factor Mensual Promedio: Para las proyecciones y cálculos mensuales, se utiliza el valor de 30.4, representando el promedio de días que tiene un mes.
- Equivalente Salario Mínimo Mensual (en Pesos): Se obtiene multiplicando el Salario Mínimo Diario (SMD) por el Factor Mensual Promedio (30.4). Este resultado te da el valor en pesos de una unidad VSM mensual.
- Cálculo de la Deuda en Pesos: Para obtener el monto total de tu deuda de Infonavit en pesos, debes multiplicar tu saldo expresado en VSMM por el Equivalente Salario Mínimo Mensual (SMD x 30.4).
Opciones para Manejar tu Crédito Infonavit
Además del descuento de nómina que se ajusta anualmente con el aumento del salario mínimo, tienes la flexibilidad de realizar pagos parciales adicionales. Estos pagos extra pueden ayudarte a reducir el saldo de tu crédito más rápidamente y, potencialmente, mitigar el impacto de los ajustes por el incremento del salario mínimo, ofreciéndote un mayor control sobre tu financiamiento.
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