El alza de precios continúa, y durante agosto, la inflación alcanzó el 8.7 %. La inflación es un problema relacionado con el dinero, por lo que se combate idealmente con la política monetaria, es decir, medidas adoptadas por el banco central para mantener la estabilidad de precios.
El Impacto de la Inflación y las Medidas para Combatirla
Tanto el problema de la inflación como los mecanismos para su combate están afectando más a quienes menos tienen. Este doble impacto regresivo es preocupante porque eleva el riesgo de que más gente se encuentre en situación de pobreza y aumente la desigualdad en el país.
La inflación se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo. Esto significa que, con el paso del tiempo, es probable que los precios de las cosas que compramos, como alimentos, ropa, transporte y vivienda, aumenten. La manera más fácil de percibir este fenómeno, es cuando con el mismo monto de dinero podemos comprar menos bienes. Esto afecta de forma directa a la economía de las personas y familias.
Es importante tener en cuenta experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Reduce la carga de la deuda, incrementa la competitividad y permite ajustes en los salarios, esto puede facilitar los ajustes salariales, especialmente en períodos de crecimiento económico. Sin embargo, una inflación alta o descontrolada puede ser perjudicial, ya que puede afectar negativamente la estabilidad económica y el bienestar de las personas.
Tipos de Inflación
Las personas suelen relacionar que si el precio de un bien se incrementa, es directamente causado por la inflación. Cuando en realidad esto no siempre es así, ya que el precio de diversos bienes por sí solos se puede deber a diferentes factores, desde cuestiones ambientales, hasta especulativos.
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- Inflación por demanda: Ocurre cuando hay un aumento en la demanda agregada de bienes y servicios en relación con la oferta disponible.
- Inflación por costos: Se produce cuando los costos de producción para las empresas aumentan, lo que lleva a un aumento en los precios de los productos finales.
- Inflación estructural: Está relacionada con problemas estructurales de la economía, como la falta de competencia en ciertos sectores, regulaciones ineficientes o rigideces en el mercado laboral.
- Inflación importada: Sucede cuando los precios de los bienes importados aumentan debido a variaciones en los tipos de cambio o a cambios en las políticas comerciales.
- Inflación esperada: Se genera cuando los agentes económicos, como consumidores y empresas, esperan que los precios aumenten en el futuro y toman decisiones en consecuencia.
Estrategias para Afrontar la Inflación
Para hacer frente a este fenómeno económico, es importante mantenernos informados sobre los cambios en los precios y ajustar nuestros presupuestos en consecuencia. Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal.
- Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación.
- Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera.
- Los activos reales, como propiedades o terrenos, tienden a mantener su valor o incluso aumentarlo durante períodos de inflación.
- Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
- Mantener un presupuesto y controlar tus gastos es esencial para hacer frente a la inflación.
- Considera adquirir seguros o protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos asociados con la inflación, como seguros de vida, seguros de gastos médicos o seguros de ingresos.
- Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas.
Recuerda que hacer frente a los tipos de inflación que existen, requiere de una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Es importante evaluar tu situación personal y considerar las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas financieras.
Medidas de la CONDUSEF para Enfrentar la Inflación
Frente a este panorama, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha compartido un plan familiar para enfrentar la inflación:
- Elabora un presupuesto familiar con el detalle de ingresos y gastos. Esto permitirá priorizar cuáles son los gastos necesarios y cuáles pueden dejarse para después o suprimirse definitivamente.
- No tomes una decisión de compra hasta que hayas comparado precios y calidad. En tu comparativo siempre considera plataformas de comercio electrónico confiables, en ocasiones suelen tener una amplia gama de productos y marcas, y con frecuencia son más económicas.
- Elabora una lista de productos necesarios.
- Da oportunidad a las marcas más económicas que garanticen una buena calidad, aunque no sean las que acostumbras o tus favoritas.
- Ten cuidado con algunas ofertas. El llamado 2×1 es un anzuelo que con frecuencia hace a las personas comprar cosas que no necesitan. Quizá otros comercios puedan tener mejores precios sin ofrecer descuentos. Compara el precio unitario antes de comprar. También sé precavido con los meses sin intereses.
- Haz un análisis detallado de gastos prescindibles, pequeños y recurrentes, también llamados “gastos hormiga”. Recorta algunos para poder generar un pequeño ahorro.
- Anticípate a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
- En lugar de dejar tus recursos en una cuenta de depósito, busca invertir en instrumentos como Cetes, su plataforma gratuita en Internet permite a cualquier persona invertir desde 100 pesos en valores gubernamentales de bajo riesgo, con un buen rendimiento y sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.
Factores que Contribuyen a la Inflación
- Exceso de dinero: Cuando la autoridad monetaria crea más dinero de lo que el público demanda, provoca un aumento en el nivel de precios.
- Déficit fiscal: Un déficit fiscal financiado por el banco central puede provocar un aumento en la base monetaria y, por ende, en el nivel de precios.
- Políticas inconsistentes: La indexación de algún determinante de la inflación a la inflación pasada podría generar que ésta se perpetuara.
- Contracción de la oferta agregada: Un decremento en la oferta agregada debido a desastres naturales o al aumento de los costos productivos puede llevar a las empresas a aumentar sus precios.
- Incremento de la demanda agregada: Un incremento en la demanda agregada mayor a los bienes y servicios que la economía puede producir causa un incremento en los precios.
Herramientas del Banco Central para Controlar la Inflación
Una herramienta importante que tiene el banco central para controlar el crecimiento de dinero y por lo tanto a la inflación, es la tasa de interés. El mecanismo funciona de la siguiente forma: una mayor tasa de interés reduce la demanda agregada desincentivando la inversión y el consumo, aumentando el ahorro de las personas; de esta manera se limita la cantidad de dinero disponible en la economía, por lo que el nivel de precios disminuye.
Medidas Gubernamentales Contra la Inflación
En continuidad con la política antinflacionaria y en razón de que permanece un contexto internacional con un alza generalizada de precios, acorde con el Paquete contra la Inflación y la Carestía (Pacic) y al Acuerdo de Apertura contra la Inflación y la Carestía (Apecic), el Gobierno de México publicará el día de hoy en el Diario Oficial de la Federación, un nuevo decreto para la exención temporal del pago de arancel a la importación definitiva de diversos productos alimenticios, de higiene personal, alimento para animales e insumos para la agricultura, con la finalidad de contrarrestar la escalada de precios durante 2023.
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La Inflación como Problema de Oferta
Si bien es cierto que, con el cierre total y parcial de las actividades económicas desde la primera oleada y hasta la cuarta, la mayoría de los hogares mantuvieron sus ingresos e incluso aumentaron su ahorro, lo que en efecto generó un incremento repentino en la demanda una vez que retomaron las actividades económicas de manera normal, lo que a su vez ocasionó fuertes presiones inflacionarias; la causa más fuerte de la inflación es la gran cantidad de micro, pequeñas y mediana empresas que murieron durante los cierres económicos.
Para poder detener la inflación se requiere inundar al mercado con bienes y servicios, es decir, incrementar el ritmo de producción de insumos y de bienes finales. Es necesario aumentar la inversión pública y privada con el objetivo de generar un crecimiento en el número de nuevas empresas, así como ampliar la capacidad instalada de las ya existentes.
Al mismo tiempo, es fundamental evitar la quiebra de más empresas a partir de propiciar condiciones apropiadas para su funcionamiento, mediante apoyos fiscales, alianzas estratégicas, certeza jurídica, seguridad, pero sobre todo un entorno económico estable. La inflación sólo podrá ser controlada impulsando enérgicamente a la oferta del mercado.
Inflación a Nivel Mundial
Al mes de junio, la inflación a tasa anual en el mundo ha seguido creciendo. Claramente estos niveles de inflación son el resultado de una política monetaria que no es efectiva, los incrementos continuos en las tasas de interés no están frenando al consumo de ninguna manera; pero si están estrangulando a las empresas porque los créditos se vuelven más caros y esto ocasiona que las empresas no se expandan y, por ende, que la oferta del mercado no crezca.
| País | Inflación Anual (Junio) |
|---|---|
| Estados Unidos | 7.8% |
| Reino Unido | 7.3% |
| Canadá | 6.7% |
| México | 7.6% |
| Unión Europea | 7.2% |
| Alemania | 7.7% |
| Grecia | 8.2% |
| España | 7.2% |
| India | 7.3% |
| Corea del Sur | 6.0% |
| Brasil | 10.2% |
| Chile | 10.4% |
| Colombia | 9.8% |
| Argentina | 64% |
| Venezuela | 120% |
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