Sin duda, el horizonte o tiempo que decidiste poner a invertir tu dinero, es un factor determinante para construir y cumplir tus metas financieras. Cuando se habla de las metas desde financieras hasta personales suele ser común que entremos en la discusión del plazo para cumplirlas, y no porque no tengamos la voluntad y ganas de realizarlas, sino por el tiempo que nos tomará llegar a ellas.
Cuando inviertes puedes hacerlo a diferentes plazos de acuerdo a lo que quieres y a los objetivos fijados, por ejemplo, no es lo mismo que inviertas a largo plazo para tu retiro a que lo hagas para la educación de tus hijos, para un viaje, etc. En esta nota nos enfocaremos en explicar mejor qué es invertir a corto plazo.
¿Qué es Invertir a Corto Plazo?
Invertir a corto plazo es el tiempo u horizonte más breve en el que puedes poner a trabajar tu dinero. La principal característica de las inversiones a corto plazo es que puedes invertir en un plazo de entre un mes, hasta un año. Existen instrumentos diseñados para invertir a corto plazo, sin embargo, invertir a corto, mediano y largo plazo dependerá más bien de una planeación financiera, basada en tu momento de vida y objetivos.
Uno de sus principales objetivos de las inversiones a corto plazo es que puedas tener liquidez y por lo general son inversiones en renta fija o deuda. Las inversiones a corto plazo te sirven para tener una planeación de acuerdo a tus necesidades como gastos corrientes, contingencias u objetivos que piensas realizar en un máximo de un año.
Planeación de Inversiones a Corto Plazo
Al invertir debes realizar una planeación financiera tomando en cuenta los siguientes factores para alcanzar una meta en concreto:
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- Perfil de inversionista: es tu tolerancia al riesgo, la cual se determina a través de una institución financiera. Este perfil es la guía con la que vas a construir tu cartera de inversión con los instrumentos indicados para el tipo de inversionista que eres.
- Presupuesto: es el monto que vas a destinar a tus inversiones, el cual estará destinado a cumplir tus metas, organizando tus gastos, de acuerdo a tus ingresos, para no interrumpir tus inversiones, en caso de necesitar liquidez.
- Horizonte de inversión: es el tiempo por el que estará invertido tu dinero, puede ser a corto plazo (de tres meses a un año); largo plazo (entre uno y cinco años) y largo plazo (mayor a cinco años).
Tipos de Inversiones a Corto Plazo
Existen alternativas que te van a ayudar a manejar eficientemente tus recursos para cubrir tus objetivos de corto plazo. Instrumentos de inversión como Actigob o Actimed de Actinver, son ejemplos de esos instrumentos que puedes integrar a tu planeación de corto plazo, ya que invierten en deuda nacional o en bonos corporativos de instituciones con alta calidad crediticia y te permiten buscar objetivos más próximos, que si lo hicieras con algún instrumento de renta variable.
¿Qué es Mejor, Inversiones a Corto Plazo o a Largo Plazo?
Aunque las dos tienen ventajas, no podríamos decir que una es mejor que la otra, más bien debes considerarlo a través del enfoque de tus objetivos, que es lo que quieres lograr con tu inversión en tu plan financiero y si está acorde con tu Perfil y presupuesto. La inversión a largo plazo te permitirá invertir en tu retiro o en acciones de empresas, permitiéndote de alguna manera, diluir la volatilidad con el paso del tiempo.
Recuerda que las inversiones a largo plazo te dan la oportunidad de tener liquidez sin tener que retirar dinero de tu inversión.
Las Mejores Inversiones a Corto Plazo
Nuestra manera de cerrar es dándote a conocer cuáles son las 3 mejores inversiones a corto plazo desde la perspectiva que más te conviene, la cual consta de tipos de inversiones que pueden traerte un buen rendimiento a corto plazo:
- CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación): Son instrumentos financieros de deuda que tienen un plazo de vencimiento a elegir entre un mes y un año, puede extenderse si así lo deseas, pero como inversión a corto plazo es muy recomendable.
- Bonos: Consta de títulos de deuda gubernamentales y privados para obtener financiamiento directo. Estos vehículos de inversión tienen definido el interés y condiciones de pago, por lo que, si eliges un bono a corto plazo puedes tener un gran rendimiento.
- Acciones a corto plazo: Al invertir en acciones a corto plazo, se busca comprar acciones con la intención de mantenerlas durante un período relativamente breve, generalmente de días, semanas o meses, en lugar de años. Las acciones a corto plazo tienen el objetivo de aprovechar las fluctuaciones de precios a corto plazo para obtener ganancias rápidas.
El tiempo necesario para lograr las metas financieras dependerá de la constancia y en algunos casos de un sacrificio, pero la buena noticia es que la recompensa es mucho más atractiva de lo que te puedas imaginar.
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Definición de Objetivos a Corto Plazo
Existe una gran variedad de objetivos que puedes definir. En esencia, un objetivo es un resultado que deseas lograr. Un objetivo a corto plazo se define por un período específico, como por ejemplo una semana o un mes. A menudo, estos son pequeños pasos que conducen a objetivos más grandes. Como resultado, los objetivos a corto plazo suelen ser más fáciles de lograr.
Ejemplos de Objetivos a Corto Plazo
- Objetivos personales a corto plazo:
- Depositar el 5 % de tus ingresos mensuales en una cuenta de ahorros.
- Comer vegetariano un día a la semana.
- Leer 5 libros en un mes.
- Objetivos profesionales a corto plazo:
- Gestionar un proyecto trimestral de principio a fin.
- Obtener la certificación en una herramienta o software específico.
- Aumentar cinco puntos el puntaje de lealtad de los clientes este trimestre.
Notarás que todos estos objetivos tienen definido un plazo específico, lo que te permite centrarte en acciones concretas durante ese período para poder alcanzarlos.
Estrategias para Definir Objetivos a Corto Plazo
No existe una estrategia en particular para definir objetivos que funcione mejor que otras. Es por eso que a continuación te mostramos dos estrategias diferentes que pueden ayudarte a delinear tus objetivos:
- Objetivos SMART: Los objetivos SMART son una técnica común para definir objetivos. SMART significa lo siguiente:
- Específico
- Medible
- Alcanzable
- Realista
- De duración limitada
Asegurarte de que tus objetivos cumplan con todos los criterios del marco SMART puede ayudarte a determinar los pasos que necesitas seguir para cumplir con tu objetivo.
- Objetivos y Resultados Clave (OKR): Al establecer objetivos a corto plazo, es importante vincularlos con acciones específicas. Al definir pasos más pequeños y concretos, podrás elaborar una hoja de ruta sólida que te ayudará a lograr tus objetivos, tanto a corto como a largo plazo.
Ejemplo de cómo Definir Objetivos a Corto Plazo
Supongamos que el OKR de tu equipo de redes sociales es aumentar en un 400 % la cantidad de seguidores en las redes sociales durante este año fiscal. Aún no tienen un plan claro sobre cómo llegar a ese 400 %, por lo que el equipo se reúne para hacer una lluvia de ideas sobre algunas acciones concretas que pueden ejecutar para aumentar los seguidores en las redes sociales. Un miembro del equipo plantea organizar sorteos dos veces por trimestre para aumentar el número de seguidores. Otro miembro sugiere usar anuncios pagos para incrementar la conciencia de marca. Otro compañero propone trabajar junto con varios influencers cada semana para promocionar la marca.
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Las tres ideas propuestas son buenas opciones y se pueden establecer como objetivos a corto plazo para alcanzar el OKR principal. Así es como se escribirían estos tres objetivos:
- Organizar un sorteo dos veces por trimestre.
- Obtener 250 seguidores nuevos por trimestre a través de publicidad paga.
- Promocionar nuestros canales una vez a la semana a través del canal de un influencer.
Cada uno de estos objetivos a corto plazo se centra en una tarea específica que debe realizarse y que contribuye a un objetivo de la empresa a largo plazo.
Dar Seguimiento al Progreso de los Objetivos
Independientemente de que tengas un objetivo de equipo a largo plazo o uno personal a corto plazo, siempre es importante darle seguimiento a dicho objetivo para asegurarte de que estás progresando. Para trabajar de manera efectiva hacia tus objetivos, debes dedicar menos tiempo a preguntarte si los lograrás y más tiempo a trabajar en las acciones que te ayudarán a lograrlo.
Según una encuesta reciente realizada por Asana, solo el 26 % de los trabajadores del conocimiento tienen una clara visión de cómo su trabajo contribuye a los objetivos de la empresa. Si los miembros de tu equipo no saben a qué objetivos están contribuyendo, es muy probable que el trabajo que están realizando no tenga un impacto directo en el logro de los objetivos generales de la empresa.
Por ese motivo es tan importante dar seguimiento a los objetivos. Todo el trabajo que realiza tu equipo debe contribuir a un objetivo común. Pero, ¿cómo puedes asegurarte de que tu equipo trabaje regularmente para alcanzar esos objetivos? A continuación te mostramos algunas estrategias que puedes adoptar:
- Comunica claramente el progreso: Cuando todos pueden visualizar cómo progresa el trabajo, no surge confusión acerca de si el trabajo está contribuyendo o no al objetivo.
- Establece (¡y celebra!) los hitos del proyecto: Es importante celebrar cada progreso a medida que tu equipo avanza hacia el objetivo, para que nadie se desanime o pierda el enfoque a mitad de camino.
- Usa un software para gestionar los objetivos: Conecta el trabajo de tu equipo con los objetivos de tu empresa, todo en un solo lugar. Al usar un software de gestión del trabajo como Asana, tu equipo tendrá una fuente única de referencias para todo el trabajo que realice.
Uno de los principales beneficios del seguimiento de objetivos es que te aporta visibilidad para poder comprender si tus estrategias funcionan. Si supervisas activamente tus resultados clave y no logras ver los resultados deseados, puedes indagar un poco más para descubrir qué es lo que no está funcionando. Tal vez alguno de los miembros de tu equipo está sobrecargado de trabajo o quizás alguna de tus estrategias no es tan efectiva como esperabas.
Dar seguimiento a tus objetivos te brinda la oportunidad de modificar tu estrategia cuando las cosas no salen según lo planeado.
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