Para muchos emprendedores, el solicitar un crédito para pyme puede ser una de las mejores soluciones que puede tener una empresa. Un crédito pyme funciona igual que los créditos bancarios, solo que está pensado para las empresas más pequeñas, las cuales han tomado fuerza en los últimos años y representan una parte muy importante de la economía y la generación de empleos. Conseguir un préstamo para las pequeñas empresas es una de las soluciones más viables para que estas se mantengan a flote.
¿Qué es un Crédito PyME y Para Quién Está Dirigido?
Un crédito PyME es un financiamiento que se destina para realizar inversiones fijas o para cubrir necesidades de capital de trabajo. Su objetivo es dotar de recursos a la empresa para el capital de trabajo y/o inversiones necesarias, cubriendo aspectos como jornales, salarios y otros gastos directos de producción. Estos créditos están dirigidos a personas físicas con actividad empresarial o personas morales, constituidas de conformidad con las leyes mexicanas, dedicadas a actividades elegibles y que reúnan los requisitos definidos por el intermediario financiero para beneficiarse y obligarse por el crédito.
Algunas de las actividades elegibles incluyen aquellas que propician la generación de empleos y la reactivación económica, como negocios dedicados al consumo en su establecimiento. En específico, se mencionan tortillerías, panaderías, pescaderías, carnicerías, pollerías, tiendas de lácteos y tiendas de frutas y verduras, así como el sector pesquero.
Tipos de Financiamiento y Sus Características
Existen diversas modalidades de créditos para apoyar a las personas físicas con actividad productora, adaptándose a sus necesidades específicas de inversión y operación:
- Crédito para Capital de Trabajo: Este tipo de financiamiento está destinado a cubrir la relación de negocios, venta de productos, proveeduría de bienes y/o servicios. Se otorga por un plazo máximo de 180 días, pudiéndose prorrogar por otros 180 días.
- Financiamiento para Inversiones Fijas: Destinado a la adquisición de activos que permanecerán en la empresa por un largo periodo. El plazo máximo es de 15 años.
- Arrendamiento: Es un financiamiento para la adquisición de bienes de activo fijo susceptibles de arrendamiento, que pueden ser bienes muebles e inmuebles, elegibles de ser apoyados con recursos FIRA.
- Créditos para Personas Físicas Individuales: Diseñados para realizar actividades o proyectos productivos, cuyos montos y plazos son consistentes con dicha actividad, el tipo y recurrencia de los ingresos de estas personas, así como de su capacidad de pago. El monto máximo puede ser de 33,000 UDIS, con plazo de hasta 3 años.
- Crédito Grupal: Para personas que a nivel grupal avalen los adeudos o se constituyan como deudores solidarios entre sí, el monto máximo de crédito por persona será de 8,500 UDIS y el plazo no podrá exceder 1 año.
Crédito PyME en Línea: Impulsa tu Negocio
Actualmente, existen opciones de crédito PyME en línea que ofrecen beneficios significativos para los emprendedores. Estos créditos están dirigidos a personas físicas con actividad empresarial o personas morales. A continuación, se detallan las características y requisitos de este tipo de financiamiento:
Lea también: Entendiendo los Créditos Fiscales
Beneficios del Trámite en Línea
- Trámite en línea, obteniendo una pre aprobación al instante.
- Disposición en línea para créditos revolventes (banca electrónica).
- No requiere Estados Financieros, declaraciones de Impuestos, Contratos con Clientes, ni proyecciones, solamente estados de cuenta bancarios.
Características del Crédito
Los créditos en línea pueden ser simples o revolventes, con las siguientes condiciones:
Descripción: Crédito simple hasta 60 meses o Cuenta corriente a 12 meses, dirigido al financiamiento de pequeñas y medianas empresas.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Monto del Crédito | Desde $200 mil hasta $8 millones de pesos |
| Tasa | Fija (créditos simples) o variable (créditos simples o revolventes). La tasa de interés variable puede ser desde TIIE + 6 puntos base o una tasa de interés fija establecida al momento de la contratación. Se ofrece la opción de contratar la Comisión por la Contratación de Tasa Máxima / Protección Volatilidad de Tasa Variable. |
| Plazo | Revolvente de 12 meses; Simple hasta 60 meses (Hasta 60 meses para Crediactivo simple con respaldo de Obligado Solidario). |
| Moneda | El crédito solo se otorga en moneda nacional. |
Requisitos y Consideraciones
Para la obtención de un crédito PyME en línea, se toman en cuenta los flujos de efectivo y la transaccionalidad de cuentas de cheques de clientes y no clientes (flujos de efectivo de cuentas de cheques de Banorte y otros bancos). Es fundamental contar con antecedentes crediticios favorables de líneas revolventes o simples. Además, al momento de solicitar el crédito, se debe tener al menos 2 años de registro en Hacienda, ya sea como Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral.
Documentación Requerida:
- Identificación oficial del solicitante y de los obligados solidarios.
- En caso de tratarse de una Persona Moral, se deberá tener la identificación oficial del representante legal.
- Cédula de identificación fiscal en donde se indique que se trata de una Persona Física con Actividad Empresarial.
- En caso de tratarse de una persona moral, se deberá adjuntar el acta constitutiva de la empresa.
Sobre el Obligado Solidario y Garantías:
No se requiere incorporar una Garantía Hipotecaria, sin embargo, es necesario que el solicitante u Obligado Solidario cuente con algún bien inmueble. El Obligado Solidario debe tener parentesco por consanguinidad o afinidad hasta segundo grado, abuelos, hermanos, nietos.
Lea también: Cuentas de Créditos y Deudas
Lea también: ¿Qué son los créditos?