Comprar una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida financiera de cualquier persona. Cuando decides comprar una vivienda, uno de los factores más importantes es saber si puedes tener un crédito hipotecario según el sueldo. Los bancos exigen ciertos ingresos mínimos para otorgar este tipo de financiamiento. Pedir un crédito hipotecario según sueldo es uno de los requisitos para obtener el préstamo, pero no es la única condición.
En términos prácticos, se refiere al porcentaje de tus ingresos que puedes destinar al pago de las cuotas de un préstamo o hipoteca. Como regla general, deberías contar con ingresos que te permitan destinar hasta un 30% de tu renta líquida al pago de las cuotas. Una fórmula sencilla te permite calcular tu capacidad de endeudamiento para comprar una casa, aunque requiere un análisis realista de tus finanzas personales.
Factores clave que evalúan las instituciones financieras
Las instituciones financieras y los prestamistas evalúan el riesgo y deciden si aprobarte o no un préstamo, basándose en los siguientes elementos:
- Historial crediticio: Entre mejor sea tu historial crediticio, te darán mejores condiciones en el préstamo.
- Estabilidad laboral: Un contrato indefinido o antigüedad en el puesto de trabajo aporta seguridad.
- Deudas actuales: Las deudas existentes reducen tu capacidad de endeudamiento porque aumentan el porcentaje de ingresos destinados a obligaciones financieras, lo que limita el margen disponible para asumir una nueva hipoteca.
- Valor de tasación de la vivienda: Determina el importe máximo que el banco está dispuesto a financiar.
Escenarios realistas de financiamiento
Para ahorrarte cálculos complejos, aquí te mostramos escenarios realistas basados en salarios comunes. Estos números asumen que no tienes otras deudas activas (créditos personales, automotrices, etc.).
| Perfil del solicitante | Rango de propiedad | Cuota mensual estimada |
|---|---|---|
| Profesional establecido | $1,200,000 - $1,500,000 MXN | $9,000 - $10,500 |
| Pareja profesional o empresario | $2,000,000 - $2,500,000 MXN | $15,000 - $17,500 |
Si tu sueldo es alto, tienes estabilidad laboral y un buen comportamiento financiero, algunos bancos incluso podrían financiarte el 100% de tu vivienda. El monto dependerá del ingreso que tenga el cliente, considerando que, en la mayoría de los casos, siempre es menor que el solicitado.
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Consideraciones adicionales para el crédito
El crédito hipotecario según tu sueldo depende de varios factores, como el monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés. Además, debes tener presente que existen dos tipos de tasas de interés que son utilizadas en este tipo de crédito: fija y variable. El banco realizará un estudio completo de la tasación comercial de la unidad y de los títulos. Este es un trámite legal para acceder a los datos de dominio sobre ese bien raíz.
A través del pago del dividendo (pago mensual del crédito hipotecario), devolverás al banco o financiera el capital, intereses y gastos asociados a servicios complementarios. Si estás considerando un cambio de vivienda, no olvides que además de la hipoteca tendrás otros gastos importantes. El método más usado para calcular un crédito hipotecario se relaciona con los simuladores de crédito que ofrecen las instituciones bancarias en sus páginas en línea.
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