Si lo están estafando a usted o a alguien que conoce, es esencial decir algo y denunciar el fraude cuanto antes para poder recuperar cualquier dinero perdido y evitar la pérdida de más dinero.
Se ha dado cuenta de que ha sido defraudado. Esa transacción en bolsa o esa inversión era un fraude. Cuanto antes actúe, mejor podrá protegerse y ayudar a los demás.
Estos pasos pueden ayudarle a protegerse de futuros robos, informarle sobre cómo presentar una queja de fraude, y ofrecerle orientación para evitar fraude en el futuro.
Recuperar todo el dinero robado puede resultar difícil, pero la recuperación es algo más que sencillamente recuperar sus pérdidas.
Estos seis pasos pueden ayudarle a protegerse de robos futuros, reportar el fraude, y empezar el proceso de recuperación.
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Son solo para fines informativos y educativos y no deben ser considerados asesoramiento jurídico o de inversión, ni como una lista exhaustiva de soluciones.
También, puede seguir estos pasos por sí mismo con coste mínimo o nulo. Sin embargo, si cree que necesita ayuda jurídica, consulte con un abogado.
Pasos Inmediatos al Detectar un Fraude
Sus primeros pasos deben enfocarse en prevenir más pérdidas y recoger la información que tenga sobre la trama y los perpetradores mientras todavía esté reciente.
Luego, informe sobre el crimen lo antes posible. Cuanto antes informe, incluso si cree que el asunto es insignificante, más fácil será para las autoridades localizar a los estafadores o evitar que otros sean víctimas.
Recopilación de Información y Evidencia
Mientras los hechos permanezcan frescos en su memoria, desarrolle un cronograma y recoja documentos e información que puedan serle de ayuda cuando llegue el momento de denunciar o investigar el fraude.
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Anote todas las conversaciones que tuvo con los estafadores incluyendo el momento y la fecha de cuando se realizaron.
Correos electrónicos y direcciones de correo electrónico. Guarde estos electrónicamente, imprímalos con la información de cabecera completa.
Acciones Cruciales para Proteger sus Cuentas y su Identidad
Tarjetas de crédito: Si usó información de su tarjeta de crédito en una transacción fraudulenta, contacte con los emisores de su tarjeta inmediatamente para presentar una denuncia de fraude.
Información de la Cámara de compensación automatizada bancaria (ACH): Si dio al estafador el número de su cuenta de banco o número de ruta, contacte con su banco o unión de crédito inmediatamente.
Número de seguro social: Proceda con una alerta de fraude o bloqueo de crédito e informe en la página web identitytheft.gov del FTC de que su información ha sido robada. Tenga cuidado con las estafas que aseguran que su número de seguro social está vinculado a impuestos atrasados u otras deudas.
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Inicios de sesión y contraseñas: Otros pasos para proteger su identidad.
Denuncia de Fraude y Protección de Acreedores
También puede ponerse en contacto con una de las tres empresas de informes de crédito nacionales y pedir que se ponga una alerta de fraude en su archivo de crédito.
La empresa de informes de crédito con la que se ponga en contacto primero comunicará automáticamente la alerta de fraude a las demás empresas de informes de crédito.
Una alerta de fraude notificará a los acreedores potenciales de que deben verificar su identidad antes de conceder crédito adicional a su nombre.
Presentar una alerta de fraude es gratuito y típicamente son válidas por un año o hasta que usted pida que se retire.
También puede pedir un bloqueo de seguridad gratis. Un bloqueo de seguridad restringe acceso a su historial de crédito y dificulta a los ladrones de identidad la apertura de cuentas a su nombre.
Tendrá que contactar con cada una de las empresas de informes de crédito para poner un bloqueo.
Canales de Denuncia General
Si cree que se cometió un delito o que la persona corre peligro, llame al 911.
También puede llamar al número de teléfono de la policía local para casos que no son de emergencia para iniciar un informe policial.
Denuncie la estafa a la Comisión Federal de Comercio en ftccomplaintassistant.gov. Recibí un correo electrónico de alguien que dice ser del IRS. Alguien llamó diciendo que era del IRS.
Si ha experimentado algún otro tipo de fraude y no sabe a dónde enviar su reclamación, el Departamento de Justicia tiene un directorio que le puede ayudar.
Si el fraude ocurrió en su comunidad local, también puede denunciar el asunto a la policía y al fiscal de su distrito.
Es posible que tenga que presentar una denuncia policial si piensa reclamar al seguro las pérdidas derivadas del fraude.
También, contacte con su regulador financiero estatal o fiscal general.
Puede comunicarse con la Administración de Asuntos sobre la Vejez de EE.UU.
Formulario TCR - Las personas que entregan un formulario TCR reciben privacidad, confidencialidad, y protecciones contra represalias bajo la Ley de intercambios de productos básicos y pueden ser elegibles para recibir montos monetarios.
Los denunciantes pueden enviar un Formulario TCR de forma anónima pero tienen que proporcionar alguna información de contacto a la División de Ejecución.
Denuncia de Proveedores ante Entidades de Consumidor (PROFECO)
Cuando un proveedor de bienes o servicios afecta tus derechos como consumidor, existen dos formas de emprender acciones en su contra: la denuncia y la queja.
Es una reclamación formal cuando un proveedor te perjudica directamente al no respetar los términos y condiciones en que contratas un servicio o adquieres un bien.
El procedimiento abarca desde la presentación de tu queja, hasta el acuerdo entre tú y el proveedor, y serás acompañado/da durante todo el proceso por un abogado/da conciliador de la Profeco.
El acuerdo puede resultar en la restitución o devolución del monto pagado por el bien o servicio o, en su caso, la bonificación o indemnización por daños ocasionados al consumidor.
Pero toma en cuenta que esto toma tiempo, y que, en caso de no llegar a un acuerdo, existen otras instancias a las que puedes acudir.
Tú puedes exponer ante Profeco actos u omisiones de un proveedor o prestador de servicios que afecta los intereses de una porción de la sociedad.
En este caso, el o la denunciante no está obligado a presentar pruebas de la falta ni se le pedirán sus datos personales.
De conformidad con lo dispuesto en el artículo 115, primer párrafo, de la Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública, se precisa que no se incluye el nombre de personas físicas, en virtud de que dicha información tiene el carácter de confidencial.
Asimismo, en términos del último párrafo del citado artículo, se considera confidencial cualquier pronunciamiento sobre la existencia o inexistencia de quejas que se encuentren en trámite.
Recuperación de Pérdidas y Asesoramiento
A continuación, investigue cómo puede reparar el daño y evitar fraude en el futuro.
Consideraciones Financieras y Legales
Seguro contra fraude y robos: Confirme que su póliza de hogar incluye cobertura para pérdidas por fraude o reembolsos por gastos por robo de identidad.
Asesor fiscal: Si puede detallar deducciones en su declaración personal de impuestos sobre la renta, las pérdidas por fraude pueden ser deducibles en el año en que se descubrió el fraude.
Calcular la deducción puede ser complicado y pueden existir ciertas excepciones. Consulte a un profesional de impuestos.
Asesor financiero: Las pérdidas en ahorros para la jubilación o aquellas que causaron una deuda significativa pueden requerir ayuda de un asesor financiero profesional.
Un asesor financiero puede ayudarle a examinar su situación actual y proveer un camino para reconstruir sus ahorros, reducir gastos, minimizar los gastos de interés, o identificar otras posibles fuentes de ingreso.
Tenga cuidado con empresas de reparación de crédito que prometen borrar su deuda.
Recuperar Dinero Perdido por Fraude
Si quiere consultar con un abogado o empresa para recuperar el dinero perdido por fraude, asegúrese de preguntar qué servicios se proporcionan, los gastos involucrados, cómo van a cobrar, y pida todas las respuestas por escrito.
Confirme con su colegio de abogados local para asegurar que los abogados están licenciados en su estado o si tienen un historial de quejas.
Tenga en cuenta que, en la mayoría de casos, las empresas de recuperación de activos cobran tarifas altas por hacer poco más que enviar una carta de demanda al estafador original y una denuncia estándar al regulador correspondiente.