La educación financiera es imprescindible para establecer buenos hábitos económicos y tomar decisiones acertadas en relación con nuestro dinero. A continuación, presentamos un sencillo diccionario contable y financiero para familiarizarte con términos económicos básicos.
Términos Económicos y Financieros Clave
Este diccionario se enfoca en los conceptos más buscados por los usuarios, revelando las principales inquietudes y tendencias en la población.
Ahorro
El ahorro es la práctica de separar una porción de los ingresos mensuales con el fin de acumularlo a lo largo del tiempo para destinarlo luego a otros fines. Es decir, es el porcentaje de la renta o del ingreso que no se destina al consumo. Existen tres tipos de ahorro esenciales para una buena salud financiera:
- Fondo de emergencias: Ahorro preventivo para cubrir cualquier imprevisto financiero.
- Fondo para la jubilación: Ahorro destinado a compensar la pensión que se percibe al finalizar el ciclo laboral.
- Fondo para objetivos a corto, medio o largo plazo: Ahorro destinado a un fin concreto como vacaciones, la compra de un coche o la adquisición de una vivienda.
Deuda
La deuda es la obligación que contrae quien pide algo de devolverlo con acuerdo a unas condiciones previamente establecidas. El solicitante se denomina deudor, el que presta es el acreedor y lo entregado puede ser cualquier tipo de bien. La deuda nos permite hacer frente a un gasto inesperado o a una inversión de una cuantía elevada a cambio de devolver una cantidad mayor de la recibida (en función de las condiciones pactadas) en cuotas fraccionadas a lo largo de un periodo de tiempo preestablecido.
Los tipos de deuda más comunes son:
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- Deuda de subsistencia: Aquella que se contrae para cubrir las necesidades básicas.
- Deuda ficcional: La más común y nociva, se cae en ella para vivir por encima de nuestras posibilidades.
- Deuda de inversión: Se adquiere para hacer frente a una inversión que en el futuro puede ser positiva o negativa en función del retorno.
- Deuda hormiga: Pequeñas deudas que vamos adquiriendo para hacer frente al día a día.
Presupuesto
En el ámbito financiero, un presupuesto se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios para acometer un proyecto. Es decir, elaborar un presupuesto se trata simplemente de sentarse a planear lo que se desea hacer en un futuro y expresarlo en términos monetarios.
El presupuesto familiar nos permite gastar mejor para poder sacar el máximo partido a nuestro dinero. Para elaborarlo puedes utilizar un simple Excel en el que aparezcan los tipos de gastos e ingresos habituales. Si quieres que el presupuesto sea realmente de ayuda, debes anotarlo todo y poco a poco observar dónde estás haciendo el mayor esfuerzo financiero y si esa categoría se puede rebajar para transformarla en ahorro.
Saldo
El saldo es un término económico que hace referencia a la diferencia que hay entre los ingresos y los gastos. En concreto, el saldo de una cuenta corriente es el resultado que se obtiene después de restar todos los gastos que tenemos a los ingresos recurrentes. Existen tres tipos de saldo:
- Deudor: Los egresos son superiores a los ingresos.
- Acreedor: Los ingresos son superiores a los egresos.
- Cero: Los ingresos y egresos son iguales.
Crédito
Un crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a nuestra disposición para que lo utilicemos cuando lo consideremos conveniente. De este modo, podemos acceder a la cantidad a medida que lo vayamos necesitando o de una sola vez. A diferencia de los préstamos, en el caso del crédito solo pagarás intereses por el dinero que hayas utilizado. Al tratarse de una vía de financiación abierta y flexible, se suele usar para necesidades de liquidez en momentos puntuales. Por lo general, cuando suscribes el contrato con la entidad se suele fijar un tope económico que se denomina «límite de crédito pactado». Los dos principales productos de crédito que existen son los siguientes:
- Tarjeta de crédito
- Línea de crédito
Línea de Crédito
La línea de crédito es una cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición del cliente en una cuenta durante un tiempo determinado. A diferencia del préstamo, al cliente no se le entrega la cantidad completa al principio de la operación, sino que podrá ir disponiendo del dinero que necesite según las necesidades de cada momento. Además, solo pagará intereses por el importe del que finalmente haya dispuesto.
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La tarjeta de crédito, en cambio, permite realizar compras y pagos, así como retirar dinero en efectivo de los cajeros, incluso si no dispones de fondos en tu cuenta corriente, hasta el límite de crédito pactado con la entidad financiera. La devolución del capital y los intereses se realizan de forma periódica, en función del acuerdo que se haya suscrito previamente.
Trading
El trading financiero funciona a través de la compra-venta de instrumentos financieros cotizados tales como acciones, divisas o materias primas utilizando una plataforma online. La principal diferencia respecto a otros tipos de instrumentos financieros para la inversión reside en que la obtención de rentabilidad está pensada a corto plazo.
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