La economía es uno de los factores más importantes en el desarrollo de naciones, empresas y personas, por ello puede ser un punto vulnerable si no se maneja de forma adecuada. Aquí te decimos qué es la inflación, sus efectos y cómo es una amenaza constante que puede afectar tu bolsillo. ¿Sabes qué genera que las cosas pierdan su valor económico? El recurso más indispensable en la actualidad y base de nuestra economía, no se salva de este fenómeno, hablamos del dinero.
¿Qué es la inflación?
La inflación es el aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios de una economía durante un periodo de tiempo determinado. Se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo. Esto significa que, con el paso del tiempo, es probable que los precios de las cosas que compramos, como alimentos, ropa, transporte y vivienda, aumenten. La manera más fácil de percibir este fenómeno, es cuando con el mismo monto de dinero podemos comprar menos bienes. Esto afecta de forma directa a la economía de las personas y familias.
Es decir, gracias a esta ya no es posible comprar lo mismo con la misma cantidad de dinero. Esto genera que los ciudadanos tengan dificultad para planear sus actividades de inversión, consumo o ahorro. La inflación es un efecto del aumento sostenido de la mayoría de los precios en los bienes y servicios que se consumen en un país. Cuando es muy elevada, no es posible comprar la misma cantidad de bienes y servicios que antes y es más complicado planear y organizar tus gastos.
Es importante tener en cuenta que experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Reduce la carga de la deuda, incrementa la competitividad y permite ajustes en los salarios, esto puede facilitar los ajustes salariales, especialmente en períodos de crecimiento económico. Sin embargo, una inflación alta o descontrolada puede ser perjudicial, ya que puede afectar negativamente la estabilidad económica y el bienestar de las personas.
El cambio en la inflación anual lo mide el Índice Nacional de Precio al Consumidor (INPC), el cual compara un período quincenal con el mismo del año previo. Es con el precio de 299 bienes y servicios equiparados con lo que se elabora el INPC. Podemos encontrar en la lectura que hagamos del INPC cómo afecta la inflación nuestra economía. Este indicador de inflación nos permite saber si la cantidad de dinero administrada el año pasado podrá cubrir los mismos gastos que realizamos en el año en curso, así podemos saber cómo afecta nuestra economía.
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¿Por qué existe la inflación?
La inflación en productos y servicios se debe a diferentes causas dentro de la economía, pero, principalmente se origina por el exceso de dinero circulando en manos de la población, la cual sin saber cómo trabajar con él, comienza a incrementar sus gastos, esto genera una mayor demanda de bienes y servicios y un derrame económico que la capacidad productiva del país no está en posibilidades de cubrir. El resultado es la escasez de bienes y el aumento en los precios.
No se puede prevenir la inflación, sin embargo, para contrarrestar sus afectaciones en tu bolsillo, se debe considerar, primero, el número que refleja cómo han variado los precios de un conjunto de bienes y servicios que consumen las familias en México, brindado por el INPC; y, segundo, tener la educación financiera que te permita conocer dónde es importante invertir y cuándo se debe hacer. En el caso de nuestro país, el Banco de México ajusta diariamente la oferta de dinero para que corresponda a la demanda.
Tipos de inflación
Las personas suelen relacionar que si el precio de un bien se incrementa, es directamente causado por la inflación. Cuando en realidad esto no siempre es así, ya que el precio de diversos bienes por sí solos se puede deber a diferentes factores. Desde cuestiones ambientales, hasta especulativos.
La inflación en productos y servicios se debe a diferentes causas dentro de la economía, por lo que existen distintos tipos de inflación, conoce los más:
- Inflación por demanda: Ocurre cuando la demanda de un producto o servicio supera por mucho a la oferta, provocando que los vendedores aumenten sus precios para obtener más ganancias. Este es uno de los tipos de inflación, que ocurre cuando hay un aumento en la demanda agregada de bienes y servicios en relación con la oferta disponible.
- Inflación por costes: Este tiene presencia, principalmente, en las grandes industrias, donde el coste mayor de alguna materia prima causa mayor costo de producción, lo que obliga al vendedor a subir los precios para seguir obteniendo ganancias. Se produce cuando los costos de producción para las empresas aumentan, lo que lleva a un aumento en los precios de los productos finales.
- Inflación monetaria: Se presenta cuando la oferta monetaria aumenta por políticas del gobierno, pero la demanda no crece conforme a la misma o por una monetización del déficit gubernamental. La base monetaria aumenta cuando el Estado decide aplicar una política fiscal expansiva, es decir, aumentar la cantidad de dinero en circulación en una economía. Cuando un gobierno tiene déficit fiscal, puede optar por financiarlo a través del endeudamiento (puede hacerlo con una reducción de las reservas internacionales o imprimiendo moneda).
- Inflación autoconstruida: Si las empresas especulan una subida del precio de un factor importante en su proceso productivo y deciden subir paulatinamente sus precios, se produce una inflación denominada autoconstruida. Este es uno de los tipos de inflación, que se genera cuando los agentes económicos, como consumidores y empresas, esperan que los precios aumenten en el futuro y toman decisiones en consecuencia.
- Inflación importada: Sucede cuando los precios de los bienes importados aumentan debido a variaciones en los tipos de cambio o a cambios en las políticas comerciales.
- Inflación estructural: Está relacionada con problemas estructurales de la economía, como la falta de competencia en ciertos sectores, regulaciones ineficientes o rigideces en el mercado laboral.
- Inflación no subyacente: Este tipo de inflación aplica a bienes y servicios cuyos precios son más volátiles y sobre los que la política monetaria no tiene incidencia.
- Inflación galopante: la inflación es desmedida y es mayor al 10%.
- Hiperinflación: el aumento de los precios crece un porcentaje mayor a 1000% en un mismo año. La hiperinflación sucede cuando hay un aumento considerable de la tasa de la inflación. Incluso, cerca del 50% o más en menos de un mes. El efecto de la hiperinflación se ve como una fuerte disminución en el valor real de la moneda de un país. Cuando este fenómeno se autorreproduce es difícil detenerlo. Esto debido a que los consumidores asocian la pérdida del valor de su dinero con el tiempo, así que tratan de gastarlo más rápido. Como consecuencia de las hiperinflaciones causadas por aquellas autoridades monetarias que imprimen más billetes de los requeridos por la economía para el financiamiento del gasto del gobierno.
Tener en tu radar los tipos de inflación, te permitirá saber cómo te afecta a ti en tus gastos y cómo afecta la inflación a las empresas en los costos. Tener esto en mente hará que tu decisión de compra o inversión sea tomada de la manera más inteligente.
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Impacto de la Inflación
Cuando aumenta la inflación, el poder adquisitivo de las personas se reduce y deja de comprar los mismos productos o servicios con la misma cantidad de dinero. Esto implica un aumento del nivel de precios en los productos y servicios, dada la inflación de costos. La palabra inflación tiene una connotación negativa. Sin embargo, no siempre conlleva dicha situación. Claro, si se tienen medidas para sobrellevarla a tiempo. Sin duda alguna, el hecho de que el precio de la canasta básica de un país aumente, tiene varias consecuencias.
Cierre 2021 y pronóstico de Inflación 2022
Sin duda uno de los cuestionamientos más recurrentes al inicio del año fue cuál será el pronóstico de inflación 2022. Según datos del INEGI la tasa de inflación en el 2021 cerró el mes de diciembre con un 7.36%, aunque Banxico estimaba un límite del 4%. Durante los primeros meses del año en curso la inflación continúa por encima del objetivo de Banxico con un rango de variabilidad, por lo que se estima que para el cierre del año continuemos con una inflación más alta de la valorada.
Cómo Afectan tu Bolsillo y Cómo Evitarlos con Inversiones
Estos y otros tipos de inflación son la causa de que la economía de un país y la tuya puedan verse afectadas inmediatamente y, como consecuencia, los efectos de éstas sean drásticos y devastadores para familias que no prevén o se protegen contra estas situaciones. La inversión puede ganarle a la inflación, al elegir el instrumento de inversión adecuado para tus necesidades podrás, al cabo de un plazo, obtener rendimientos que eviten que tu dinero pierda valor.
Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal. Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación. Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera. Los activos reales, como propiedades o terrenos, tienden a mantener su valor o incluso aumentarlo durante períodos de inflación. Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
Mantener un presupuesto y controlar tus gastos es esencial para hacer frente a la inflación. Considera adquirir seguros o protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos asociados con la inflación, como seguros de vida, seguros de gastos médicos o seguros de ingresos. Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas. Recuerda que hacer frente a los tipos de inflación que existen, requiere de una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Es importante evaluar tu situación personal y considerar las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas financieras.
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Aprende a manejar mejor tu dinero y aprende a cuidarlo también. No dejes tu ahorro pasivo, siempre opta por la inversión para que tu capital te genere un extra.