Últimamente, hemos escuchado, leído o visto en redes sociales el término inflación. ¿Pero a qué se refieren con ello? Existe inflación cuando aumentan de forma sostenida los precios del conjunto de bienes y servicios de una economía.
Un ejemplo muy claro sería cuando vas al supermercado y compras tu despensa, ya tienes bien determinados los productos y marcas que te gustan. Si no hubiera inflación, los precios bajarían (deflación), que es el temor de cualquier responsable económico de un país. La deflación puede ralentizar el consumo y el crecimiento económico.
¿Cómo impacta la inflación en la economía?
Una de las funciones de los precios es permitir a los compradores indicar la cantidad de producto que desean comprar según el precio del mercado y a los empresarios determinar la cantidad de producto que desean vender a cada precio. Los precios garantizan que los recursos se repartan de manera eficiente para alcanzar un equilibrio de mercado y así, los recursos se pueden asignar de manera eficiente.
Entre los orígenes de las variaciones de los precios, podemos encontrar algunas de las causas más frecuentes que intervienen en el efecto de la inflación. La más destacada es el desequilibrio que se produce entre la oferta y la demanda, debido a que hay muchos consumidores que reclaman bienes escasos.
Tipos de inflación:
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- Inflación galopante: Tiene un efecto muy negativo en la economía de un país, ya que la inflación aumenta en dos o tres dígitos de forma interanual.
- Hiperinflación: Este último supuesto, señala que una nación está sumergida en una grave crisis económica. Según Steve Hanke, profesor en la Universidad Johns Hopkins, en una entrevista concedida a la BBC: “Por convención, la profesión económica acepta que existe hiperinflación cuando la tasa de inflación supera el 50% mensual”.
Inflación en México y su impacto en el alquiler de vivienda
La inflación en México no cede y con esto el costo de muchos insumos de la vida diaria de las personas se han encarecido de manera importante. En el segmento del alquiler de vivienda, hay mucha confusión al respecto; sin embargo, aquí te decimos que es lo que debes de conocer sobre cómo el alza en precios incide en la renta de un bien inmuebles. Primero debemos de conocer qué es lo que significa la inflación en México.
Según la definición del Banco de México, la inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de una economía a lo largo del tiempo. De acuerdo con cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), durante los primeros seis meses del año la tasa de inflación interanual fue de 8.16%, un nivel no visto desde hace 20 años.
¿Cómo impacta esto en el alquiler?
En redes sociales se han expresado distintas quejas sobre cómo los arrendatarios comienzan a usar el tema de la inflación como argumento para subir el monto del alquiler.
De acuerdo con Andres Errejon, cofundador de la plataforma Wiggot, los contratos de renta por lo regular tienen una vigencia de un año, por lo que el propietario de un inmueble no puede aumentar el precio del alquiler hasta el vencimiento del mismo. "Se debe respetar el contrato vigente. El aumento del alquiler tendría que ser al término del contrato", declaró el directivo de la plataforma que brinda herramientas para la labor de los profesionales inmobiliarios.
Según los especialistas, el aumento que se puede estipular en un nuevo contrato de arrendamiento de una vivienda depende de lo permitido en cada ciudad según la legislación vigente. Por ejemplo, en el caso de la Ciudad de México, según el código civil de la entidad, artículo 2448-D, el aumento del costo de la renta es legal y puede ser consecuencia de la demanda, plusvalía o inflación; sin embargo, el incremento no puede ser mayor a 10% sobre el monto vigente.
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"Por otra parte, el Código Civil Federal, artículo 2448, inciso J, explica que un arrendador no puede aumentar el costo de la renta sin motivo, y para ello debe tener un acuerdo previo con sus inquilinos de modo que ambos sean favorecidos", detalló la plataforma Inmuebles 24. Para el directivo de Wiggot, el código civil es una herramienta que da certidumbre al mercado de rentas en México y también proporciona al inquilino.
"El inquilino está protegido por el contrato vigente. No se podrá hacer ningún cambio hasta que se termine dicho contrato. Después, el inquilino está protegido por el código civil", declaró Errejón.
Según el directivo de Wiggot, en la Ciudad de México, está estipulado que si el importe de la renta mensual no excede las 150 UMAS (14,433 pesos), el incremento no podrá exceder 10% de la cantidad pactada como alquiler mensual.
Aumentos
De acuerdo con Wiggot, en lo que va del año se ha notado un incremento en las rentas de vivienda, pero no sólo por el tema de la inflación, sino también por la caída de las rentas que hubo durante la pandemia y que con la reactivación económica los precios tuvieron un repunte. Según la plataforma, la renta promedio nacional ha registrado un aumento cercano de 7%; sin embargo, el incremento varía de acuerdo con la región.
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- Ciudad de México: 5%.
- Playas y lugares turísticos: 15%.
¿Cómo se define la inflación?
En las economías de mercado, los precios de los bienes y servicios están sujetos a cambios constantes, por efecto de modificaciones en la oferta o la demanda. Algunos precios aumentan y otros disminuyen. Se habla de inflación cuando se produce un aumento generalizado de los precios. Como resultado, pueden adquirirse menos bienes y servicios por cada unidad monetaria y la moneda vale menos que antes.
Concretamente, la inflación se define como el aumento generalizado y sostenido del nivel general de precios. Existen diversas teorías acerca de las causas de este fenómeno.
Teorías sobre la inflación
Uno de los enfoques tradicionales para la comprensión de la inflación es la teoría monetarista. En ella, se supone que la inflación es esencialmente un fenómeno monetario que surge como consecuencia del desfasaje entre la oferta y la demanda de dinero. Cuando el Banco Central aumenta la cantidad de dinero (oferta) sin que exista una contrapartida en la demanda, esto provoca una disminución del valor de la moneda con lo cual se produce inflación.
Dado que el enfoque anterior suele ser considerado de largo plazo, para comprender mejor la variación de precios en el corto plazo suele ser mejor enmarcarse en teorías keynesianas, vinculadas con las fricciones de corto plazo en los precios de los diferentes mercados analizados.
Por otra parte, autores como Noyola Vázquez (1956) y Olivera (1960) han considerado que los modelos anteriores no son satisfactorios para describir la situación inflacionaria en países latinoamericanos. Por esto, plantean la teoría estructuralista de la inflación, donde se establece que la inflación surge como consecuencia de presiones básicas y de la puja distributiva entre distintos sectores y clases sociales de la economía. A diferencia de las teorías monetaristas y keynesianas, la inflación no se da por un exceso de demanda, sino por una rigidez en la oferta de bienes agrícolas, que, ante un aumento de la demanda, responde con un alza significativa de sus precios. De este modo, los aumentos de la cantidad de dinero son una consecuencia endógena de estos aumentos de precios.
En cambio, en Heymann y Leijonhufvud (1995) se sugiere que las causas de la inflación suelen ser más complejas que lo establecido por ciertos modelos tradicionales. El foco de la crítica que se hace a los modelos tradicionales es que no tienen en consideración el proceso de toma de decisiones de los empresarios y los motivos que llevan a decidir el aumento de precios. Los autores plantean abordar el comportamiento de los agentes desde una mirada más completa, entendiendo que el ser humano está inmerso en una sociedad sumamente compleja, con diversas instituciones (entre ellas el dinero) que hacen difícil abstraer y simplificarei comportamiento humano.
Las personas toman sus decisiones de consumo y producción en este marco, dando lugar a interacciones entre los agentes y las variables del entorno. Esta problemática conduce a que uno de los principales objetivos de los bancos centrales sea velar por la estabilidad de la moneda, es decir, mantener la inflación baja y estable en el tiempo. Este objetivo ayuda a crear un entorno predecible para la toma de decisiones, lo cual contribuye a suavizar los ciclos económicos y sentar las bases para un crecimiento sostenido del país.
Los bancos centrales han basado el control de la inflación en políticas basadas en esquemas de metas de inflación (Taylor, 1993; McCallum, 1988), donde se comprometen a estabilizar el aumento del nivel de precios a partir del ajuste de los instrumentos de política seleccionados y en respuesta a las condiciones macroeconômicas.
Medición de la Inflación
Cada familia tiene sus propios hábitos de consumo, que difieren de familia en familia. Las costumbres de consumo medios del conjunto de las familias determinan el peso de los distintos bienes y servicios en el cálculo de la inflación. En concreto, la inflación se calcula mediante la tasa de variación en el tiempo de un índice de precios, por lo general el índice de Precios al Consumidor, que mide los precios de una selección de bienes y servicios adquiridos por un consumidor medio.
En Uruguay la inflación se estima con el índice de Precios del Consumo (IPC), un indicador agregado que estima la evolución mensual de los precios de un conjunto de bienes y servicios que consumen los hogares para un periodo y región determinados. Estos se seleccionan con base en su importancia relativa en el gasto total y la frecuencia de hogares que consumen estos bienes.
La fórmula para calcular el IPC es:
Donde f es el subíndice que representa a cada uno de los bienes y servicios, IPCt/0 es el índice de precios del consumo en el periodo t, con base en el periodo 0, Iit .es el índice de precios del producto í en el periodo t, y w.i,0 es la ponderación del producto i en el mes base (periodo 0).
Si bien este índice permite tener una estimación de la inflación en distintos plazos, existen ciertos inconvenientes asociados a su construcción. Uno de los principales problemas es que al usar una canasta de bienes y servicios consumidos por un tipo de familia determinada que se mantiene constante en el tiempo, no se contempla la sustitución de bienes ante cambios en los precios relativos que podrían realizar los consumidores.
A su vez, tampoco considera cambios en la calidad de los bienes, en la estructura de consumo o en la relación entre los distintos bienes y servicios, y tampoco contempla la introducción de nuevos bienes. Por estas razones, cada cierto periodo se procede a una actualización de la canasta, también conocida como cambio de base.
Postura del Gobierno Federal Mexicano
Por su parte, el Gobierno Federal ha fijado su posición en dos sentidos. Primero, destaca que la inflación actual, no sólo de México sino de la mayoría de los países, es el resultado de los efectos económicos provocados por la contingencia mundial sanitaria (COVID 19), y como consecuencia del alza de precios causados por el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania.
El Banco de México define la inflación como el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de una economía a lo largo del tiempo. Como podemos advertir, las posiciones opuestas a las que nos hemos referido comparten el entendimiento de las causas determinantes de largo y corto plazo de la inflación.
Por su parte el Gobierno de México, mediante el Comunicado 54 “Informes sobre la Situación Económica, las Finanzas Públicas y la Deuda Pública al Segundo Trimestre de 2022”, afirma que la economía del país continúa fortaleciéndose, y que, en la primera mitad del año, el crecimiento del PIB fue del 2 por ciento anual.
Las políticas económicas aplicadas por el Gobierno Federal, han sido motivo para acrecentar el debate con la oposición.
Consejos para cuidar tus finanzas ante la inflación
Conocer qué es la tasa de inflación te permite cuidar de tu dinero para que no pierda valor. Este fenómeno afecta el costo de vida y la planificación financiera de cada persona. Realiza la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares para saber cuánto ganan las familias en México y qué productos y servicios consumen diariamente.
Se elabora una investigación para conocer aproximadamente 235 mil precios de productos y servicios en la canasta representativa.
¿Cómo cuidar tus finanzas ante la inflación?
- Invertir en activos que históricamente han superado la tasa de inflación y diversificando tu cartera.
- Asimismo, es importante que te mantengas al tanto sobre las fluctuaciones de la inversión y ajustar estrategias según sea necesario.
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