Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera clave si las usas de manera responsable. Una tarjeta de crédito tiene muchos usos, es posible de utilizar para las compras diarias, así como para otros bienes y servicios. También puede ser un gran recurso para comprar artículos de mayor precio que comúnmente no adquirirías pagando en efectivo, como televisores, laptops o viajes. Es fundamental entender su funcionamiento, especialmente en lo que respecta a las fechas de pago y los intereses que pueden generarse.
Entendiendo las Fechas Clave: Corte y Límite de Pago
¿Alguna vez has escuchado acerca de la fecha límite de pago de tarjeta de crédito? ¿Sueles confundirte con la fecha de corte? La fecha de corte es el día en que tu banco cierra el periodo de facturación mensual y calcula todo lo que gastaste durante ese tiempo. Luego, te proporciona un resumen de los gastos en tu estado de cuenta. Dentro de ese funcionamiento existen algunos detalles simples, como por ejemplo que después del corte de la tarjeta tienes veinte días para hacer el pago.
La fecha límite de pago de tarjeta de crédito es el último día que tienes para abonar, al menos, el pago mínimo requerido de tu deuda, antes de que se te cobren intereses y cargos por retraso. Es importante no confundir la fecha límite de pago con la fecha de corte. Cumplir con la fecha límite de pago es importante para evitar cargos adicionales y mantener un buen historial crediticio.
¿Qué Sucede al No Pagar a Tiempo? La Generación de Intereses y Cargos
Si tienes una tarjeta de crédito, tu pago mínimo es la cantidad más pequeña que debes pagar cada mes para evitar recargos, cargos por mora y seguir usando la tarjeta. Sin embargo, si sabes que no podrás devolver el saldo a tiempo, terminarás pagando los intereses correspondientes. Los intereses se aplican cuando no puedes pagar el saldo total de tu estado de cuenta al llegar la fecha límite de pago. En caso de fallar en este plan y no hacer el pago completo o no pagar nada, se te cobrarán los intereses correspondientes por el monto adeudado.
No hacer el pago correspondiente o realizarlo después de la fecha es malo para tu historial crediticio, pero también puede costarte más dinero debido a que pueden generarse cargos adicionales. El impacto económico de un pago atrasado dependerá de los términos de la tarjeta. Se te aplicará un interés adicional cada mes hasta que saldes tu deuda, por lo tanto, lo más recomendable es liquidarla por completo. No pagar tu tarjeta de crédito a tiempo puede tener efectos negativos, tanto a corto como a largo plazo. Inicialmente, el banco te cobrará intereses sobre el saldo pendiente. Estos intereses suelen ser elevados y pueden aumentar tu deuda rápidamente.
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Si no conoces la fecha límite de tu TDC ingresa a tu app BBVA, da clic en la opción "Pagar tarjeta" y después en "Detalles de pago", ahí encontrarás la información.
Entendiendo el Cálculo de Intereses y Otros Costos
¿Quieres saber cómo se cobran los intereses en una tarjeta de crédito? Conoce sobre la tasa de interés en la tarjeta de crédito y cómo afecta tus finanzas. El interés en las tarjetas de crédito es lo que se te cobra cuando no pagas por completo el saldo de tu tarjeta cada mes. Se trata del interés que se cobra por el uso del dinero en tu tarjeta de crédito y está sujeto al pago del ISR (Impuesto sobre le Renta). Para calcular el interés gravable se divide el resultado de multiplicar el saldo promedio diario por la tasa de ISR entre 100.
Otro elemento importante es el CAT (Costo Anual Total) que, en términos simples, es el porcentaje anual que se paga mensualmente por tener una tarjeta de crédito. Las comisiones de tarjetas de crédito no son iguales, ya que la penalización dependerá de la institución financiera. Si tienes una tarjeta de crédito BBVA puedes utilizar la calculadora de intereses desde tu app BBVA México entrando a la sección de tu tarjeta de crédito y escogiendo la opción de “Calcular intereses”. Una app te puede ayudar a saber cómo calcular los intereses de una tarjeta de crédito.
Impacto en tu Historial Crediticio y Salud Financiera
Conoce los efectos en tu historial crediticio si no pagas tu tarjeta de crédito. Desafortunadamente, tu score crediticio en el Buró de Crédito se verá afectado, ya que cada vez que usas tu tarjeta estás construyendo un historial que puede ser consultado por instituciones financieras. No pagar a tiempo puede afectar tu historial crediticio, ya que los bancos reportan los pagos atrasados a las instituciones de crédito, lo que puede dificultar que obtengas préstamos o créditos en el futuro. Es fundamental mantenerte al día con tus pagos para evitar caer en estas situaciones.
Cuando pagas de golpe tu saldo en una cuenta de tarjeta de crédito, mejoras de manera inmediata la calificación que tengas. Mejoras tus finanzas personales. Cuando no tienes deudas, puedes considerar ahorrar e invertir el dinero e ir construyendo poco a poco tu patrimonio.
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Estrategias de Pago: Totaleros vs. Pago Mínimo
Al pagar tu tarjeta de crédito, probablemente hayas notado en la sección de pago los términos “pago para no generar intereses” y “pago mínimo”. El primero es el porcentaje de tu deuda total que debe pagarse para no generar intereses ese mes. Principalmente están los que hacen el pago total de la tarjeta de crédito (los totaleros) y están los usuarios que hacen el pago mínimo de la tarjeta de crédito.
Los totaleros son aquellos que realizan el pago total de su saldo:
- No se preocuparán por los intereses, manteniendo así una buena salud financiera y una calificación crediticia favorable.
- Tendrán siempre el total de su línea disponible.
Por otro lado, los usuarios que optan por el pago mínimo deben considerar lo siguiente:
- Se están endeudando y los intereses que generan sus plásticos pueden afectar su salud financiera.
- Si la cantidad que adeudas aumenta o disminuye, lo que corresponde al pago mínimo cambiará.
- Cuando optas por realizar el pago mínimo, calcula el interés que deberás pagar desde el momento en que utilizas tu tarjeta.
- En este caso es importante tener claridad de los intereses que se generan con las compras y evaluar su conveniencia o no.
- Cuando haces aportaciones al saldo, una parte paga los intereses y la otra se va a capital. Dependiendo del monto del pago, es la cantidad que se resta.
En ocasiones no es posible cumplir con el total de lo gastado y no es negativo pagar un poco de intereses por el dinero que se financia, una vez que los hayas calculado en tu App BBVA. El crédito es una herramienta para complementar el presupuesto mensual, no un medio para generar nuevas deudas.
Beneficios Adicionales y Herramientas para una Gestión Responsable
Las tarjetas de crédito suelen tener un período sin intereses. Esto significa que si tienes un plástico bancario, no tendrás que pagar intereses sobre las compras que hayas realizado dentro del periodo si pagas el saldo final en su totalidad. Es común que las tarjetas de crédito te ofrezcan la ventaja de poder hacer compras a plazo sin pagar extra. Si te preguntas “¿Cómo funcionan los meses sin intereses?”, se trata de un plan de pagos durante una cantidad de tiempo, que se acuerda en mensualidades en el que solo pagarás el capital utilizado sin los cobros por el financiamiento del dinero en ese mismo periodo. Debes tener cuidado, puesto que no pagar un mes, puede cancelar el trato.
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Para evitar esto, muchas personas realizan pagos a sus tarjetas de crédito en línea, utilizan apps para controlarla y ven la opción de automatizar la forma de pagarla para facilitar aún más el proceso. Realizar un presupuesto mensual puede ayudarte a contar con el dinero suficiente para cubrir el saldo. Puedes seguir usándola. Cuando pagas una parte del saldo de tu tarjeta de crédito, sobre todo un monto mayor al mínimo, puedes seguir usándola sin problemas para realizar otros pagos.
Tu línea de crédito se mantendrá disponible. En caso de que necesites, toda tu línea de crédito estará disponible para que la puedas utilizar. Lo que sucede es que cuando usas tu tarjeta de crédito por un monto que no supera el límite, pero no lo pagas de inmediato, el monto que quede pendiente se le resta al total del crédito que tienes a tu disposición.
Pagar con una tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas de dinero por fraudes electrónicos. En caso de utilizar tu tarjeta de crédito y ser víctima de alguna actividad fraudulenta, deberás notificar al banco sobre la actividad sospechosa para que se investiguen las transacciones que no realizaste. Por ejemplo, la tarjeta de crédito BBVA ofrece un código de seguridad dinámico (CVV) que cambia constantemente para proteger tus transacciones.
Las aplicaciones móviles han transformado casi todos los aspectos de tu vida. Desde poder hacer operaciones bancarias en cualquier momento y lugar, realizar pedidos de comida en línea o las compras del supermercado, las aplicaciones lo pueden hacer todo. Los reportes mensuales de transacciones de las tarjetas de crédito son una buena alternativa para rastrear gastos, sobre todo si puedes hacer la mayoría o gran parte de tus pagos con estas herramientas.