Es común que al solicitar algún servicio financiero, como una tarjeta o un crédito hipotecario, se soliciten datos personales como nombre, dirección o teléfono para revisar la identidad y verificar la presencia en la base de datos.
Aunque la tecnología ayuda a hacer más eficientes los procesos, a veces los ejecutivos pueden equivocarse al ingresar los datos al llenar la información para cualquier tipo de solicitud. Los casos más comunes de errores son nombres mal escritos, problemas con el RFC o el registro del CURP, el código postal erróneo o errores al ingresar los datos del trabajador.
En caso de que los datos estén mal ingresados o la información sea errónea, es importante acudir con la institución financiera o las sociedades de información crediticia para solicitar que los corrijan.
¿Cómo corregir la información en el Buró de Crédito?
Wolfgang Erhardt, vocero de Buró de Crédito, explicó que, en caso de que los datos del cliente sean imprecisos, puede ingresar una solicitud vía online a esta institución para pedir la corrección de su información, desde el nombre, algún tipo de crédito que aparezca o no, o bien, cualquier dato relacionado con su historial.
Una vez que el usuario expresa la inconformidad, se envía un documento interno a Buró de Crédito y entonces hay un lapso que se tiene que esperar para que se resuelva. Por ley, el plazo máximo para hacer el cambio de datos es de 29 días, pero se debe contar con la autorización de las entidades financieras, ya que en ocasiones, las equivocaciones surgen por errores humanos de los ejecutivos en sucursales.
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Si en ese lapso no hay una respuesta sobre la reclamación, el Buró de Crédito le da la razón al cliente y se modifica el reporte de acuerdo con la solicitud hecha por el usuario.
Documentación necesaria para la reclamación
Adicional a la reclamación que el usuario ingrese, debe anexar evidencia o documentos para acreditar que tiene razón sobre los datos erróneos como puede ser una copia del acta de nacimiento, de la credencial de elector o del pasaporte, un comprobante de domicilio o información relacionada a sus cuentas.
Al año, los usuarios tienen derecho a realizar dos reclamaciones gratis y que a partir de la tercera tiene un costo de 89 pesos.
Una vez que se hacen los cambios y la reclamación resulta favorable para el usuario, se envía un reporte de crédito actualizado con la corrección tanto al solicitante como a todas las entidades otorgantes de crédito que han revisado el historial del cliente en los últimos seis meses.
En caso de que las entidades financieras se nieguen a hacer el cambio y no resulte favorable la solicitud, el otorgante del crédito va a enviar al usuario, a través de la sociedad de información crediticia, la evidencia de que el registro con los datos se hizo correctamente.
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Si el usuario sigue inconforme, puede volver a ingresar una reclamación al Buró, además de que tiene derecho a incluir en su reporte de crédito un texto de máximo 1,000 palabras explicando el motivo de esa nueva reclamación.
Se recomienda primero hacer la petición ante el Buró de Crédito, porque, aunque son gratis las primeras dos veces, es poco común que se gasten esas dos oportunidades. Además, por el tiempo de garantía, que por ley se debe responder en 29 días máximo, es muy efectivo.
Es importante destacar que este tipo de errores no afecta en absoluto el historial crediticio de los usuarios, ya que se trata de un error humano y ajeno al cliente.
Historiales crediticios paralelos
Gerardo Obregón, director general de Prestador, refirió que una de las consecuencias de este tipo de situaciones, en donde están incorrectos los datos del usuario, es que se generen historiales crediticios paralelos que podrían afectar al usuario en futuras solicitudes de crédito.
Para evitar este tipo de situaciones es importante que al momento de hacer cualquier trámite se validen todos los datos personales y los financieros. Llega a suceder que hay clientes que nos dicen que no aparece algún crédito que están pagando y resulta que a lo mejor el otorgante de crédito tiene algún dato que está incorrecto como el RFC o el CURP y eso generó un nuevo registro, o incluso se pudo haber acreditado a alguien más, eso puede generar consecuencias en el historial crediticio o con el fisco.
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En caso de ser así, los usuarios deben acudir con las entidades financieras con las que realizaron el trámite para que se corrija la información errónea y, aunque los bancos están obligados a modificar esa información, también depende de las políticas y procedimientos internos de cada institución y cómo se hace dicho proceso.
En estos casos, el otorgante también tiene sus propios requisitos de validación y técnicamente se tendría que verificar con algún tipo de documento como la copia del INE, el RFC, o alguno de ese tipo.
Proceso de Reclamación ante la SIC
Si, después de un análisis detenido de tu reporte de crédito especial, identificas algún error, es el momento adecuado para iniciar un proceso de reclamación ante la SIC correspondiente, que puede ser Buró de Crédito o Transunión de México (BC) o Círculo de Crédito (CC).
Es crucial destacar que todos los burós de crédito tienen la obligación de gestionar las reclamaciones, sin importar cuál haya emitido el Reporte de Crédito Especial y en cuál de ellos esté registrada la cuenta. Si no reconoces el nombre del otorgante que informa el crédito, podría deberse a ventas o cesiones de la deuda a una administradora de cartera.
La ausencia de algunos créditos en el Reporte de Crédito Especial es otro motivo de posible error que deberías abordar.