Imagina Ser es el Plan Personal de Retiro (PPR) respaldado por Seguros Monterrey New York Life, una aseguradora con más de 80 años de experiencia en el ramo de seguros de vida y gastos médicos mayores con presencia en México y desde el año 2000 se integró a New York Life. Con el Seguro de Vida individual Imagina Ser®, puedes ahorrar para tener ingresos disponibles cuando decidas retirarte a partir de los 60 años. En este instrumento tienes la versatilidad de combinar distintos tratamientos fiscales dentro de la misma plataforma. El plazo de tus aportaciones será desde el momento de contratación y hasta los 65 años. Aunque este plan es tipo fondo de inversión, Seguros Monterrey nos firma por contrato un valor mínimo de recuperación.
Por Qué Planificar Tu Retiro con un PPR
Aunque quizá pienses que es muy pronto para planear tu retiro, debes conocer las opciones que permitirán que tu estilo de vida actual se mantenga en un futuro. ¿Cómo imaginas tu retiro? Para ver realizadas todas estas metas, es necesario tener un plan de retiro. ¡No temas hablar al respecto!
Estamos seguros de que una cifra menor a $100,000 pesos no sería útil para concretar todos los sueños que hoy tienes y por los que trabajarás los próximos años. Si no saben cómo hacerlo, las personas se desmotivan al empezar a ahorrar para el retiro. Surgen preguntas, pendientes y excusas. La realidad es que, cuando las personas deciden ahorrar por sí solas, suelen haber pérdidas o tentaciones. Aparte, su dinero no está protegido contra la inflación, y su rendimiento no está garantizado. El plan personal de retiro en Monterrey, también conocido como PPR, es una cuenta de inversión a largo plazo diseñada para fomentar el ahorro para el retiro.
¿Quién es Seguros Monterrey New York Life y por qué es confiable?
Seguros Monterrey New York Life es la unión de dos titanes de la industria aseguradora: uno de Estados Unidos (New York Life) y otro de México (Seguros Monterrey).
New York Life: Respaldo y Trayectoria Internacional
Primero, hablemos de New York Life, su casa madre y respaldo principal. Es la aseguradora de vida más grande de Estados Unidos. Existe desde 1845, es decir, ¡supera los 180 años de vida! Su experiencia y legado es incuestionable. Su solidez financiera es ejemplar; prácticamente todas las agencias calificadoras importantes le ponen una calificación de nivel A, la más alta para una entidad financiera.
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Seguros Monterrey: Liderazgo y Experiencia en México
Ahora, hablemos de Seguros Monterrey. Es una aseguradora de origen mexicano (Monterrey, Nuevo León), fundada desde hace más de 80 años (año de fundación, 1940). Es especialista en seguros de vida y de gastos médicos mayores. En el año 2000, Seguros Monterrey se integra a New York Life; aquí nace oficialmente el nombre actual de Seguros Monterrey New York Life.
A nivel Latinoamérica cuenta con calificaciones financieras de nivel A por parte de las agencias calificadoras de prestigio, como AM Best. Su cartera actual de clientes supera los 130,000. Por lo tanto, puedes tener certeza que tu plan de retiro será gestionado y protegido por una compañía que ha demostrado experiencia y dominio en el sector asegurador por décadas. Recuerda que Seguros Monterrey New York Life es la aseguradora más sólida de México.
Conceptos Financieros Clave para Entender Imagina Ser
Existen dos conceptos que debes tener claro para entender mejor a Imagina Ser. Estos son: la inflación y las UDIs.
¿Qué es la inflación?
La inflación es el crecimiento de los costos a lo largo del tiempo. Dinero que hoy tienes en la bolsa o en una alcancía, mañana amanecerá valiendo menos. Eso es un problema en un plan de retiro: si inviertes, quieres que el dinero gane, no que pierda valor. La inflación es como un Pac-Man que todos los días devora tu dinero.
¿Qué son las UDIs?
La UDI es una unidad de inversión creada por el Banco de México en 1995. El valor de la UDI lo determina la inflación. Si tú ahorras en UDIs, tienes la certeza que ese dinero no va a perder valor, sino que se estará igualando al crecimiento de la inflación. Por lo tanto y en resumen: las UDIs te ayudan a tener un ahorro que no se lo comerá la inflación, logrando la garantía de que el dinero esté en un lugar seguro y creciendo a ritmo constante.
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La UDI y la Inflación
La inflación y la UDI son como hermanos gemelos: casi idénticos, pero no al 100%. ¿Por qué ocurre esto si, en teoría, ambas deberían reflejar lo mismo? La razón principal es que la inflación y las UDIs no se actualizan al mismo tiempo. Existe un desfase entre sus cálculos y es normal. En algunos periodos la UDI puede estar un poco por encima de inflación, pero en otros momentos puede ser al revés. Su misión es clara: ayudarte a construir un fondo de retiro, pase lo que pase. ¿Y cómo garantizar que el dinero no pierda valor en el tiempo? Una alternativa son las UDIs.
Fortaleza 1: Ahorro Garantizado con Potencial de Pagar Más
Imagina Ser no solo asegura un fondo para tu retiro, también te da la posibilidad de alcanzar un monto mayor. A diferencia de otros planes garantizados que te limitan a un resultado fijo, Imagina Ser no solo asegura un fondo para tu retiro, también te da la posibilidad de alcanzar un monto mayor.
Tu Ahorro Siempre por Encima de la Inflación
Una de las garantías del plan Imagina Ser es ofrecer un rendimiento mínimo garantizado. Esto significa que, sin importar cómo se comporten la UDI o el dólar, tu dinero crecerá por encima de ese desempeño.
- En pólizas en UDIs, el rendimiento garantizado es del 1% por encima de la inflación. Es decir, incluso en el peor escenario, tu ahorro mantendrá su poder adquisitivo y crecerá.
- En pólizas en dólares, el rendimiento garantizado es del 2% anual.
Ten en cuenta que este rendimiento es el mínimo asegurado. En la práctica, el desempeño puede ser mayor. Incluso en el peor escenario, tu ahorro mantendrá su poder adquisitivo y crecerá. Cuando cotizas el plan, verás un escenario garantizado. Este representa el mínimo que puedes esperar recibir al final, siempre que sigas el plan como corresponde. Eso te da tranquilidad: sin importar lo que ocurra en los mercados o en la bolsa, estás invirtiendo en algo que ya tiene garantía. Además del escenario garantizado, también verás escenarios con rendimientos mayores.
Garantizado = Expectativas Realistas
Imagina Ser es un plan garantizado. Ofrece rendimientos sólidos y confiables, pero no promete llevarte a la luna. Estás del lado de la seguridad, no del riesgo -y eso, en muchos casos, es justo lo que se necesita.
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Planes de Retiro No Garantizados
Si Imagina Ser tuviera un hermano completamente opuesto, sería un plan no garantizado. Es importante aclarar algo: en el mundo financiero, “garantizado” no siempre significa “mejor”.
Pros de un plan garantizado:
- Te da certeza sobre el resultado final.
- El vaivén de los mercados no suele afectarlo.
Contras de un plan garantizado:
- Rendimientos muy moderados, incluso bajos.
- Se pierden oportunidades con mayor potencial.
Un plan garantizado es como un coche limitado a 50 o 60 km/h por diseño. ¿Es malo? No necesariamente. Para ir por tu colonia puede estar bien. Pero si necesitas cruzar el país, podría quedarte corto. En cambio, un plan no garantizado no es sinónimo de peligro. Solo es otra ruta. Es un vehículo financiero más sofisticado, donde tener un candado de garantía sería un freno en lugar de una ventaja.
Nosotros ni «muy muy» ni «tan tan». Creemos que deberías elegir el plan que te dé más tranquilidad. Ni los garantizados son el santo grial, ni los no garantizados son la última coca del desierto. Busca uno que te de sentido, esté alineado a tu estilo de vida y del que recibas una asesoría profesional.
Fondo Imagina Ser
El fondo Imagina Ser es la bolsa de dinero que se va formando con tu ahorro y rendimientos. En tu retiro, podrás cobrar todo lo que esta bolsa tenga acumulado. En cambio, Imagina Ser no es un dotal. Es un producto que utiliza fondos (conocido en el mundo de los seguros como “seguro universal”), por lo que lo que recibirás al final puede ser menor o mayor que la suma asegurada, dependiendo del desempeño de tu ahorro.
Fortaleza 2: Rentas Vitalicias Integradas
Mientras muchos planes solo te permiten acumular, con Imagina Ser puedes convertir tu capital en rentas vitalicias sin contratar otro producto. Las rentas vitalicias ofrecen certeza y seguridad para tu futuro.
Rentas Vitalicias en Imagina Ser
Si eliges la opción de recibir mensualidades, puedes solicitar anticipos de entre el 30% de una renta mensual y 6 rentas en un solo pago para realizar tus planes o atender eventualidades. Además, durante los primeros 5 años de tu jubilación puedes complementar tus ingresos con aguinaldos de 30 días que te entregaremos en diciembre.
Heredar las Rentas Vitalicias en Imagina Ser
- Co-beneficiario.
- Periodo de garantía.
- No heredar.
Fortaleza 3: Todos los Beneficios Fiscales en un Mismo Plan
Imagina Ser se adapta a tu régimen fiscal. Flexibilidad fiscal: desde el inicio tienes acceso a tres beneficios fiscales (Art. 151, 185 y no deducible). Y si tu situación cambia, puedes ajustar el esquema fiscal sin necesidad de abrir otro plan. Esto no es común en otros productos.
Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos acumulables anuales, con un tope de cinco UMA anuales (aproximadamente $200,000 pesos en 2025). Deduce el 100% de tu aportación PPR (Artículo 151). Si eliges la opción deducible (Artículo 151, PPR), tu aportación es completamente deducible, y el seguro no le resta ni un peso a ese beneficio fiscal. Puedes deducir de impuestos en tu declaración anual las aportaciones que hagas a tu seguro por un monto de hasta 152,000 pesos mexicanos según el artículo 185 de la LISR. Los rendimientos generados dentro del PPR no pagan impuestos mientras se mantengan dentro del plan. En caso de fallecimiento o invalidez, no se retendrán impuestos a la suma asegurada entregada.
Características Clave y Ventajas Adicionales de Imagina Ser
Este plan ofrece varias ventajas que lo hacen una opción atractiva para tu retiro:
- Pagos limitados: Siempre que tu ahorro sea para tus 65 años, puedes concentrar tu ahorro en un plazo de 10 o 15 años. Esto lo hace especialmente atractivo para personas jóvenes que no se ven ahorrando por tantos años.
- Seguro de vida e invalidez incluido: Ya viene integrado en el plan, ideal si aún no tienes una estrategia de protección personal. Además, está disponible desde el día uno de tu contratación. Si falleces o sufres un accidente que te provoque invalidez total y permanente antes de jubilarte, le daremos a tus beneficiarios o a ti, la suma asegurada que hayas contratado. Si falleces o sufres invalidez antes de retirarte*, tus beneficiarios recibirán la suma asegurada contratada.
- Para vacas flacas: Si algún día atraviesas una mala racha, el plan puede mantenerse solo con lo que ya llevas ahorrado. Es como ese bidón de gasolina que te rescata justo cuando se te acaba el tanque (los ingresos).
- Flexibilidad en tus aportaciones: Puedes hacer aportaciones periódicamente del monto que decidas con base en tus posibilidades y necesidades.
- Monedas de contratación: Para que tus ingresos conserven su valor a largo plazo, puedes invertirlos en dólares estadounidenses o Unidades de Inversión (UDI). Tú eliges si ahorras en dólares estadounidenses o Unidades de Inversión (UDI) para obtener el mayor beneficio posible al retirarte.
- Opciones de cambio de moneda: ¿Puedo cambiar la moneda después o combinar UDIs y dólares?
- Ajuste de aportaciones: ¿Mi aportación será siempre la misma o aumentará con el tiempo? ¿Puedo pedir que no aumenten mi aportación cada año?
- Pago en una sola exhibición: ¿Se puede pagar Imagina Ser en una sola exhibición?
- Asistencia médica: Te ofrecemos asesoría telefónica sobre especialistas y hospitales en EE.
¿Para Quién es Imagina Ser?
Este plan te dará mucho sentido si te identificas con, al menos, tres de las siguientes características:
- Perfil conservador: Ideal para quienes prefieren evitar la exposición a mercados o instrumentos volátiles y no desean enfrentar periodos de minusvalías.
- Prioridad en la protección: Pensado para quienes valoran más la estabilidad del dinero que los altos rendimientos, aunque esto implique conformarse con ganancias moderadas.
- Necesidad de certidumbre: Ofrece una idea cercana sobre cuánto se recibirá al final, algo muy valorado por quienes buscan certezas en su planificación.
- Ahorro con protección: Combina un plan de retiro con seguro de vida, brindando protección ante fallecimiento o invalidez. Especialmente útil si no tienes seguros.
- Jóvenes y adultos no tan jóvenes: En cuanto a edad, Imagina Ser resulta atractivo para personas de 45 años hacia abajo. No significa que alguien más grande no lo pueda contratar, pero al llevar seguro de vida, se vuelve un poco más costoso para ellos (pero cotiza y toma tu decisión).
- Estado de salud estable a bueno: Al ser un seguro de retiro, tu situación de salud puede influir tanto en el costo como en si la compañía decide o no darte el plan.
Si buscas una opción conservadora, con protección y enfoque en el retiro, Imagina Ser puede ser justo lo que necesitas. Imagina Ser es un plan que te dará mucho sentido si eres conservador y das prioridad a la estabilidad en tus inversiones.