En México, muchas personas adultas mayores pueden enfrentar desafíos para lograr la libertad financiera. Las personas mayores enfrentan desafíos financieros únicos. Si tiene 50 años o más, es importante comprender estos desafíos potenciales para que pueda trabajar en un plan para superarlos.
Según un nuevo informe financiado por AARP Foundation, un 83% de adultos de ingresos bajos a moderados de 50 años o más tienen dificultades en, por lo menos, algún aspecto de su vida financiera. "Hoy en día, la realidad de los adultos mayores de 50 años -especialmente aquellos de bajos recursos económicos- es menos predecible y menos segura", afirma el informe. Lisa Marsh Ryerson, presidenta de AARP Foundation, dice: "La Gran Recesión y los cambios en el entorno económico y mercado laboral han ejercido una presión especial en los adultos de 50 años o mayores." El CFSI midió la salud económica a través de preguntas sobre los ingresos, los gastos, los ahorros, la deuda, los seguros, la puntuación crediticia y la capacidad de pagar las cuentas a tiempo. "En AARP Foundation buscamos soluciones que equipen a las personas mayores de bajos ingresos con las habilidades y los recursos para mejorar su estabilidad económica", dice Ryerson. Dado lo anterior, es importante analizar el bienestar financiero de las personas mayores en México desde diferentes perspectivas.
Panorama del Bienestar Financiero y la Inclusión en México
La Dra. Montserrat Reyna Miranda, profesora-investigadora de la Facultad de Economía y Negocios, nos explica cómo México enfrenta el envejecimiento rápido de su población y cómo los cambios en los sistemas de ahorro para el retiro a finales de la década de los 90 responden a un cambio demográfico significativo. Actualmente, el gobierno está haciendo esfuerzos para garantizar que los trabajadores alcancen una pensión digna al jubilarse. El más reciente es el aumento gradual en la aportación patronal a la cuenta de ahorro por cesantía y vejez del trabajador, que en 2023 será de 3.150 por ciento del salario base de cotización y aumentará paulatinamente hasta llegar a un 11.875 por ciento (Art. 168, fracción II, inciso a de la Ley del Seguro Social). Ley del Seguro Social. Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación el 25 de abril de 2023.
Sin embargo, existe otra faceta del bienestar financiero relacionada con la capacidad de las personas mayores para acceder a servicios que les permitan gestionar sus recursos a través de inversiones y ahorro, así como acceder a crédito no abusivo. Es una realidad que en México y en el mundo, este es uno de los sectores de la población que más sufre la falta de inclusión financiera (OCDE, 2019), ya que muchas compañías establecen un límite máximo de edad para el acceso al crédito, que generalmente oscila entre los 60 y los 75 años. OECD (2019) G20 Fukuoka Policy Priorities on Aging and Financial Inclusion - 8 Key Steps to Design a Better Future.
Barreras a la Inclusión Financiera Reportadas por Adultos Mayores
Más allá de la oferta limitada de servicios financieros, hemos encontrado barreras reportadas por los adultos mayores. A continuación, se detallan las principales barreras identificadas:
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| Barrera | Porcentaje de Adultos Mayores Afectados (Estado de México, muestra de 1988) |
|---|---|
| Desconocimiento (no saber utilizar servicios electrónicos) | 45% |
| Desconfianza en el sistema financiero | 18.91% |
| Falta de interés (debido a preocupaciones sobre el riesgo de fraude, robo de identidad o costos elevados) | En menor medida |
| Discapacidad que impide el uso de servicios | Pequeño número (3 de la muestra) |
Finalmente, dos respuestas, aunque mencionadas por un pequeño número de adultos mayores, ponen de manifiesto los desafíos que esta industria debe abordar. La primera es que tres de ellos informaron tener una discapacidad que les impide utilizar estos servicios, lo que plantea el reto de hacerlos más accesibles para las personas con discapacidad.
Estrategias para una Mayor Libertad Financiera
Es posible que existan varias soluciones que sean adecuadas para usted. Luego de la jubilación, probablemente desee permanecer independiente el mayor tiempo posible. Ahí es donde podemos ayudar.
1. Evaluación y Planificación Financiera Personal
- Para alcanzar la libertad financiera, es recomendable tener claridad de la situación actual que se tiene.
- Considera hacer un listado de todos tus recursos, ya sea de ahorros, inversiones, pensiones, apoyos gubernamentales o cualquier otro.
- Al tener visibilidad de tu situación financiera actual, lo recomendable es realizar un presupuesto mensual.
- Lo ideal es que sea lo más realista posible y considere todas las necesidades y gastos del mes, como vivienda (en caso de aplicar), alimentación, salud, transporte, medicinas y servicios de luz, agua y gas, entre otros.
2. Manejo y Reducción de Deudas
- Un punto clave para que las personas adultas mayores tengan una vida financiera saludable y mayor libertad, es intentar evitar las deudas.
- En caso de que ya tengas deudas, enfócate en controlarlas y pagarlas lo antes posible.
- Si ingresa a la jubilación con una cotización ajustada y muchas deudas de tarjetas de crédito, puede estar ejerciendo mucho estrés financiero innecesario sobre sí mismo. Esos pagos de deudas pueden dificultar la búsqueda de dinero para cosas más agradables.
- Un plan de gestión de deudas (o DMP) es una excelente alternativa a la liquidación y otras opciones de consolidación de deudas. Combina sus deudas no garantizadas en un solo pago diseñado para ajustar a su cotización.
3. Opciones para el Crecimiento del Capital
- Invertir es una de las mejores soluciones financieras si estás buscando hacer crecer tu dinero y tener la posibilidad de obtener rendimientos.
- Igualmente, como persona adulta mayor, también podrías invertir en un negocio propio, ya sea vendiendo productos, dando clases u ofreciendo asesorías relacionadas con tu área de conocimientos.
- En las circunstancias adecuadas, se puede usar una hipoteca inversa (también conocida como hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda o HECM) para ayudar a complementar los ingresos al retirar del capital de su casa.
4. Herramientas Tecnológicas y Asesoramiento Profesional
- La tecnología e innovaciones financieras sin duda pueden ser de gran ayuda. Conoce las ventajas de la banca móvil y cómo se adapta a cada etapa de tu vida. Sigue cumpliendo tus metas financieras y descubre qué tarjeta de crédito es mejor para ti.
- El asesoramiento presupuestario es una excelente manera de obtener consejos confidenciales y expertos sobre gastos. Si no está seguro de cuánto puede pagar o qué cambios necesita hacer, podemos ayudarle a poner todo en perspectiva, con recursos sugeridos para ayudarle a reducir gastos.
- Nadie quiere perder su hogar, especialmente a medida que se acerca la jubilación. El asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias es un excelente primer paso para cualquier persona preocupada por su hipoteca. Nuestros expertos ayudan a los consumidores en todas las etapas de la morosidad a encontrar su mejor opción. Juntos, revisaremos su situación y discutiremos sus objetivos. Si siente algún grado de ansiedad acerca de su capacidad para permanecer en su hogar, ok la pena hablar con un consejero calificado.
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