Cada vez que usamos dinero, interactuamos con el sistema financiero de alguna manera. Las instituciones financieras facilitan el movimiento del dinero en la economía. México cuenta con un sistema financiero eficaz que favorece la capacidad de consumo y la inversión, con niveles de capitalización por encima de estándares internacionales.
El rol de los bancos en la economía
Los bancos tienen dos tareas de vital importancia: una, es servir como intermediario entre los que tienen dinero y los que lo necesitan, transformando los ahorros en préstamos. La otra es mantener la liquidez, es decir, que nuestro dinero siga disponible, aun cuando el banco tome nuestros ahorros y los preste para proyectos de largo plazo. En caso de que el deudor no pague, el banco absorbe el riesgo para que el ahorrador no pierda su dinero. Por eso las tasas de interés que cobran por sus préstamos son mayores a las que pagan a los ahorradores.
Los bancos manejan sus riesgos evaluando a quién y para qué prestan, manteniendo una estricta vigilancia durante la vida de los préstamos. Para garantizar su solidez, los bancos deben mantener una proporción adecuada entre liquidez y préstamos u otras inversiones. El sistema bancario mexicano (banca múltiple) está integrado por 52 bancos en operación, que cumplen con estándares internacionales en materia de regulación y que son supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) bajo un esquema prudencial basado en riesgos.
Principales características del sistema bancario
- Capitalización: Los bancos deben estar bien capitalizados para responder a los ahorradores en caso de que no logren recuperar parte de los créditos.
- Regulación: Cuenta con un marco legal moderno con buenas prácticas en materia prudencial, de riesgos, contable y de gobierno corporativo.
- Estándares: Ejemplo de lo anterior es la adopción de México de la medida de Basilea III para fortalecer la regulación, supervisión y gestión de riesgos del sector bancario de manera anticipada en 2013.
El Banco de México y su autonomía
Como sabes, dentro del Sistema Financiero el Banco de México (Banxico) es nuestro banco central y por ello es el responsable de la emisión y distribución de la moneda mexicana. Banxico es un órgano constitucional con carácter autónomo. Fue el 1 de septiembre de 1925 cuando se inauguró el Banco de México, a pesar de que ya había un precedente con el Gran Banco del Imperio Mexicano, creado por Iturbide.
Para cumplir con este mandato como parte del complejo Sistema Financiero Mexicano, el Banxico desarrolla un sistema de distribución que garantice que el efectivo esté disponible en el lugar, en el momento, en las denominaciones y con la calidad requerida por el público. Podemos así interpretar que su finalidad es que un peso sirva para comprar prácticamente lo mismo en un futuro cercano, propiciando que el sistema financiero de nuestro país se desarrolle sanamente.
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Herramientas y recursos financieros
Para ayudar a entender el Sistema Financiero Mexicano, los sistemas de pagos y el rol de nuestra moneda, el Banco de México pone a disposición de todos los ciudadanos algunos recursos didácticos:
- Mi Banxico
- Pesos y centavos
- Fábrica de billetes
- Taller Misión Posible
- Fábrica de billetes KidZania
- SPEI
Por otro lado, el Sistema Financiero Mexicano, dependiente de las gestiones del Banco de México, se relaciona directamente con las iniciativas de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Para empezar, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) utiliza el Cobro Digital (CoDi) del Banxico como una herramienta para tener mayor control sobre los contribuyentes. Esta plataforma, creada en 2019, está diseñada para usarse en cualquier combinación de operaciones entre personas físicas y morales, asociándose con las compras y ventas de los mexicanos bancarizados.
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