Si aún no has contratado una hipoteca y estás aprendiendo cómo sacar una casa por medio del banco, es importante que antes de seleccionar una opción consideres factores relevantes como tus ahorros y cuánto estás dispuesto a pagar periódicamente. De tal forma, podrás comparar las distintas opciones a tu alcance y elegir la mejor para ti. Rentar o comprar casa dependerá de tus metas a futuro y del momento que estés viviendo. Conoce qué requisitos necesitas para obtener un crédito hipotecario para comprar una casa. Saber qué es un avalúo de casa te ayudará a conocer cuál es su valor en caso de compra o venta.
BBVA puede financiar hasta el 90% del precio de la vivienda que deseas adquirir, permitiéndote cubrir el préstamo con pagos y tasas fijas. Además, te permite adelantar tus pagos sin recibir penalizaciones y continuar administrando tus gastos. Conocer bien lo que implica el pago de un crédito hipotecario te ayudará a prepararte y actuar a favor de tu bolsillo. En los créditos hipotecarios los intereses que pagas por tu casa son deducibles de impuestos. El 30 de abril es el último día para que las personas físicas presenten su declaración anual en México como lo establece el Sistema de Administración Tributaria (SAT). Como persona física es la oportunidad de registrar las deducciones personales autorizadas; éstas son un factor clave para poder obtener un saldo a favor en la declaración. Decide cómo administrarte al anticipar tus pagos.
Refinanciamiento y Mejora de Condiciones de tu Hipoteca
De seguro lo consideras como parte de tus obligaciones, pagar tu crédito hipotecario se transformó en un hábito de cada mes y probablemente no te has sentado a analizar si el producto que tienes se sigue adaptando a tus necesidades o si existe otra alternativa que te sea más conveniente. ¿Sabes qué es un refinanciamiento de crédito hipotecario? El objetivo principal para hacer un refinanciamiento de tu crédito hipotecario es obtener mejores condiciones.
Un refinanciamiento te ofrece diversas posibilidades para optimizar tu crédito:
- Cambiar el tipo de tasa. Si al tomar tu crédito hipotecario lo hiciste con una tasa variable y no fija, tu mensualidad se modifica cada vez que hay un ajuste de la tasa de referencia. Puede ser para mejor o para peor, pero en tiempos inciertos, tener una tasa variable puede significar una constante incertidumbre para ti.
- Disminuir la tasa de interés. Otras de las buenas razones para buscar un refinanciamiento es lograr una tasa de interés menor a la que tenía tu crédito original.
- Ajustar el plazo del crédito. Dependiendo de tu situación económica, un refinanciamiento te permitirá reducir o aumentar el plazo en el que liquidarás tu crédito hipotecario. Si estás pasando por momentos financieros incómodos, expandir el tiempo en el cual pagarás este préstamo significará una reducción de la mensualidad, lo que te traerá cierto alivio.
La disconformidad con la institución financiera es otra razón válida para considerar un cambio. Por mucho que una entidad financiera te conceda un crédito para adquirir un bien raíz, no te están haciendo un favor, porque tú estás contratando un producto con ellos por el cual tienes ciertos derechos que te deben entregar, entre los que se encuentran, por ejemplo, una buena atención y servicio por parte de esa institución.
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Transfiere tu Hipoteca (Muda Tu Hipoteca)
Transfiere tu hipoteca a una institución que mejore las condiciones de tu crédito considerando todos los factores involucrados. Te contamos cómo hacerlo. Es posible que mientras terminas de pagar el préstamo decidas buscar una institución con mejores condiciones que las de tu crédito actual. Es decir, que mejore las condiciones de pago con plazos e intereses acordes con tus necesidades. Antes de hacer la mudanza de hipoteca haz la comparación entre las ofertas de distintas instituciones para calcular los intereses y la cantidad de cuotas que tendrás que pagar para cubrir tu deuda.
Proceso para la Mudanza de Hipoteca
Revisa los requisitos para hacer la mudanza. Para esto, debes tener en cuenta a la institución en la que estás ahora y a la que planeas cambiarte. Espera a la evaluación de la nueva institución. Si deseas vincular Muda Tu Hipoteca con algún programa de apoyo necesitarás presentar documentos adicionales. ¿Aún no sabes qué documentos necesitarás? Una vez realizado el avalúo, se define el resultado de tu solicitud.
Obtención de Información y Gestión de Pagos
La institución ofrece a sus clientes de créditos hipotecarios destinados a casa habitación diversas alternativas para obtener nuevamente este documento. Otra alternativa es por vía telefónica, llamando al centro de atención. Al marcar, el sistema solicita el número de crédito de 20 dígitos (también se puede teclear en el teléfono). Posteriormente se informará el saldo del crédito, monto de la mensualidad y la tasa de interés. Para concluir, el sistema requiere que se mencione o digite información parcial de una tarjeta Bancomer y del NIP.
Para la comodidad en tus pagos, es posible domiciliar tu cuenta. Es la domiciliación de una cuenta para el cobro de la mensualidad de forma automática. El cobro automático se realiza el día último hábil de cada mes, no se pueden domiciliar tarjetas de crédito o cuentas de inversión a plazo. La autorización del titular de la cuenta debe contener el número de la cuenta a domiciliar, una identificación oficial con fotografía y firma del titular. El cliente deberá tener saldo suficiente en el día que se efectúa el cargo (último día hábil del mes).
Costos y Otros Aspectos Relevantes
Entre los gastos iniciales, considera los Gastos de Preoriginación - gastos de aprobación (incluye consulta al buró y estudio socioeconómico): $672.41 + IVA*.
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Consideraciones Adicionales sobre tu Crédito Hipotecario
Cuando adquieres este tipo de préstamo se puede cambiar el titular de un crédito hipotecario también conocido como sustitución de deudor. La persona seleccionada para hacer este trámite recibe los derechos y obligaciones del préstamo. Las instituciones tienen un seguro por fallecimiento para proteger a las personas cercanas del titular del crédito. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los familiares tienen 180 días para notificar el fallecimiento y ampararse con el seguro.
Liberación de tu Hipoteca
La liberación de hipoteca es un paso esencial para que logres tener tu propio inmueble. ¿Cuál es el costo de la liberación de hipoteca? Los pasos para lograr la liberación de tu hipoteca dependen de la institución financiera. El notario llevará a cabo la redacción del documento de cancelación de la hipoteca y gestionará las firmas de los representantes legales de la entidad crediticia que te proporcionó el préstamo. Al finalizar los trámites, deberás acudir por las escrituras en un plazo menor a 60 días. Recuerda que realizar este trámite es importante para que se te reconozca como propietario del inmueble.
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