La inflación es el aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios de una economía durante un periodo de tiempo determinado. Cuando los precios de los bienes y servicios aumentan de precio de forma sostenida a lo largo del tiempo, estamos ante lo que en economía se conoce como “inflación”. Seguro has escuchado hablar de la inflación, ya sea en las noticias o cuando alguien se queja de que "todo está más caro". Pero, ¿qué es la inflación? y ¿por qué parece afectar todo lo que compramos? En términos simples, la inflación es el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios en un periodo de tiempo.
La inflación mide el aumento de precios de bienes y servicios en un periodo determinado. Esto significa que, con el paso del tiempo, los precios suben y el dinero que tienes pierde valor. Cuando la inflación está en alta o en alza, los precios aumentan de manera rápida y sostenida. En la práctica, lo que sucede es que los salarios no suelen aumentar al mismo ritmo que los precios, lo que significa que necesitarías más dinero para comprar los mismos productos que antes. Cuando la inflación está baja, los precios aumentan de manera gradual y controlada.
Los bancos centrales y otros agentes económicos utilizan la inflación como un indicador para saber cómo está la economía. La tasa de inflación es el porcentaje en el que suben los precios en un periodo determinado, generalmente un año. Es como una calificación que nos dice cuánto han subido los precios. Por ejemplo, si la tasa de inflación es del 5%, esto significa que, en promedio, los precios de los productos y servicios han subido un 5% en el último año.
Cuando hay inflación en México, las personas, que generalmente siguen recibiendo el mismo salario, no pueden comprar lo mismo que antes, es decir, baja el poder adquisitivo del peso mexicano. En efecto, la inflación baja suele permitir una mejor planificación financiera y estabilidad económica. Incluso un aumento muy sutil en el índice puede reflejarse en una compra de supermercado más costosa, por ejemplo. Como viste, un escenario de tasa alta repentina afecta la capacidad de las personas para comprar productos y servicios. Monitorear la inflación también es relevante porque puede influir en las decisiones de gasto e inversión de las personas.
Causas de la Inflación
¿Qué provoca que el dinero se degrade con el tiempo y el valor de los alimentos, la ropa y otros productos básicos suban de precio? Influyen factores que van desde las decisiones del gobierno, el mercado internacional e incluso los fenómenos meteorológicos. La inflación es un fenómeno macroeconómico, lo que significa que no existe una sola causa o consecuencia para su ocurrencia. Estas son las principales causas de la inflación:
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- Más dinero en circulación: Cuando las personas tienen dinero extra (por ejemplo, al recibir el aguinaldo), es muy probable que gasten más, aumentando la demanda de bienes y servicios. Cuando no hay suficientes productos para cubrir esta demanda, los precios suben.
- Incremento en los costos de producción: Si se producen alzas en los precios de materias primas, en mano de obra o energía, los productos fabricados suben de precio, lo cual afecta al consumidor final. Esto implica un aumento del nivel de precios en los productos y servicios, dada la inflación de costos. Sucede cuando se debe aumentar el presupuesto dedicado a la producción.
- Clima: El aumento de la temperatura y los fenómenos meteorológicos extremos afectan a la agricultura. Si las cosechas se pierden por inundaciones o la sequía reduce la producción, la oferta disminuye y los precios suben.
- Expectativas inflacionarias: También puede suceder que los agentes económicos anticipen el aumento de precios, por lo que ajustan sus precios por adelantado, lo que termina haciendo realidad esa expectativa. Si las empresas especulan una subida del precio de un factor importante en su proceso productivo y deciden subir paulatinamente sus precios, se produce una inflación denominada autoconstruida.
Cuando hay más dinero circulando en la economía pero la cantidad de productos no aumenta, el valor del dinero disminuye y los precios suben. Cuando hay mucha demanda por ciertos productos y la oferta no es suficiente, los precios tienden a subir. Ocurre cuando el gobierno decide imprimir más dinero o reducir las tasas de interés. La base monetaria aumenta cuando el Estado decide aplicar una política fiscal expansiva, es decir, aumentar la cantidad de dinero en circulación en una economía. Cuando un gobierno tiene déficit fiscal, puede optar por financiarlo a través del endeudamiento (puede hacerlo con una reducción de las reservas internacionales o imprimiendo moneda).
Tabla Resumen de Causas y Consecuencias
| CAUSAS | SIGNIFICADO | CONSECUENCIAS |
|---|---|---|
| Demanda agregada elevada | Desequilibrio entre la oferta y la demanda de bienes y servicios. | Aumento de los precios, Pérdida del poder adquisitivo de los consumidores |
| Aumento en los costos de producción | Traspaso de los costos de producción a los consumidores en forma de precios más altos de productos y servicios. | Aumento en los costos de producción para las empresas, Impacto negativo en los estándares de vida |
| Devaluación de la moneda | Pérdida del valor relativo de una moneda frente a otra. |
Efectos y Consecuencias de la Inflación en la Economía Local
Es importante entender que una inflación moderada puede ser buena para la economía por varias razones:
- Cuando los precios aumentan lentamente, se fortalece la competitividad y se pueden ajustar los salarios conforme a este aumento.
- La inflación moderada también reduce la carga de deuda, es decir que si se tiene una deuda con una tasa de interés fija, el monto a pagar con el tiempo se vuelve más manejable. Por ejemplo, si pediste un préstamo y tu ingreso aumenta junto con la inflación, pero el pago mensual de la deuda sigue siendo el mismo, te será más fácil pagar esa deuda.
Sin embargo, cuando la inflación aumenta de forma rápida y descontrolada la economía se desestabiliza:
- El dinero que las personas tienen ahorrado pierde valor y el salario no alcanza para comprar lo mismo que antes. Cuando aumenta la inflación, el poder adquisitivo de las personas se reduce y deja de comprar los mismos productos o servicios con la misma cantidad de dinero.
- Cuando los precios suben tan rápido, ni las empresas ni los consumidores pueden planificar los gastos e inversiones, y esto frena el crecimiento económico.
- Los bancos y otras entidades financieras suben las tasas de interés para protegerse de la inflación, lo que dificulta el acceso a créditos.
- La inflación alta provoca pérdida de confianza en el peso mexicano, lo cual provoca devaluación y hace más caros los productos importados.
Sin duda alguna, el hecho de que el precio de la canasta básica de un país aumente, tiene varias consecuencias. Los efectos de la inflación afectan principalmente a consumidores y empresas.
Tipos de Inflación
Existen diferentes tipos de inflación, y uno de los más importantes es la inflación subyacente. La inflación subyacente mide el aumento de los precios, pero excluye ciertos productos cuyos costos son muy volátiles, como los alimentos y la energía. Por otro lado, la hiperinflación es cuando la inflación se descontrola por completo y los precios suben de manera extrema, incluso en cuestión de días.
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De acuerdo con el Banco de México (Banxico), la inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país. En función de la tasa (velocidad) de inflación existen los siguientes tipos de inflación:
- Inflación progresiva (moderada): En este tipo de inflación, los precios no suben más del 10% al año. Se preserva el valor del dinero y los contratos se firman en precios nominales. Este tipo de inflación se considera el mejor, ya que la inflación se produce a través de la renovación de la gama y permite ajustar los precios debido a los cambios en las condiciones de la oferta y la demanda. Esta inflación es manejable, ya que se puede regular. Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual. Un ejemplo de inflación moderada se presenta en la economía de Estados Unidos o la Unión Europea, donde el valor de los bienes y servicios se mantienen bajo control con variaciones anuales pequeñas.
- Inflación galopante (disparada): Este tipo de inflación oscila entre el 10-20 y el 50-200% anual. Las empresas fijan el coste de sus bienes, productos, obras y servicios en los contratos que firman para tener en cuenta la subida de precios. La población comienza a invertir activamente sus ahorros en bienes materiales. Esta inflación es difícil de controlar. Un país emprende con frecuencia reformas monetarias. Estos cambios indican la presencia de una crisis económica. La inflación es desmedida y es mayor al 10%. Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual. Un caso notable fue el de Argentina en la década de 1980, donde la inflación descontrolada hacía difícil la estabilidad económica.
- Hiperinflación: En este tipo de inflación se produce un aumento de precios de más del 50% al mes y de más del 100% al año. El bienestar de la población empeora drásticamente. Las relaciones económicas entre las empresas se colapsan. Esta inflación es inmanejable y requiere medidas de emergencia por parte del gobierno. Como resultado de la hiperinflación, la producción se detiene, la venta de bienes, productos, obras y servicios se reduce, el volumen real de la producción nacional disminuye, el desempleo aumenta, las empresas existentes cierran y las empresas quiebran. El aumento de los precios crece un porcentaje mayor a 1000% en un mismo año. Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico. Un ejemplo histórico es el caso de Venezuela en los últimos años, donde la moneda perdió casi todo su valor, afectando severamente la capacidad de compra de los ciudadanos.
La hiperinflación sucede cuando hay un aumento considerable de la tasa de la inflación. Incluso, cerca del 50% o más en menos de un mes. El efecto de la hiperinflación se ve como una fuerte disminución en el valor real de la moneda de un país. Cuando este fenómeno se autorreproduce es difícil detenerlo. Esto debido a que los consumidores asocian la pérdida del valor de su dinero con el tiempo, así que tratan de gastarlo más rápido. Como consecuencia de las hiperinflaciones causadas por aquellas autoridades monetarias que imprimen más billetes de los requeridos por la economía para el financiamiento del gasto del gobierno.
Dependiendo de la naturaleza de la manifestación de los siguientes tipos de inflación se distinguen:
- Inflación abierta: En este tipo de inflación, se produce un aumento del nivel de precios en un entorno de precios libres, no regulados por el Estado.
- Inflación suprimida (cerrada): En este tipo de inflación se produce un aumento de la escasez de productos básicos, bajo un estricto control de los precios por parte del Estado.
Según las causas de la inflación, se distingue entre:
- Inflación de la demanda
- Inflación de los costes
- Inflación estructural
Otros tipos de inflación son:
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- Inflación equilibrada: En este tipo de inflación, los precios de los distintos bienes cambian por igual y simultáneamente.
- Inflación desequilibrada: En este tipo de inflación, los precios de los bienes suben de forma desigual.
- Inflación prevista: Es el tipo de inflación que permite al gobierno tomar medidas de protección.
- Inflación subyacente
- Inflación importada: Este tipo de inflación se desarrolla debido a factores externos. La inflación importada está causada por una entrada excesiva de divisas en un país y un aumento de los precios de las importaciones.
- Inflación exportada: Esta inflación se traslada de un país a otro a través del mecanismo de las relaciones económicas internacionales que afectan a la circulación monetaria, la demanda efectiva y los precios.
No subyacente: este tipo de inflación aplica a bienes y servicios cuyos precios son más volátiles y sobre los que la política monetaria no tiene incidencia.
¿Cómo se puede combatir la inflación?
Conocer las causas y consecuencias de la inflación puede ayudarte a identificar situaciones en las que podría darse un alza de precios y tomar acciones para proteger tu dinero. El control de la inflación es importante porque permite mantener el poder adquisitivo de los individuos al mismo tiempo que incentiva la producción de bienes. Estas son algunas maneras de hacer frente a la inflación:
- Invierte en instrumentos que superen a la inflación: Ahorrar puede no ser suficiente para evitar los efectos de la inflación. Ahorrar bajo el colchón o incluso en una cuenta bancaria sin suficientes rendimientos hará que tu dinero pierda valor. Es más conveniente invertir en productos cuya tasa de interés sea igual o superior a la inflación.
- Diversifica tus inversiones: Del dinero que inviertas, es mejor tener una cartera variada que incluya bonos, bienes raíces o acciones. Los rendimientos suelen ser proporcionales al nivel de riesgo, por eso es importante no “poner todos los huevos en la misma canasta”, sino diversificar en distintos tipos de instrumentos. Invierte en distintos fondos de inversión como acciones, bonos o bienes raíces.
- Controla tus gastos: Hacer un presupuesto que se ajuste a tus ingresos es esencial para hacer frente a la inflación. No gastar más de lo que tienes es la clave para no adquirir deudas que se vuelvan imposibles de pagar. Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos. Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo. Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Adquiere activos reales: Muchos instrumentos de inversión, como los bonos o las acciones, no son tangibles. Si te es posible, procura invertir también en activos reales como bienes inmuebles, que generalmente aumentan su valor con el tiempo por encima de la inflación.
- Infórmate: Revisa las noticias nacionales e internacionales en materia económica, vigila las tasas de inflación y las políticas monetarias. Esto te permitirá ajustar tus finanzas a los cambios y tomar decisiones informadas.
- Ahorra una pequeña porción de tus ingresos para invertir: Dependiendo del tipo de inversiones que quieras hacer, puedes comenzar con pequeñas cantidades de dinero y generar rendimientos.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
Los economistas recomiendan diversas medidas para mitigar los efectos de la inflación. Una de ellas es el ajuste de las tasas de interés por parte del Banco de México. Si la inflación supera el 4%, las tasas se incrementan para reducir el gasto y controlar los precios. En los últimos años, la tasa de inflación en México ha sido del 7-8%, lo que ha llevado a ajustes en las tasas de interés.
Además, aumentar la productividad nacional es fundamental para mantener el alza de los precios bajo control. Aprende a manejar mejor tu dinero y aprende a cuidarlo también. No dejes tu ahorro pasivo, siempre opta por la inversión para que tu capital te genere un extra. La educación financiera es una herramienta poderosa para entender qué es inflación y tomar decisiones informadas sobre tu dinero.