No es fácil racionalizar el próximo aviso de pago atrasado o llamada de acoso de un acreedor o agencia de cobranza como una oportunidad para reducir su deuda. Si se siente que las deudas lo asfixian, un acuerdo de deuda puede ser una buena opción. Después de todo, si no puede pagar sus deudas en su totalidad, ¿no es mejor al menos pagar algo? Usted puede aprender cómo saldar una deuda en cobranzas con un enfoque de «Hágalo usted mismo» que no es tan desalentador como la remodelación del baño «Hágalo usted mismo» que ha estado posponiendo durante años.
Evaluación inicial y preparación
Una vez que haya decidido intentar liquidar sus deudas por su cuenta, es hora de realizar otra evaluación. ¿Cuánto puede permitirse pagar por una deuda en particular? Lo último que desea hacer es pedirle a un acreedor que negocie un acuerdo con usted y aún así no poder cumplir con los términos del nuevo acuerdo porque no evaluó con precisión su capacidad de pago. Para maximizar su éxito en las negociaciones, primero defina sus objetivos específicos.
Tenga a mano un presupuesto familiar detallado y preciso. Antes de negociar con un cobrador de deudas, elabore un plan basado en su situación financiera: examine detenidamente su ingreso, sus gastos y cualquier otra deuda para determinar lo que usted puede pagar de manera realista. Es posible que desee abrir una nueva cuenta bancaria para los fondos de su acuerdo, con el fin de evitar la tentación de gastar el dinero en otros fines y prevenir sobregiros accidentales durante el proceso.
Estrategias de negociación
Tratar directamente con los acreedores le ahorraría el gasto de pagar a una empresa de liquidación de deudas con fines de lucro para que negocie en su nombre. Al hablar con un representante, mantenga la calma, la concentración y sea elocuente. Evite divagar y céntrese en los puntos esenciales de su negociación.
Opciones comunes de acuerdo
- Pago único: Si puede reunir una cantidad significativa de dinero, es posible que pueda liquidar la deuda por menos del monto total adeudado. Dependiendo del tipo de deuda, podría ofrecer una suma global equivalente al 30% de su saldo pendiente.
- Plan de pago: Si no es posible pagar el monto total por adelantado, usted puede negociar un plan de pago, repartiendo la deuda a lo largo del tiempo en cuotas más manejables.
- Condonación de deudas (Quita): Los acreedores o cobradores pueden acordar perdonar parte de la deuda si creen que cobrar el monto total es poco probable o resultará demasiado costoso.
Consideraciones importantes durante el proceso
Es importante destacar que no podrá negociar una quita si sigue pagando la deuda, incluso si solo realiza pagos mínimos. Algunas compañías de negociación de deudas prometen más de lo que pueden cumplir. Evite las compañías que cobran dinero por adelantado para resolver sus deudas por usted. Si está sujeto a estas tácticas y se siente intimidado por ellas, escriba a la empresa e insista en que cese el contacto.
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Ya sea que esté negociando directamente con un acreedor o tratando con una agencia de cobranza, obtenga cualquier acuerdo por escrito. La propuesta debe incluir su nombre, el nombre del acreedor o del cobrador de deudas, y el número de cuenta. Asegúrese de que la carta indique claramente que su pago cumplirá con su obligación. No realice pagos parciales sin un acuerdo escrito.
| Método | Ventajas | Consideraciones |
|---|---|---|
| Plan de Pago Temporal | Alivia la presión inmediata | Puede requerir reducción de límites |
| Reducción de Tasa | Menos intereses acumulados | Requiere buen historial previo |
| Liquidación (Quita) | Elimina la deuda con menos capital | Puede afectar el puntaje crediticio |
Qué hacer si las negociaciones fallan
Si un acreedor no está dispuesto a negociar, concéntrese en los demás. No sería el primero en sentirse completamente abrumado por las deudas y considerar declararse en quiebra. Declararse en bancarrota según el Capítulo 7 puede ayudarlo a salir de la mayor parte de su deuda no garantizada, mientras que la bancarrota del Capítulo 13 le permite conservar su propiedad mientras paga sus deudas. Si un acuerdo parece ser la mejor manera de avanzar, considere buscar asesoría profesional o ayuda de un asesor de crédito certificado para evaluar sus opciones específicas.
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