Ahorro Creciente Anual: Estrategias y Herramientas para Asegurar tu Futuro Financiero

La mayoría de nosotros sabe que es inteligente ahorrar dinero para esos productos costosos que realmente deseamos comprar, como un automóvil nuevo o una casa. Muchos no advierten que el producto probablemente más costoso y necesario que podrían comprar en su vida es una jubilación sin inconvenientes financieros.

Piense en su jubilación como un "producto costoso" necesario e importante que usted comprará al igual que haría con otras compras significativas. Hoy paga el costo de un estilo de vida seguro para el mañana. El costo de sus años venideros está aumentando por dos motivos muy específicos:

• Vivimos más tiempo una vez que nos jubilamos: muchos de nosotros pasamos 15, 20 ó 30 años jubilados.
• Tenemos un nivel más alto de actividad durante la jubilación: Son muchas las alternativas que tenemos para usar nuestro tiempo, siempre y cuando contemos con los recursos adecuados.

Finalmente, tal vez sea responsable por una parte más grande del costo de su jubilación. Hoy en día, cada vez menos empresas ofrecen planes de pensiones tradicionales (de beneficios definidos). Cuando se ofrecen los planes, cada vez más pertenecen al tipo de contribuciones definidas, tales como los planes 401(k). Habitualmente, el empleado, en lugar del empleador, paga estos planes aunque, en muchos casos, el empleador contribuirá al plan. Además, cuando se ofrece un plan, depende del empleado participar y además el monto que contribuirá.

Muchas personas creen erróneamente que el Seguro Social pagará todas o la mayor parte de sus necesidades jubilatorias. El hecho es que, desde sus comienzos, el Seguro Social ha ofrecido una base mínima de protección. Para los años venideros, una jubilación cómoda usualmente necesitará:

• Seguro Social
• Un plan de jubilación
• Ahorros personales e inversiones

El ahorro y la inversión pueden parecer tareas desalentadoras. Muchos de nosotros vivimos cheque en cheque, apenas llegamos a fin de mes. Tal vez parezca que hay necesidades más apremiantes que "comprar" algo que se ve distante en el futuro lejano. Quizá haya incluso esperado hasta acercarse a la jubilación real antes de empezar a ahorrar. Usted podría aún estar en condiciones de afrontar el tipo de jubilación que imagina. Ahora es el momento de empezar, independientemente de si tiene 18 ó 58 años de edad; asuma un papel positivo, activos para un futuro financiero más seguro para usted. ¡Simplemente comience!

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No hay ninguna duda que la jubilación es una gran adquisición...la más grande y quizá la más importante que usted pueda hacer alguna vez. Recuerde, usted puede pagarlo, con determinación, trabajo y compromiso con el ahorro, el conocimiento adecuado y un plan financiero bien diseñado. Así su dinero puede producir para usted cuando más lo necesita: en sus años futuros.

Desafíos y Oportunidades en el Ahorro para el Futuro

La necesidad de ahorrar es fundamental si se tiene en cuenta la siguiente información. En promedio, la población hispana de los Estados Unidos tiende a ser más joven que la población en general con un promedio de 32 años de edad comparado con 39 años. Esto quiere decir que, como grupo, los hispanos tienen más tiempo para ahorrar para su jubilación y deberían convertirlo en una prioridad.

Datos recientes muestran la existencia de una espada de doble filo: los hispanos de la tercera edad reciben menores beneficios del Seguro Social que otros grupos minoritarios. Sin embargo, dependen en mayor medida de los beneficios del Seguro Social. Esto refleja un nivel de pobreza entre los hispanos de 65 años o mayores del 18.7 por ciento, en comparación con el 10.3 por ciento de todos los ancianos estadounidenses.

Es menos probable que los hispanos participen en planes de jubilación. Treinta y cuatro por ciento de los trabajadores hispanos participan en algún plan, en comparación con el 54 por ciento de trabajadores caucásicos que ganan un sueldo o salario. Los niveles de ingreso contribuyen a las diferencias en la participación (los trabajadores de ingresos más altos tienen más probabilidades de participar que los trabajadores de ingresos más bajos). Aún así, las tasas generales de participación para los trabajadores hispanos son menores que para los trabajadores de raza caucásica con niveles de ingresos similares. Por lo tanto, los hispanos tienen la necesidad urgente de acumular ahorros de jubilación y modificar esta tendencia.

Cincuenta y tres por ciento de hispanos mayores de 18 años tienen un empleo a tiempo completo y de ese grupo, menos de 10 por ciento han vivido en los Estados Unidos menos de 10 años. El impresionante potencial de crecimiento profesional para esta población destaca no sólo su capacidad, sino también la necesidad de contribuir dólares adicionales a los ahorros.

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Una idea anticuada de acumular su dinero para un día lluvioso, ya sea en un colchón o en una lata de café, simplemente no funcionará. Su dinero y futuro económico: Una guía para ahorrar le ayudará a informarse sobre cómo funciona un plan de jubilación y sobre la necesidad de construir un nido de ahorros para lograr sus objetivos de jubilación. Es de vital importancia que todos comiencen a planificar la jubilación y se adhieran a su plan. Necesitas ahorrar e invertir.

Este folleto le muestra la herramienta clave para que la jubilación segura se convierta en una realidad: el planeamiento financiero. El Departamento del Trabajo de EE.UU. (en adelante el Directorio de CFP) quieren que usted triunfe en el logro de sus planes financieros y de jubilación. Su dinero y futuro económico: Una guía para ahorrar lo inicia en el camino para establecer objetivos y darle a la jubilación carácter prioritario en su lista personal hoy, para que pueda tener un mañana mejor. El Departamento del Trabajo está interesado en ayudarlos a planificar la jubilación para mejorar la seguridad de los trabajadores estadounidenses una vez que se jubilen. El ahorro se ha convertido en una prioridad nacional, debido en parte a la aprobación de la Ley de Jubilación de 1997 con el Ahorro es Vital para Todos (SAVER, por sus siglas en inglés). El Departamento continúa educando a los estadounidenses sobre la necesidad de enfocarse en los ahorros para la jubilación.

CFP Board también tiene interés especial en ayudar a los norteamericanos a alcanzar sus metas personales y financieras. La misión de la CFP Board, una organización sin fines de lucro, que emite las certificaciones y determina las normas, es otorgar credenciales a planificadores financieros competentes y éticos, defender la certificación CFP® como la norma reconocida y promover la profesión de planificación financiera. Le mostrará cómo administrar su dinero de manera que pueda hacer frente a sus necesidades del presente y a su vez financiar las metas del mañana. Le ayudará a transformar el ahorro para su jubilación y otras metas en un hábito. Aprenderá que nunca es demasiado pronto o demasiado tarde para comenzar: ¡simplemente comience! Se informará sobre la manera en que su dinero puede trabajar para usted, cómo protegerlo y para que esté allí cuando lo necesite para la jubilación. La información que encontrará aquí explica también cómo aprovechar más sus planes de jubilación en el trabajo o qué hacer si usted es trabajador autónomo.

Construyendo un Plan de Ahorro Sólido

No es lo mismo ahorrar que tener un plan de ahorro. Un plan de ahorro es una herramienta que establece una rutina de ahorro de forma estructurada, permitiendo definir las cantidades a depositar y la finalidad que se le dará al patrimonio. Para ello, es necesario analizar las metas a cumplir, los meses en que desea culminar estos objetivos, el costo de los mismos, el ahorro mensual necesario para lograrlos. Los elementos básicos en un plan de ahorro son, por tanto, el dinero y el tiempo.

Imagine su jubilación...¡Aquí le contamos cómo comenzar! Comienza con un sueño, el de una jubilación segura. Sin embargo, al igual que muchas personas, usted quizá se pregunte cómo puede lograr ese sueño cuando tienen prioridad tantos otros problemas financieros. Además de intentar pagar los costos cotidianos, tal vez necesite comprar un automóvil, liquidar deudas, ahorrar para la educación de sus hijos, tomarse vacaciones o comprar una casa. Quizá tenga padres ancianos que mantener. Podría estar atravesando por una situación fundamental en su vida, como un nuevo empleo, casamiento o divorcio, crianza de hijos o enfrentando a un fallecimiento en la familia. ¿Cómo maneja todos estos desafíos financieros y a la vez intenta "comprar" una jubilación segura? ¿Cómo hacer realidad sus sueños?

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Pasos para dar el puntapié inicial:

1. Comience con la formulación de un plan de jubilación. Esta es su "lista de deseos" que comprende lo que usted se ha propuesto como metas para poder tener un modo de vida seguro al jubilarse. Comience por escribir cada una de sus metas en la Hoja de trabajo 1: Metas y prioridades, en la parte posterior de este folleto. Sólo tómese el tiempo para hacerlo.
2. ¡Haga de la jubilación una prioridad! Necesita ser una de sus metas independientemente de la edad. Quizá pueda tomar un préstamo para cumplir algunas de sus metas, como la universidad, pero no puede tomar un préstamo para su jubilación.
3. En la Hoja de trabajo 1, escriba lo que debe hacer para lograr cada meta: cuándo desea cumplirla, cuánto le costará (le daremos más información sobre esto más adelante), cuánto dinero ya tiene ahorrado y qué está dispuesto a hacer para lograr la meta.
4. Analice nuevamente el orden de prioridades. ¿Cuánto está dispuesto a trabajar y ahorrar en pos de una meta en particular? ¿Trabajaría horas extras, por ejemplo? ¿Cuán realista es una meta en comparación con otras metas? Si es necesario, reorganice las prioridades. Coloque nuevamente en la lista de deseos aquellos que no son realistas. Quizá más adelante pueda hacerlos realidad también. Volveremos a tratar estas metas una vez que hayamos creado un plan de costos.
5. Elabore un plan de ahorro. Analicemos ahora sus recursos financieros actuales. Como lo verá más adelante en este folleto, esto es importante porque sus recursos financieros afectan no sólo a su capacidad para alcanzar las metas sino también a su capacidad para proteger esas metas de posibles crisis financieras. Estos son a su vez los recursos a los que usted recurrirá para cumplir con los diversos desafíos de la vida. La Hoja de trabajo 2: Lista de verificación de documentos financieros, que se encuentra al dorso de este folleto, puede ayudarle a organizarse.

Cálculo de su Valor Neto y Planificación

Calcule su valor neto. No es tan difícil como podría parecer. Su valor neto es simplemente el valor total de lo que usted posee (activos) menos lo que usted debe (pasivos). Es una descripción de su estado financiero (activos - pasivos = neto). Use la Hoja de trabajo 3: Balance para calcular su valor neto, que se encuentra al dorso de este folleto, para escribir su información y hacer el cálculo.

En primer lugar, sume el valor aproximado de todos sus activos. Esto incluye su casa (si es propietario), su cuenta de cheques y sus cuentas de ahorro. Incluya el valor actual de sus inversiones, como acciones, bienes raíces, certificados de depósito, cuentas de jubilación, IRA y todos los demás beneficios de jubilación que tenga. Ahora sume sus pasivos: el monto restante de la hipoteca de su casa, deudas de tarjetas de crédito, préstamos automotrices, préstamos estudiantiles, impuestos a las ganancias vencidos, impuestos vencidos sobre el rendimiento de sus inversiones, si las cobró, y cualquier otra cuenta pendiente. Reste sus pasivos de sus activos. ¿Supera los activos sus pasivos o es a la inversa? Su propósito es crear un valor neto positivo que crezca todos los años. Usted recurrirá parcialmente a su valor neto para pagar sus metas financieras y su jubilación. Un valor neto fuerte también lo ayudará a superar crisis financieras.

Revise su valor neto anualmente. Recalcule el valor neto periódicamente y su plan. Es una manera de controlar su estado financiero. Identifique otros recursos financieros. Quizá tenga otros recursos financieros que no están incluidos en su valor neto pero que pueden ayudarlo en tiempos difíciles: beneficios en caso de fallecimiento de las pólizas de su seguro de vida, beneficios del Seguro Social al sobreviviente, cobertura de atención de la salud, seguro por incapacidad, seguro de responsabilidad civil y seguro de automóvil y de vivienda.

El desafío es no sólo ahorrar sino también aprender a invertir. El conocimiento acerca de planes de ahorro y principios de inversión es clave para el crecimiento de los ahorros. Con este folleto se procura revelar parte del misterio del proceso y ayudarlo a prepararse para tomar las decisiones correctas; pero sólo puede funcionar si usted admite que ahorrar para su jubilación o "comprar" la jubilación que usted verdaderamente desea es, en última instancia, su responsabilidad. Debe convertirse en el arquitecto de su futuro financiero. Ponga a trabajar su mente ahora para poder jubilarse con seguridad más adelante. Las Hojas de trabajo interactivas pueden ayudarle a iniciar su plan de ahorros.

Planificación de la Jubilación Durante la Juventud

La jubilación es un estado mental y un tema financiero. No es tanto la jubilación del trabajo como el paso hacia otra etapa de su vida. Algunos consideran la jubilación "una nueva carrera". En realidad, es una fase nueva en su vida. La planificación adecuada puede convertirla en una fase agradable.

¿Qué desea hacer en esa etapa de la vida: viajar, relajarse? ¿Mudarse a una comunidad de jubilados o estar cerca de sus nietos? ¿Practicar un pasatiempo favorito? ¿Terminar de pagar su casa? ¿Trabajar medio tiempo o hacer trabajo voluntario? ¿Volver a estudiar? ¿Cuál es la perspectiva para su salud? ¿Espera que su familia cuide de usted si está imposibilitado de hacerlo usted mismo? ¿Desea ingresar a esta etapa de su vida antes de la edad normal de jubilación o más tarde? Las respuestas a estas preguntas son cruciales para determinar cuánto dinero necesitará para la jubilación que desea y cuánto deberá ahorrar mientras tanto. Digamos que planea jubilarse temprano, sin planes de trabajar ni siquiera medio tiempo. Necesitará acumular más ahorros que si se jubilara más adelante porque tendrá que depender de ello mucho más tiempo.

La jubilación probablemente parezca imprecisa y lejana en esta etapa de su vida. Sin embargo, hay algunas razones cruciales para comenzar a prepararse ahora para la jubilación. Cuanto antes comience, mejor.

• Formar el hábito del ahorro para la jubilación es más fácil durante la juventud.
• Probablemente usted pagará más de su propia jubilación que generaciones anteriores.
• Tiene el tiempo a su favor.
• Puede empezar con poco y crecer.
• Asigne una parte de su cheque de sueldo ahora.
• Puede inscribirse en un plan de jubilación del lugar de trabajo, la manera más fácil de ahorrar.
• Puede invertir más agresivamente.
• Por su edad, puede soportar la inestabilidad inevitable de la bolsa de valores.

Tipos de Planes de Ahorro y Horizontes Temporales

En el mercado, los planes de ahorro son instrumentos que ofrecen las entidades financieras para guardar el capital de sus clientes, que reciben una rentabilidad por su depósito. Son productos financieros que permiten a sus poseedores ahorrar a corto, medio o largo plazo, para así aumentar su patrimonio futuro, añadiendo una rentabilidad por el depósito de su capital.

• A corto plazo: En este plan, la liquidez es esencial, por lo que el producto financiero debe garantizar la absoluta disponibilidad del capital en todo momento. Se enfocan en metas más inmediatas, como la compra de un electrodoméstico o la creación de un fondo de emergencia, y suelen tener una mayor liquidez, permitiendo el acceso rápido al dinero.
• A medio plazo: En este caso, el objetivo suele ser estructural; y su duración, inferior a 5 años.
• Plan a largo plazo: Este plan implica proyectos de más de cinco años. Por eso debe primar la rentabilidad sobre la liquidez, y el dinero invertido no debe requerirse con urgencia. Están diseñados para metas a futuro, como la jubilación o la compra de una vivienda, ofreciendo rendimientos potencialmente mayores debido al tiempo que el dinero permanece invertido.

Es fundamental entender que los planes de ahorro a corto y largo plazo tienen objetivos y características diferentes. En el caso de España, los planes de ahorro solo tienen deducciones en el cobro, en forma de renta vitalicia, una vez pasa el quinto año de los rendimientos generados.

Actualmente, las entidades financieras ofrecen diferentes productos de inversión diseñados para el pequeño ahorrador que busca recuperar su dinero a medio plazo. Estos han tomado el nombre técnico de planes de ahorro a largo plazo (PALPS). Según el profesor del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB), Jesús Pérez, estos son instrumentos de ahorro periódicos “dirigidos principalmente a ahorradores conservadores que deseen realizar aportaciones periódicas, con una duración limitada y componente fiscal favorable”.

El Seguro Individual de Vida o Ahorro a Largo Plazo (SIALP), como su propio nombre indica, canaliza el ahorro en forma de seguro de vida. Por su parte, las Cuentas Individuales de Ahorro a Largo Plazo (CIALP) son cuentas de ahorro que se instrumentalizan en un contrato de crédito en el que las partes son el contribuyente y una entidad de crédito.

Herramientas para el Crecimiento de tus Ahorros

Ahorrar es una meta que todos buscamos alcanzar de manera segura y rentable. Sin embargo, lograrlo no siempre es sencillo. A continuación, se presentan algunas herramientas que facilitan el ahorro creciente.

Santander: Dinero Creciente

Dinero Creciente es un atributo asociado a tu cuenta que puedes utilizar desde app Santander y es prestado por Banco Santander México S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México. Para mayor información sobre los requisitos, comisiones y condiciones de contratación de los productos y servicios de Santander, así como nuestro Aviso de Privacidad consulta www.santander.com.mx.

Usar Dinero Creciente es muy sencillo. Comienza a hacer crecer tus ahorros siguiendo estos pasos:

1. Ingresa a la app Santander.
2. Selecciona “Dinero Creciente”.
3. Selecciona la opción “Depósito”.
4. Coloca el monto y da Tap en continuar.

Tu seguridad es nuestra prioridad. No guardes ni compartas tu clave SuperToken para validar tus operaciones. Resuelve todas tus dudas en SuperLínea Santander. Disponible para ti todos los días, las 24 horas. Puedes comunicarte desde cualquier país 55-5169-4300.

Klar: Fondo de Rendimientos Klar

Por eso, en Klar hemos desarrollado una solución innovadora para ayudarte a hacer crecer tu dinero: el Fondo de Rendimientos Klar. Este producto está diseñado para ofrecer rendimientos altamente competitivos con total flexibilidad, permitiéndote maximizar tus ahorros sin complicaciones ni riesgos innecesarios. Si quieres conocer más sobre esta opción, aquí te explicamos cómo funciona, cuáles son sus principales beneficios y cómo empezar a aprovecharlo.

¿Qué es el Fondo de Rendimientos Klar?

El Fondo de Rendimientos Klar es una herramienta exclusiva dentro de los productos de inversión Klar, accesible directamente desde la aplicación. En este espacio se depositan automáticamente los rendimientos generados por tu Cuenta Klar y tus Inversiones (ya sean fijas o flexibles), ofreciéndote una de las tasas más altas del mercado. Este fondo te permite separar tus rendimientos del resto de tu dinero, brindándote mayor control y claridad sobre tus finanzas y ayudándote a gestionar tus ahorros de manera más eficiente.

¿Cómo funciona el Fondo de Rendimientos Klar?

La principal función del Fondo de Rendimientos Klar es proporcionar un espacio donde los usuarios no solo puedan ahorrar, sino también hacer crecer su dinero un escalón adicional, gracias a los rendimientos generados por su Cuenta Klar o Inversiones, los cuales se depositan automáticamente en el fondo. Los rendimientos se calculan diariamente y se depositan semanalmente, lo que garantiza que tu dinero esté generando ganancias de manera constante, sin que tengas que preocuparte por tomar decisiones complicadas. *La tasa mostrada en este contenido puede no estar actualizada. Consulta las tasas vigentes en klar.mx/gat para información actual.

Características principales:

• Tasa de rendimiento: Fondo de rendimientos con 15% anual para usuarios Klar, Klar Plus y Klar Platino, la tasa mas alta de la plataforma.
• Depósitos automáticos: Los intereses generados en tu Cuenta o Inversiones Klar se depositan automáticamente en el fondo, sin necesidad de que tú realices alguna acción. Los intereses generados en tu Fondo de Rendimientos se reinvierten automáticamente en el mismo Fondo.
• Flexibilidad total: Puedes retirar tu dinero en cualquier momento, sin penalizaciones ni comisiones ocultas. Esta flexibilidad es ideal para quienes desean mantener su dinero accesible.
• Un solo fondo por usuario: Cada usuario cuenta con un único Fondo de Rendimientos, lo que facilita su gestión y control.

¿Por qué elegir el Fondo de Rendimientos Klar?

Si estás buscando una opción de ahorro que combine altas tasas de interés con flexibilidad, el Fondo de Rendimientos Klar es ideal para ti. Aquí te dejamos algunas razones por las que esta opción es tan atractiva:

• Una de las tasas con mejor rendimiento del mercado: Con un rendimiento de hasta 11.5% anual, Klar supera ampliamente a otros productos financieros en México, como pagarés, fondos de inversión y cuentas de ahorro tradicionales.
• Ahorro inteligente y automático: El fondo te ayuda a ahorrar sin que tengas que hacer nada adicional. Los intereses se suman automáticamente, promoviendo el hábito del ahorro y ayudándote a evitar gastos innecesarios.
• Disponibilidad inmediata: A diferencia de muchas inversiones a plazo fijo, aquí no hay penalizaciones por retirar tu dinero antes de tiempo. Tienes acceso a tus fondos siempre que lo necesites.

Cómo empezar a usar el Fondo de Rendimientos Klar

Si quieres aprovechar esta oportunidad y empezar a generar rendimientos con Klar, sigue estos pasos:

1. Descarga la app de Klar: Si aún no eres usuario, descarga la app y crea tu cuenta super rápido.
2. Deposita desde $100 MXN: Deposita desde $100 mxn en tu Cuenta o crea una Nueva Inversión al plazo de tu preferencia.
3. Deja que Klar haga el resto: Los intereses generados por tu dinero se depositarán automáticamente en tu Fondo de Rendimientos.

Empieza hoy mismo y disfruta de los beneficios de ahorrar con Klar. Regístrate aquí. No pierdas esta oportunidad y comienza a ahorrar con Klar hoy mismo. Regístrate aquí y accede a uno de los rendimientos más altos del mercado. *Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

• 1. ¿Qué es un fondo de rendimientos? Es un instrumento financiero que permite acumular los intereses generados por una cuenta o inversión, ofreciendo rendimientos competitivos de manera flexible.
• 2. ¿Cómo se calculan los intereses en el Fondo de Rendimientos Klar? Los intereses se calculan diariamente y se depositan semanalmente en el fondo, asegurando que tu dinero siempre esté creciendo.
• 3. ¿Puedo añadir dinero manualmente al Fondo de Rendimiento sKlar? No, el fondo solo acepta los intereses generados por tu cuenta principal o tus inversiones. Esto garantiza que el dinero en el fondo sea exclusivamente el resultado de tus rendimientos.
• 4. ¿Qué pasa si retiro dinero del fondo? Puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalizaciones ni costos adicionales.

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