Una forma de gestionar mejor tu economía personal es conociendo cuál es el valor real de tus deudas y cuánto tiempo las tendrás. Son muchos los conceptos que existen en el rubro financiero y uno de ellos es la amortización, término que ha causado una serie de confusiones entre quienes adquieren un préstamo personal o crédito. En economía, el término amortización hace referencia a la reducción del valor de un pasivo con el paso del tiempo.
Entendiendo la amortización financiera en las tarjetas de crédito
Por pasivos se entienden las obligaciones financieras que has contraído, ya sea a través de un crédito al consumo o una tarjeta de crédito, entre otros. En este caso, la amortización es la disminución gradual de la deuda -el valor- gracias al pago de las cuotas pactadas -el tiempo- con el banco. Entender la amortización de un préstamo o crédito es clave para planificar tus pagos y optimizar tus finanzas.
En el contexto de las tarjetas de crédito, es fundamental comprender el concepto de las fechas de vencimiento y los periodos de gracia:
- Periodo de gracia: Durante este tiempo, es posible que no se le cobren intereses siempre que pague el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
- Vencimiento del pago: Las compañías de tarjetas de crédito deben establecer procedimientos para asegurarse de que sus facturas se envíen por correo o se le entreguen al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento de su pago.
- Amortizaciones vencidas: Si pierde su período de gracia al no pagar su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, se le cobrarán intereses sobre la parte no pagada del saldo.
Impacto de no realizar la amortización a tiempo
Cuando ocurre que los pagos que realizas son insuficientes o llegan después de la fecha límite, se generan intereses sobre las compras en el nuevo ciclo de facturación a partir de la fecha en que realice cada compra. Ser responsable implica mantenerte al día con los pagos de amortización, lo que mejora tu calificación crediticia. La deuda es una carga muy pesada, y el pago periódico de intereses puede convertirse en una pesada carga, sobre todo cuando estos son elevados.
Tabla de elementos clave en un crédito
| Elemento | Descripción |
|---|---|
| Monto original | Cantidad que debes devolver a la entidad financiera. |
| Cuota | Es la cantidad que debes pagar en cada período (mensual, trimestral, etc.). |
| Saldo pendiente | Dinero que todavía te falta pagar, incluyendo capital e intereses acumulados. |
| Intereses | Porcentaje que se cobra sobre el saldo pendiente del capital. |
Diferencia entre amortizar y realizar pagos anticipados
Si bien es cierto, los usuarios tienen la posibilidad de adelantar pagos de su préstamo o crédito, que no es lo mismo que la amortización programada. La amortización parcial es el proceso mediante el cual pagas una deuda en cuotas periódicas, mientras que los pagos anticipados comprenden los pagos extras que puedes hacer con el objetivo de reducir el saldo del capital de manera más rápida. Al reducir el capital, se disminuyen los intereses futuros, lo que ayuda a liquidar la obligación con el intermediario financiero antes de tiempo.
Lea también: Ejemplos de amortización en la práctica
Lea también: Ejemplos de Amortizaciones
Lea también: Guía detallada sobre créditos para motocicletas Yamaha