La banca comercial o banca múltiple agrupa instituciones de crédito privadas residentes en el país, que incluyen bancos nacionales, filiales de bancos extranjeros establecidos en México, así como sus agencias en el extranjero.
Fuentes de Información y Metodología de los Datos
La información estadística publicada por Banco de México se obtiene de diversas fuentes. De diciembre de 2000 a noviembre de 2005 la información estadística publicada por Banco de México se obtuvo del Informe Contable y de Sectorización (ICS) proporcionado por la banca. A partir de diciembre de 2005 la información que actualmente se reporta se obtiene a partir del Anexo del Catálogo Mínimo (ACM).
Este catálogo integra información sectorizada proporcionada por la banca a partir del ACM que solicita la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y otras fuentes de información proporcionadas al Banco de México. El crédito bancario proviene de la estadística de crédito por actividades de la banca comercial y de la banca de desarrollo, que publica el Banco de México.
El endeudamiento no bancario tiene como fuentes de información la estadística de recursos y obligaciones de otros intermediarios no bancarios, que contiene a las sociedades financieras de objeto limitado (Sofol),uniones de crédito, arrendadoras financieras, empresas de factoraje, sociedades financieras de objeto múltiple entidades reguladas (Sofom E.R.) y entidades de ahorro y crédito popular. Hasta junio de 2009 contenía únicamente las cifras de sociedades de ahorro y préstamo (SAPs) y a partir de septiembre de 2009, se le incorporaron las cifras de las sociedades financieras populares (Sofipos) y sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (SCAP).
Asimismo, se incluye la información de los balances contables consolidados de las empresas que reportan a la Bolsa Mexicana de Valores, así como la emisión de deuda de aquellas empresas que no cotizan en bolsa. En el caso de tiendas departamentales (Coppel, Elektra, El Palacio de Hierro, El Puerto de Liverpool, Sanborns, Sears y Soriana) y otras entidades no bancarias, se incluye el financiamiento otorgado a través de sus propias tarjetas de crédito. Fuente: Relación de Responsabilidades de usuarios del crédito bancario y balances bancarios.
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Consolidación de la Banca Comercial con SOFOMES E.R.
Dado que los bancos y grupos financieros han adquirido o establecido sociedades financieras de objeto múltiple entidades reguladas (sofomes E.R.), para administrar parte de su cartera de crédito a los distintos segmentos del mercado, a partir de julio de 2016 y con retroactividad a marzo de 2008, la información de la banca comercial se presenta consolidada con la información de sus sofomes E.R. subsidiarias. El nuevo cuadro que incorpora este cambio es el CF597 Financiamiento otorgado por la banca comercial (versión 2016).
Para mayores detalles véase la nota aclaratoria del "Comunicado de Prensa de Agregados Monetarios y Actividad Financiera de julio de 2016". La información sobre el crédito otorgado directamente por las sofomes E.R. 1/ Incluye la cartera de crédito otorgado por la banca comercial y las sofomes E.R.
A partir del mes de marzo de 2008 la banca comercial se presenta consolidada con sus subsidiarias Sofom E.R. de tarjetas de crédito (Tarjetas Banamex, Santander Consumo, Ixe Tarjetas y Sociedad Financiera Inbursa), lo que ocasiona que las cifras del crédito al consumo sean mayores. Esta estadística se ve afectada por la reciente incorporación de algunos intermediarios no regulados a la estadística debido al proceso de conversión de éstos intermediarios a sofomes E.R.
Definiciones y Evolución de la Cartera de Crédito
El crédito incluye cartera vigente, vencida, redescontada, reestructurada en UDIS, y la asociada a programas del FOBAPROA, intereses devengados vigentes y vencidos. 5/ Incluye crédito directo al IPAB (antes FOBAPROA) y las operaciones de crédito derivadas de programas de saneamiento financiero.
Hasta diciembre de 2021, corresponde a los créditos que están al corriente en sus pagos tanto de principal como de intereses, así como los créditos con pagos de principal o intereses con atraso que no han cumplido con los criterios establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para considerarse como vencidos, y los que habiéndose reestructurado o renovado, cuentan con evidencia de pago sostenido.
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A partir de enero de 2022, la cartera de crédito vigente se calcula como la suma de la cartera de crédito con riesgo de crédito etapa 1 y la cartera de crédito con riesgo de crédito etapa 2. De acuerdo a las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito, publicadas el 13 de Marzo de 2020 en el Diario Oficial de la Federación, la cartera de crédito etapa 1 se refiere a los créditos cuyo riesgo de crédito no se ha incrementado significativamente desde su reconocimiento inicial hasta la fecha de los estados financieros.
Crédito al Consumo y Crédito a la Vivienda
A partir de febrero 2011 se modificó la apertura en la que se presenta el crédito al consumo. 3/ El crédito al consumo otorgado por otras fuentes alternativas de financiamiento del país se refiere al saldo total de las tarjetas de crédito no bancarias, cuya fuente de información son los balances contables consolidados de las tiendas departamentales que reportan a la Bolsa Mexicana de Valores.
4/ Se refiere a la cartera de crédito a la vivienda vigente y vencida del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT), y a la cartera hipotecaria vigente y vencida del Fondo de la Vivienda del ISSSTE (FOVISSSTE). 6/ Debido a la fusión de Santander Vivienda, S.A. de C.V., SOFOM E.R con Banco Santander México, S.A., Institución de Banca Múltiple, a partir de octubre 2020 el saldo de crédito a la vivienda de la SOFOM E.R.
A partir de febrero de 2026 se considera la fusión de Tarjetas Banamex, S.A. de C.V., SOFOM, E.R. 7/ Se refiere al financiamiento a través de créditos y valores del Fideicomiso Fondo Nacional de Infraestructura D.O.F.
Actualizaciones Históricas en las Cifras
A partir de las cifras de marzo de 2001, se reemplazó el saldo del pagaré asociado al esquema de participación de flujos con FOBAPROA por la cartera afecta al esquema de participación de flujos con FOBAPROA. Asimismo los saldos de los CETES especiales UDIS se reemplazaron con la cartera reestructurada en UDIS. 3) A partir de junio de 2007 se actualizaron las cifras en el rubro de Endeudamiento por Sectores, específicamente en los conceptos de Otras Fuentes Alternativas del País y del Extranjero.
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Consideraciones Preliminares de los Datos
Las cifras de los últimos 3 meses son preliminares y están sujetas a revisión. Nota: Cifras sujetas a revisión.
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