Carta de Autorización y Devolución de Primas No Devengadas: Guía Completa

¿Qué son las Primas Devengadas y No Devengadas?

La aseguradora GNP explicó que la prima no devengada es un término técnico del seguro comúnmente utilizado en el caso de una cancelación de su póliza antes de que termine el periodo de vigencia originalmente contratado. Para hacerlo válido, la aseguradora evalúa cuál es la parte de la prima que ya se ha consumido para cubrir el riesgo del periodo de contratación de la póliza a la fecha de cancelación anticipada de la misma.

Diego Gómez Palacio, director jurídico corporativo de AXA, recordó que toda póliza de seguro cubre un riesgo, tiene una fecha de inicio y una fecha de terminación (existen pólizas anuales y multianuales que son por más de un año); así las aseguradoras cobran una prima para cubrir dicho riesgo. En este contexto, la prima devengada es el monto que se va consumiendo; es decir, es la parte de dinero proporcional al tiempo que ya transcurrió y que lo ha mantenido protegido.

Es importante mencionar que han existido algunas dudas respecto a este importe, pues algunas personas creen que cuando se termina la vigencia del seguro se puede solicitar la prima no devengada, pero no es así, sólo es por los factores antes puntualizados.

Casos en los que Aplica la Devolución de Primas No Devengadas

Si necesitas gestionar una devolución por cancelación de póliza o ajuste en el valor, existen diversas situaciones donde esto es aplicable:

• Por cancelación de póliza antes de su vencimiento.
• Por ajuste en el valor.
• Cuando el auto fue considerado como pérdida total.
• Cuando se eliminan coberturas de la póliza o se disminuye el valor para asegurar.
• La compañía podría dar por terminado el contrato del seguro avisando al usuario mediante un escrito.
• En otros seguros también se puede solicitar la prima no devengada, como el de Hogar, en caso de que se revoque el contrato o la casa esté por venderse.

Aquellas personas que cuentan con una póliza bianual y cancelen su contrato, la aseguradora podría devolverles una cantidad por los meses que no sufrieron alguna alteración por un siniestro. En este caso, la institución podría regresar la cuota del año que faltó por cubrir, más los intereses por el pago que se hizo por la prima del seguro. De acuerdo a los términos y condiciones de algunas compañías, sí habrá devolución de dinero, pero sólo ante las coberturas que no fueron afectadas por el siniestro. Otra forma de calcularlo es contando los días que se ha utilizado la cobertura, puede ser tres meses, después se divide por el periodo total del contrato.

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Proceso General para la Solicitud de Devolución

Para iniciar el trámite de devolución de primas no devengadas, se deben seguir los siguientes pasos fundamentales:

1. Verifica tu saldo: Confirma que el valor a devolver efectivamente te corresponde y que no tengas primas de seguros pendientes de pago. Puedes consultarlo en el Portal de pagos.
2. Solicita el formulario de devolución: Pide el formato a través de tu asesor de seguros o la sucursal que expidió tu póliza. Los datos están en tu póliza aquí: 🔗 Consulta tu póliza. Complétalo con toda la información requerida.
3. Reúne la documentación: Debes adjuntar los siguientes documentos según el caso. La compañía necesitará de una carta para solicitar la prima no devengada, escrito donde el asegurado expone las razones por las que cancela su seguro para auto antes de su vencimiento.
4. Envía tu solicitud: Entrega el formulario diligenciado y la documentación completa a tu sucursal o asesor de seguros para que gestionen el proceso.

Gómez Palacio destacó que en término de leyes las aseguradoras tienen hasta 30 días para hacer una devolución de las primas no devengadas. Asimismo, las compañías tienen como máximo 30 días para entregar esta cantidad.

Es fundamental revisar a detalle el contrato; ya sea antes o después de ponerse en contacto con la aseguradora, se debe leer con cuidado las políticas de cancelación y reembolso de la compañía de seguros.

Documentación Requerida para la Devolución de Primas

La documentación necesaria puede variar significativamente según la situación del tomador de la póliza y el método de pago utilizado. A continuación, se detallan los requisitos comunes y específicos, incluyendo las importantes cartas de autorización y solicitud de devolución.

Requisitos según el Tipo de Pago o Beneficiario

A. Pago a Tomadores de Pólizas (General)

• Formato de pago electrónico.
• Copia de la cédula del tomador.

B. Pago a Terceros (Naturales o Jurídicos)

• Formato de pago electrónico.
• Carta de autorización firmada por el tomador.
• Copia de la cédula del tomador (si es persona natural).
• Certificado de Cámara de Comercio no mayor a 30 días (si es persona jurídica).

C. Pago a Integrantes de Consorcio o Unión Temporal

• Formato de pago electrónico.
• Acta consorcial.
• Carta de autorización firmada por todos los integrantes.

D. Pago a Tomadores en Liquidación o Reorganización

• Formato de pago electrónico.
• Comunicación oficial de la entidad vigilante que acredite al liquidador (máximo 30 días de expedida).
• Comunicación firmada por el representante legal.
• Comunicación de los socios de la empresa.

E. Pago de Pólizas Recaudadas con Tarjeta de Crédito

• Formato de pago electrónico.
• Formato de no reversión de compra (si aplica).

En casos especiales o por montos altos, podrían solicitarse autorizaciones adicionales.

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F. Pago de Pólizas Financiadas

• Formato de pago electrónico.
• Paz y salvo de la entidad financiera.

G. Pago mediante Billetera Virtual NEQUI (solo personas naturales cuando no cuenta con cuenta de ahorros)

• Formato de pago electrónico diligenciado con el número de celular registrado en NEQUI.

H. Pago a Herederos por Fallecimiento del Tomador

• Escritura pública o sentencia judicial de la sucesión.
• Registro civil de defunción.
• Registro civil de nacimiento o matrimonio de los herederos (si aplica).
• Copia de la cédula de los herederos reconocidos.
• Poder notarial (si un tercero gestiona el trámite).

Requisitos Detallados según Tipo de Persona y Forma de Pago

Para Persona Física

Póliza pagada con depósito o transferencia:

• Carta solicitud de cancelación y devolución de primas.
• Identificación oficial vigente del asegurado.
• Estado de cuenta a nombre del asegurado a donde se realizará la transferencia (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Formato de transferencia con información del asegurado.
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).
• Estado de cuenta bancario reciente (no mayor a 3 meses) a nombre del asegurado con RFC.
• Formato para trámite de devolución de primas.
• Finiquito (en caso de PT por Daños Materiales o Robo).
• Estado de cuenta a nombre del pagador de la póliza, en donde se visualice el pago, Banco, RFC, cuenta CLABE.
• Formato de devolución de persona Física, marcando la opción Transferencia, indicar los datos de la cuenta (no poner datos de tarjeta, solo se acepta cuenta y cuenta Clabe), nombre y firma autógrafa (no se acepta formato editable ni con firma digital).
• Formato de Entrevista.

Póliza pagada con tarjeta de crédito:

• Carta solicitud de cancelación y devolución de primas.
• Identificación oficial vigente del asegurado.
• Identificación oficial vigente del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Estado de cuenta de la tarjeta de crédito con la que se realizó el pago.
• Estado de cuenta a nombre del tarjetahabiente a donde se realizará la transferencia (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Formato de transferencia con información del tarjetahabiente.
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).
• Estado de cuenta reciente de la tarjeta de crédito con la que se realizó el pago. Debe visualizarse fecha de expedición, nombre del tarjetahabiente y la numeración completa de la tarjeta.
• Comprobante de pago, voucher o estado de cuenta donde se refleje el cargo.
• Formato Conoce a tu cliente PF, con datos y firma autógrafa del tarjetahabiente.
• Carta prevención con firma autógrafa del tarjetahabiente.
• Estado de cuenta a nombre del pagador de la póliza, en donde se visualice el pago, Banco, RFC, número de la tarjeta.
• Formato de devolución de persona Física, marcando la opción token no domiciliado, (no poner datos de tarjeta ni cuenta clabe), nombre y firma autógrafa (no se acepta formato editable ni con firma digital).

Póliza pagada con tarjeta de débito:

• Carta solicitud de cancelación y devolución de primas.
• Identificación oficial vigente del asegurado.
• Identificación oficial vigente del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Estado de cuenta de la tarjeta de débito con la que se pagó la póliza (PDF completo en un solo documento) donde se refleje el cargo.
• Estado de cuenta a nombre del tarjetahabiente a donde se realizará la transferencia, (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Formato de transferencia con información del tarjetahabiente.
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).

Póliza pagada con depósito o transferencia (si el pagador es diferente al asegurado):

• Identificación oficial vigente del asegurado.
• Identificación oficial vigente del pagador (sólo si es diferente al asegurado).
• Estado de cuenta a nombre del pagador a donde se realizará la transferencia (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Carta solicitud de devolución firmada por el pagador.
• Formato Conoce a tu cliente, identificando al pagador.
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).

Póliza pagada con tarjeta de crédito o débito (si el pagador es diferente al asegurado):

• Identificación oficial vigente del asegurado.
• Identificación oficial vigente del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Estado de cuenta de la tarjeta de crédito o débito con la que se realizó el pago (reciente, no mayor a 3 meses).
• Estado de cuenta a nombre del pagador a donde se realizará la transferencia (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Carta solicitud de devolución firmada por el pagador.
• Formato Conoce a tu cliente, identificando al pagador.
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).

Para Persona Moral

Póliza pagada con depósito o transferencia:

• Carta solicitud de cancelación y devolución de primas firmada por Representante Legal o apoderado.
• Identificación oficial vigente del Representante Legal / apoderado y poder notarial.
• Acta Constitutiva, registro público y RFC.
• Estado de cuenta a nombre del asegurado a donde se realizará la transferencia (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Formato de transferencia con información del asegurado.
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).
• Estado de cuenta bancario reciente (no mayor a 3 meses) a nombre del asegurado con RFC.
• Formato para trámite de devolución de primas.
• Finiquito (en caso de PT por Daños Materiales o Robo).
• Poder protocolizado o Acta constitutiva en donde se subraye el nombre del representante legal de la empresa y fragmento donde indique que cuenta con facultades para pleitos, cobranzas y/o actos de administración.
• Extracto de estado de cuenta a nombre del pagador en donde se visualice el pago, Banco, RFC, cuenta CLABE.
• Formato de devolución de persona moral, marcando la opción Transferencia, indicar los datos de la cuenta (no poner datos de tarjeta, solo se acepta cuenta y cuenta Clabe), nombre y firma autógrafa (no se acepta formato editable ni con firma digital).
• Formato de Entrevista.
• Formato de dispersión.

Póliza pagada con tarjeta de crédito:

• Carta solicitud de cancelación y devolución de primas firmada por Representante Legal o apoderado.
• Identificación oficial vigente del Representante Legal / apoderado y poder notarial.
• Acta Constitutiva, registro público y RFC.
• Identificación oficial vigente del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Acta Constitutiva, registro público y RFC del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Estado de cuenta de la tarjeta de crédito con la que se realizó el pago.
• Estado de cuenta a nombre del tarjetahabiente a donde se realizará la transferencia, (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Formato de transferencia con la información del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).
• Estado de cuenta a nombre del pagador de la póliza, en donde se visualice el pago, Banco, RFC, número de la tarjeta.
• Formato de devolución de persona Física, marcando la opción token no domiciliado, (no poner datos de tarjeta ni cuenta clabe), nombre y firma autógrafa (no se acepta formato editable ni con firma digital).

Póliza pagada con tarjeta de débito:

• Carta solicitud de cancelación y devolución de primas firmada por Representante Legal o apoderado.
• Identificación oficial vigente del Representante Legal / apoderado y poder notarial.
• Identificación oficial vigente del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Acta constitutiva, registro público y RFC del tarjetahabiente (sólo si es diferente al asegurado).
• Estado de cuenta de la tarjeta de débito con la que se pagó la póliza (PDF completo en un solo documento) donde se refleje el cargo.
• Estado de cuenta a nombre del tarjetahabiente a donde se realizará la transferencia, (debe ser débito o nómina, reciente, no mayor a 3 meses).
• Formato de transferencia con la información del tarjetahabiente.
• Carta liberación del Beneficiario Preferente (en caso de incluirlo).

Póliza pagada con depósito o transferencia (si el pagador es diferente al asegurado):

• Carta solicitud de cancelación y devolución de primas.
• Identificación oficial vigente del Representante Legal o Apoderado (incluir poder notarial).
• Acta constitutiva, registro público y RFC.
• Identificación oficial vigente del pagador (sólo si es diferente al asegurado).
• Acta constitutiva, registro público y RFC del pagador (sólo si es diferente al asegurado).

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