Para aquellos que sueñan con una casa, pero necesitan apoyo para el pago aun con el crédito Infonavit o Fovissste, existe un subsidio que ayuda a quienes lo necesitan para cumplir su objetivo de tener un patrimonio. Si tienes necesidad de adquirir una vivienda nueva o de segundo uso, y no te alcanza con lo que tienes presupuestado, el Gobierno Federal te otorga un subsidio para que puedas completar la compra de tu casa o departamento.
Es común que el primer comprador de casa no siempre cuente con dinero suficiente para dar el pago inicial para la vivienda o con el préstamo adecuado para hacer unos pagos que se ajusten a su situación económica. Es entonces cuando cobran gran importancia los organismos públicos con fondos destinados a incentivar la compra de su casa.
La Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) y su Rol
Como bien sabemos, hay distintas opciones para adquirir un crédito hipotecario, ya sea a través de un banco, una Sofol o si eres derechohabiente del Infonavit o Fovissste, dependiendo si trabajas para el Estado o para el sector privado. Pero hay otra opción: la que te ofrece el crédito hipotecario con subsidio de la Conavi.
A través de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), el Gobierno Federal te ayuda para completar el crédito que necesitas para comprar, ampliar o remodelar tu casa o construir en un terreno. La Conavi es la instancia federal encargada de coordinar la promoción habitacional, así como de cuidar que se cumplan los objetivos y metas del gobierno en materia de vivienda. Además, el organismo tiene atribuciones para supervisar que las acciones de vivienda se realicen con pleno cuidado del desarrollo urbano, ordenamiento territorial y desarrollo sustentable, así como promover y concertar con los sectores público, social y privado, programas y acciones relacionados con la vivienda y suelo, desarrollar, ejecutar y promover programas de financiamiento, subsidio y ahorro para la vivienda.
La Conavi cuenta con un programa para apoya la adquisición de lotes con servicios, compra de vivienda, mejoramiento y autoproducción. Este programa integra el ahorro del beneficiario, el subsidio del gobierno y el crédito hipotecario, lo que ofrece la oportunidad a muchas familias para adquirir una vivienda.
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Requisitos para Tramitar un Subsidio para Comprar Casa
Para acceder a un subsidio de vivienda federal, es fundamental cumplir con una serie de requisitos específicos. Aquí te presentamos los principales:
- Ganar menos de 6 mil 860.67 pesos al mes.
- Tener desde 12 mil 251 pesos en tu subcuenta de vivienda (5 UMAs).
- No haber recibido un subsidio federal para vivienda.
- Contar con tu CURP.
- No ser propietario de otra vivienda.
- Aportar el monto de ahorro previo especificado por la modalidad que elijas.
- Contar con un financiamiento autorizado por alguna de las entidades ejecutoras del programa.
Si cumples con todos estos requisitos, te recomendamos acudir a la entidad ejecutora que elijas para comenzar el proceso y adquieras tu subsidio. El trámite no se hace directamente en la Conavi.
Modalidades de Operación del Programa de Subsidios
El programa de subsidios opera bajo diversas modalidades para adaptarse a las diferentes necesidades de los beneficiarios:
- Adquisición de vivienda nueva o usada.
- Mejoramiento de vivienda.
- Adquisición de lote con servicios.
- Autoconstrucción o autoproducción de vivienda.
Este subsidio lo puedes utilizar para completar el crédito que te ofrecen el Infonavit y Fovissste. No es un crédito que te permita pagar tu casa al 100%. Para iniciar el trámite, acércate a un centro de servicio Infonavit o Fovissste para tramitar un crédito con el subsidio.
Entendiendo el Endoso en Pólizas de Seguro
La protección de tu vivienda no solo se limita a la adquisición a través de subsidios, sino que también involucra seguros. Hay que pensar detenidamente antes de elegir un seguro. Pero las situaciones cambian, y de un día para otro, la cobertura puede dejar de ser suficiente. ¿Qué puedes hacer en esa situación? Quizá necesites un endoso de la póliza de seguro. Los endosos de la póliza de seguro son, de cierta manera, modificaciones a tu póliza.
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Los endosos implementan cambios permanentes en los contratos de seguro, y permanecen vigentes hasta el vencimiento del contrato, al momento de renovar la póliza. Los endosos a menudo se usan para agregar cobertura a las pólizas. Dado que hay muchas formas en que los endosos pueden modificar las pólizas, existen diferentes tipos de endosos que cumplen diferentes propósitos. Los endosos de las pólizas de seguro generalmente permanecen activos hasta que la póliza vence, dado que se convierten en parte de la póliza.
Tipos Comunes de Endosos en Seguros de Vivienda
Los propietarios de vivienda cuentan con numerosas opciones cuando se trata de endosos a sus pólizas de seguro. Aquí te explicamos algunos de ellos:
- Endosos Voluntarios: Cubren varios tipos de cláusulas adicionales del seguro, que puedes elegir agregar a tu póliza. Por ejemplo, un endoso voluntario puede ser una protección adicional para costosas obras de arte, incluso cuando no es obligatorio tenerla.
- Endosos Estándar: En la vida ocurren muchos cambios normales, como el cambio de nombre después de casarte o el cambio de dirección después de mudarte a una nueva ciudad. Los endosos estándar se usan para situaciones como estas, además de para problemas de zonificación e impuestos.
- Endosos No Estándar: Hay situaciones especiales que requieren un seguro especial. Si de repente necesitas proteger un activo altamente valioso o necesitas otra cobertura especializada, un endoso no estándar puede ser la solución. Los residentes de algunas áreas están obligados por ley a tener cierta cobertura.
- Endoso por Robo de Identidad: Los delitos cibernéticos son cada vez más frecuentes y representan para los consumidores una amenaza más de la que preocuparse. Un endoso por robo de identidad ofrece protección para tus datos personales.
- Endosos con Deducibles Específicos: Algunos endosos tienen deducibles específicos. Los endosos por terremoto generalmente tienen deducibles, al igual que muchos endosos para artículos cubiertos en virtud del seguro de propiedad personal.
Si tienes preguntas sobre tu cobertura o si quieres saber si podrías beneficiarte con un endoso, te recomendamos que revises tu póliza actual o que te comuniques con tu agente de seguros.
El Endoso del Seguro Todo Riesgo de Vivienda para Créditos Hipotecarios
Un tipo específico de endoso relevante para quienes tienen un crédito hipotecario es el relacionado con el seguro todo riesgo de vivienda. Este es un seguro que cubre los créditos hipotecarios de vivienda, y equivale al 0,0122 % del valor de la reposición del inmueble. El cobro es mensual y cubre gastos por incendio y terremoto.
En el caso en el que también debas pagar un seguro todo riesgo a la aseguradora del proyecto, puedes unificar el pago por medio de un endoso, para que no tengas que pagar a las dos entidades al mismo tiempo.
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Cómo Solicitar el Endoso del Seguro de Vivienda
Para solicitar el endoso debes seguir estos pasos: Solicita a la aseguradora el endoso del seguro en el que se registre como beneficiario la caja de Compensación Familiar de Antioquia - Comfama, con NIT 890900841 - 9. Tendrás una respuesta en mínimo 15 días hábiles.
Cuando es aceptado el endoso, se suspende el pago de la prima del seguro. Ese valor se abona al capital de tu crédito, por lo que la cuota no cambia. Ten presente que cada año antes del vencimiento de la póliza, debes renovar el endoso ante Comfama. En caso de no hacerlo, Comfama podrá activar el cobro del seguro. La cuota que pagas mensual por el crédito no disminuye, y el valor que se distribuía al seguro se aplicará al capital.