Todo lo que necesitas saber sobre la factura de aseguradora al comprar un vehículo

Adquirir un vehículo siempre es un motivo de celebración y orgullo. Pero el proceso no está del todo completo si no tienes en cuenta los documentos que te entregan, ya sea el concesionario o el dueño anterior. Uno de esos documentos que te pueden pedir para cualquier tipo de trámite vehicular en Ciudad de México o el resto del país es la carta vehicular, factura vehicular, factura endosada, refactura o factura de aseguradora.

En este artículo queremos hablar y orientarte de un fenómeno que cada vez es mayor en la compra de un vehículo, y es que hoy en día se da cada vez más la venta de vehículos refacturados ya sea por empresas que los tenían en flotillas, bancos, lotes o bien las aseguradoras. Si estás buscando comprar un coche usado, es probable que te encuentres con coches que tienen factura de aseguradora. Esto puede generar dudas sobre su origen, condición y posibles riesgos al adquirirlo. Un coche con este tipo de factura no es necesariamente una mala opción, pero requiere mayor precaución antes de comprar. Si bien puedes ahorrar dinero, será importante revisar su estado mecánico.

¿Qué es la factura de un vehículo y para qué sirve?

Al momento de adquirir un coche, no solo debes estar atento a sus detalles físicos y mecánicos, sino tomar en cuenta la factura que te entregará la agencia automotriz o la empresa responsable de la venta. La factura de auto es uno de los documentos más importantes cuando se trata de acreditar la propiedad de un vehículo en México. La factura de auto es el comprobante que acredita la compra-venta de un vehículo y, en muchos casos, su propiedad.

Importancia de la factura del auto

Tener la factura del auto podría evitarte muchos dolores de cabeza, ya que, si todo está en orden, estás teniendo un documento legal en tus manos que certifica que eres el dueño legítimo del coche y, además, te permite realizar con tranquilidad ciertos trámites relacionados con el vehículo en CDMX o en cualquier parte del territorio nacional. También te permitirá, en el momento que lo consideres necesario, venderlo sin inconvenientes. Contar con la factura en orden facilita acreditar la propiedad del vehículo y realizar trámites sin contratiempos.

Tipos de facturas de vehículos

Existen varios tipos de facturas relacionadas con la propiedad de un vehículo, cada una con sus propias características y propósitos:

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• Factura de origen: la factura de origen es la primera que se emitió al momento de sacar el vehículo al mercado, es decir, siempre debe ser de una armadora o agencia de coches, como las más comunes que tú ya conoces: Volkswagen, Honda, Ford, Chevrolet, Toyota, etc. Esta factura es la más importante, nos dice el origen del vehículo y generalmente es la que mayor información tiene sobre el mismo en cuanto a equipamiento, versión y descripción. Mucho ojo, una armadora o agencia de autos puede refacturar un vehículo, ya sea porque lo compró y lo quiere revender, o bien porque se encontraba dentro de su flotilla de autos para uso de la empresa.
• Carta vehicular o carta factura: es el documento que te entregará de manera temporal la automotriz, certificando que serás el dueño del vehículo una vez que hayas terminado de pagar el crédito que solicitaste para comprar el coche.
• Factura vehicular: es el comprobante que te acredita como dueño del vehículo. Se entrega únicamente cuando el coche ha sido comprado de contado o cuando se ha pagado el crédito automotriz en su totalidad.
• Factura endosada: al comprar un auto usado, es el documento que entregan los dueños originales de un vehículo en el momento que desean venderlo. Este certificado es la prueba del cambio de propietario del vehículo.
• Refactura: se emite cuando la factura original, sea cual sea el caso, es extraviada. Este documento comprueba la propiedad legal, ya sea a nombre de una persona moral o física. El tipo de refactura más común es el de empresa, es decir, el que hace la automotriz una vez que comercializa un coche por segunda vez o más. Por su parte, este certificado no cuenta con la descripción de la factura original.
• Refactura de empresas: primero definamos lo que es una refactura, es la acción de generar una segunda, tercera o el número que sea necesario, una factura por la compra venta de un vehículo que estuvo a nombre de una persona moral. Por ejemplo, una empresa como Bimbo compra camionetas para la distribución del pan; estas camionetas se las compra a “Volkswagen de México S.A. de C.V.” y la factura que emite dicha armadora trae como nombre del comprador “Bimbo S.A. de C.V.” (persona moral fiscalmente), cuando Bimbo quiera vender esa unidad tendrá que generar una nueva factura en donde se estipula la venta que hace Bimbo sobre ese auto hacia un tercero, el cual podría ser una persona física o una moral. Si la persona a la que se lo vende es persona física, entonces como en el texto anterior, esta persona cuando lo venda solo tendrá que endosar esa factura.

La factura de aseguradora: riesgos y consideraciones

Una factura de aseguradora indica que el coche fue reclamado por una compañía de seguros tras un siniestro, ya sea por pérdida total, robo recuperado o daños severos. En lugar de ser reparado o devuelto a su dueño original, la aseguradora lo puso a la venta, emitiendo una nueva factura a nombre del comprador. Estos vehículos se conocen como “autos siniestrados” o “autos recuperados”.

¿Qué es y por qué se emite?

La factura de aseguradora funciona igual que la refactura de empresa, pues la que vende es una persona moral, pero el pequeño gran detalle que tiene es que en la mayoría de ocasiones son vehículos que tuvieron un accidente vehicular o fueron recuperados de robo cuando contaban con un seguro de autos. Así, las aseguradoras le pagan al asegurado y toman la posesión del vehículo. La aseguradora refactura a su nombre el vehículo y, por lo general, lo manda a rematar a algún taller mecánico. El directivo Roberto Juárez, subdirector de Operaciones Siniestros de Quálitas, confirmó que la principal razón es que estos automóviles tuvieron un accidente, el cual la entidad financiera consideró difícil de reparar, por lo que le informó al usuario de la pérdida total del mismo y pagó el porcentaje correspondiente. Un segundo motivo por el cual un auto tiene factura de aseguradora es por temas de robo.

Ventajas y desventajas de comprar un auto con factura de aseguradora

En el mercado nacional existen quienes venden autos con factura de aseguradora; la principal ventaja de estos vehículos, refieren los expertos, es el bajo costo al que pueden ser adquiridos por las personas. “Este tipo de autos tienen una gran cantidad de mercado, ya que, al tener una factura de seguro, baja el costo de la unidad”, confirmó Roberto Juárez. Sin embargo, existen otros aspectos que los consumidores deben saber antes de realizar la compra.

Comprar un auto con factura de aseguradora puede sonar como una gran opción. ¿Quién no querría pagar un valor muy inferior al del mercado por el mismo modelo? Generalmente, los autos con factura de aseguradora son mucho más problemáticos que eso. Estamos hablando de vehículos en los que la empresa tomó la decisión de cuidar sus finanzas y mejor pagar el valor comercial del coche a su propietario, para luego venderlo y tratar de recuperar parte del dinero. Si empezamos por esa lógica, ¿por qué una aseguradora querría perder dinero y pagar un auto con ligeros daños para luego prácticamente regalarlo al mercado? Ahí es donde, precisamente, entran los riesgos.

La desventaja de estos autos es que en el caso de accidente vehicular, el auto se declaró pérdida total, lo que nos indica que el golpe fue muy fuerte. Generalmente estos vehículos los compran mecánicos que reparan estos autos, el problema está en que no sabemos qué tan dañado estuvo el auto ni qué tan bueno es el mecánico que reparó dicha unidad, por lo que comprar este tipo de vehículos es un riesgo y posteriormente podría sacar a relucir dichos daños. Puede que en apariencia el daño sea ligero, el indicio del estallo de las bolsas de aire ya hace pensar en un daño estructural que no puede ser reparado reemplazando piezas.

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Recomendaciones antes de comprar

Con lo anterior coincidió Roberto Juárez, quien además manifestó que es de suma importancia que las personas busquen ayuda de un experto, es decir, un mecánico calificado para que valide el buen funcionamiento del vehículo y se confirme que la reparación hecha por estos talleres o lotes no sea solamente en la parte estética. Al comprar un vehículo en un lote lo primero que debes hacer es revisar las facturas hacia atrás, desde que te refactura el lote hasta llegar a la factura origen (la de la armadora, por ejemplo Volkswagen), debes pedir copias de las facturas anteriores.

“Es importante que el comprador, antes de adquirir una unidad refacturada por aseguradora, verifique lo siguiente:

1. Que compruebe con la aseguradora y la agencia que la factura entregada corresponde con los datos de la unidad y propiedad de transmisión.
2. Que los documentos del vehículo sean originales”

De igual manera, el experto refirió que es de suma importancia validar datos en el Registro Público Vehicular (Repuve), con el fin de identificar si la unidad estuvo o está en proceso de investigación por robo y, si es así, que el caso haya sido regularizado y cerrado. “Los documentos que amparan que la unidad se encuentre regularizada son el Oficio de Liberación y el Oficio de Cancelación, los cuales proporcionan las autoridades correspondientes y resulta de gran importancia contar con ellos”, agregó Roberto Juárez.

Riesgos adicionales en autos recuperados por robo

Algo muy común en los autos recuperados por robo es el seguimiento legal. Aun cuando ya todo se haya solucionado, que tengas en tus manos la factura de la aseguradora y que estén en orden todos los problemas legales que puedan surgir, es posible que el dueño original no haya finiquitado todo lo relacionado con pagos al gobierno o que el auto siga dado de alta como robado debido al frágil sistema policial de la República Mexicana. En caso de que lo anterior suceda, no debería sorprenderte si frecuentemente un policía te detiene por tener identificado el auto con reporte de robo. Puede ser poco común y que jamás te suceda, pero la cantidad de casos que hemos escuchado al respecto no son uno ni dos.

Implicaciones en el seguro de auto

Por otro lado, entrando al tema de seguro de autos que es nuestro ámbito, debes saber que la misma aseguradora lo deprecia por este hecho, incluso muchas compañías de seguros no cubren automóviles que vengan con factura de aseguradora. Si compra un auto de salvamento y tiene un accidente, la aseguradora sólo le pagará de 80 a 60% del valor de tu auto. De ahí la importancia de saber si el auto que va a adquirir es de salvamento o no.

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También te encontrarás compañías de seguros que si te roban el auto y este tiene factura de aseguradora, te lo pagarán al 75% u 85% del valor comercial, por ejemplo si tu auto tiene un valor comercial de $100,000 algunas aseguradoras solo te darían entre $75,000 y $85,000 en caso de que te lo roben o se declare pérdida total. La comparadora de servicios financieros ComparaGuru.com explicó que los también llamados autos de salvamento pueden asimismo ser asegurados por algunas compañías en el país; no obstante, refirió que existen algunos puntos a considerar que pueden afectar la contratación.

“Cuando adquiere un auto de salvamento tenga muy claro si el vehículo recuperado es por robo o por reparación de pérdida o daño, ya que de eso dependerá el tipo de seguro que le ofrecen algunas aseguradoras”, especificó. Aseguradoras como Axa, Mapfre, Inbursa, El Águila y Banorte son algunas que ofrecen este tipo de cobertura; pueden realizar la cotización telefónicamente o acudir a sus oficinas para que un agente realice la valoración de manera adecuada. Asimismo, indicó que para este tipo de vehículos no es factible que la estimación se haga por Internet, ya que en los diferentes portales aparecerá el precio de la póliza normal. “Sin embargo, no se contemplan las características reales del coche. Así que para evitar problemas o confusiones con su aseguradora, lo ideal es que se comunique directo con ellos, exponga que se trata de un auto de salvamento y le coticen este tipo de seguro.

Tabla comparativa de tipos de facturas de vehículos

Tipo de Factura	Descripción	Emisor Común	Implicaciones Principales
Factura de Origen	Primera factura que se emite al sacar el vehículo al mercado.	Armadora o Agencia de Coches	Acredita el origen y datos completos del vehículo. Es la más importante.
Factura Endosada	Documento que entregan los dueños originales al vender un auto usado.	Vendedor particular	Certifica el cambio de propietario legal del vehículo.
Refactura de Empresa	Factura generada por una persona moral que vende un vehículo de su propiedad (ej. flotilla).	Empresas, bancos, lotes	Común en la venta de vehículos usados corporativos. Requiere rastrear la cadena de facturas.
Factura de Aseguradora	Factura emitida por una aseguradora después de un siniestro (pérdida total, robo recuperado).	Compañía de Seguros	Vehículos de menor costo pero con riesgos ocultos, posibles daños estructurales y dificultades para asegurar o revender.

Aspectos legales y fiscales de las facturas

De acuerdo con información del Servicio de Administración Tributaria (SAT), los comprobantes fiscales digitales (CFDI) respaldan operaciones legales y pueden ser necesarios para validar la adquisición de bienes. Si necesitas asesoría legal para entender o reclamar tu seguro, no dudes en contactar a Ormuz México, una reconocida empresa de abogados especializada en seguros. Para más información sobre Ormuz México y sus servicios de asesoría legal, visita nuestro sitio web o accede directamente a la página de Ormuz México para saber más.

¿Cómo se tramita una factura original?

Existen dos formas de tramitar una factura original, pagando de contado o pagando a crédito.

• Cuando adquieres un coche de contado, la concesionaria o automotriz se encarga de entregarte en regla la factura original con todos los datos necesarios: monto de la transacción, suma del I.V.A, nombre del propietario, documento de identidad, fecha, entre otros.
• Si adquieres un coche a través de un crédito o un financiamiento automotriz, la institución que te lo venda te entregará una carta factura. Con este documento podrás realizar ciertos trámites importantes para la circulación: colocarle la placa al vehículo, pagar los impuestos correspondientes o para sacar el coche del corralón. Esta carta debe indicar, además de los datos del futuro propietario, los conceptos, importes y características de la propiedad. Una vez abonada la deuda del crédito, se entrega la factura vehicular.

¿Qué hacer en caso de pérdida de la factura?

En caso de pérdida, puedes volver a tramitar la factura original de tu coche. Lo único que deberás hacer es:

1. Dirígete al Ministerio Público: lo primero que debes hacer es ir personalmente a la agencia del Ministerio Público para que puedan hacer el acta que corresponda. Debes tener a la mano tus documentos: identificación, licencia de conducir, tarjeta de circulación, comprobante de domicilio, pago de verificación y tenencia.
2. Solicita una carta certificada: una vez que el Ministerio Público te entregue el acta y en el caso de que tu vehículo tenga más de 5 años, debes dirigirte al Notario Público con tus documentos, los documentos del vehículo y dos testigos (no familia) para acreditar la propiedad del coche. También deberás pagar una cuota por el servicio.
3. Pide la reposición en la agencia: en el caso de que el vehículo tenga menos de 5 años, dirígete a la agencia donde lo compraste y pídeles una reexpedición. Si te llegan a dar una copia de la factura o refactura, deberás dirigirte a la Notaría Pública para avalarla.

Si la agencia lamentablemente no puede ayudarte a resolver este inconveniente, tienes otras opciones:

• Comenzar un juicio de jurisdicción voluntaria. Aquí comprobarías a través de distintas vías la posesión del vehículo.
• Puedes solicitar una fe testimonial ante la Notaría Pública y testigos que certifiquen la propiedad del vehículo.

¿Cómo endosar una factura de coche si se vende?

Cuando se trata de autos usados, el dueño tiene que hacer el endoso de la factura original para traspasar la propiedad del vehículo. Te contamos cuáles son los pasos legales a seguir en México:

• El primer dueño deberá endosar la factura original con la siguiente información: nombre completo de la persona que endosa la factura, nombre completo del nuevo propietario del vehículo, breve leyenda que indique que los derechos del bien son cedidos a su nuevo dueño, lugar y fecha en la que se realiza la operación comercial.
• Es importante que, además de endosar la factura original, se realice un contrato de compraventa para certificar la operación.
• El dueño original deberá darse de baja como propietario en Repuve.

¿Cómo saber si la factura del coche es falsa?

Recuerda que la factura te la entrega la agencia automotriz una vez que compras un vehículo. Pero esto no significa que debas ignorar ciertos detalles. Siempre debes comprobar que la factura sea original. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tiene en su sitio web un listado de personas que han emitido factura electrónica sin contar con todos los requisitos necesarios. Este tipo de documentos son utilizados para evadir impuestos, para vender productos que no tienen registro y para sobrefacturar.

Para comprobar la situación de tu factura, si es válida o no, recibirás un correo por parte del SAT una vez que tu prestador de servicio haya procesado la compra. Estas facturas electrónicas también son conocidas como CFDI. De ahí en adelante presta mucha atención a esta serie de pasos:

1. Abre el archivo en formato PDF e imprímelo.
2. Verifica el folio fiscal.
3. Ingresa al sitio web de SAT.
4. Dirígete al verificador oficial de CFDI.
5. Escribe el Folio Fiscal de la factura que recibiste en el primer recuadro.
6. Ingresa en el segundo recuadro el RFC de la persona que te haya enviado la factura.
7. En la tercera parte, donde dice «RFC receptor», coloca los números o letras que figuran en la imagen izquierda de la pantalla.
8. Haz click en «Verificar CFDI».

Si la factura es verdadera, te aparecerá el resultado y deberás imprimirlo para tenerlo en tu control.

Facturación de tu seguro de auto

Hay un término que puede confundirte con el de “factura de seguro por siniestro”, es el de factura de aseguradora. En miituo, el blog del mejor seguro de auto, queremos que conozcas todo lo que se relacione con tu protección vehicular. Una factura es un documento comercial que registra la información de una compra de un seguro de automóvil. En el seguro de auto, las compañías pueden emitir factura tanto para personas físicas como morales. Facturar tu seguro de auto tiene varias ventajas importantes.

¿Cómo obtener la factura de tu póliza de seguro?

Si contrataste con un agente de seguros, puedes pedirle la información para este procedimiento. Mediante el portal web: es importante que te des de alta en el sistema del sitio de tu aseguradora. Ten a la mano tu número de póliza, correo electrónico y fecha de nacimiento. Los requisitos para pedir una factura por tu seguro de auto pueden variar según la compañía de seguros:

• Datos personales: tu nombre completo, dirección, número de teléfono y correo electrónico.
• RFC (Registro Federal de Contribuyentes): El RFC es un identificador fiscal único en México, que se utiliza para identificar a personas físicas o morales ante las autoridades fiscales.

Para que las facturas electrónicas sean válidas ante el SAT, deben contar con un sello digital (Firma Electrónica) que garantice su autenticidad y validez. Dependiendo del medio de donde la solicitaste, tendrás que localizar el pago de deducible realizado y solicitar el CFDI. Luego tendrás que confirmar la información en el documento para generar el CFDI. Un hecho curioso es que la facturación electrónica en México tuvo sus inicios en 2004, con la implementación del Comprobante Fiscal Digital por parte del Servicio de Administración Tributaria (SAT). Puedes pedirle a tu compañía la emisión de comprobantes o complementos de pago cada vez que realices uno. La factura de un seguro de auto te ayuda a comprobar gastos en tu declaración anual.

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