Recibiste tu tarjeta de crédito y por fin tienes la oportunidad de comenzar a crear un historial crediticio sano. Sin embargo, la confusión entre fecha de corte y fecha límite de pago es más común de lo que crees, y entenderla puede hacer toda la diferencia en tu bolsillo. Estos son dos conceptos básicos que tienes que saber para evitar pagar intereses y financiarte por más tiempo.
Dedicar unos minutos para aprender sobre el manejo de tu tarjeta de crédito dice mucho de ti. En esta guía, nos interesa que conozcas la definición de estos conceptos, pero mucho más que sepas usarlos en la vida diaria para aprovechar al máximo tu tarjeta.
Entendiendo los Conceptos Clave de tu Tarjeta de Crédito
Para comenzar, ten a la mano tu estado de cuenta para que identifiques tu fecha de corte y la fecha límite de pago. Al principio te puede ayudar tener un calendario para que sea más fácil recordarlo. La tarjeta de crédito funciona con fechas que no puedes pasar por alto: fecha de corte y fecha límite de pago. Te explicamos a continuación:
¿Qué es la Fecha de Corte?
La fecha de corte es el día en que hace “corte de caja” tu tarjeta de crédito de todos los movimientos: cargos (compras) y abonos (pagos) que realizaste durante 30 días. Es el día en que se cierra tu estado de cuenta y se registran todas las compras que hiciste hasta ese momento. A partir de ahí, cualquier compra nueva entrará en la siguiente factura.
El resultado mensual de tu fecha de corte es el pago para no generar intereses, velo como un “resumen” que incluye el total de cargos: compras, meses sin intereses, intereses y comisiones si es que hubiera. También integra el total de abonos de ese período ya sean pagos o devoluciones. A la par, también, es el día en que inicia una nueva oportunidad para no gastar más allá de tus posibilidades. No es la fecha de pago, sino solo el cierre del ciclo. Con un poco de estrategia, conocer tu fecha de corte te permite usar la tarjeta con inteligencia.
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- Ejemplo: Tu fecha de corte inicia el 13 de mayo y termina el 13 de junio. En ese período realizaste compras y quizás hiciste pagos a tu tarjeta de crédito. El resumen de tus decisiones y emociones financieras que sucedieron durante estos 30 días es el pago para no generar intereses.
- Ejemplo (Nu): Si tu fecha de corte es el 20, todas las compras hasta ese día entran en la factura de este mes. Lo que compres el 21 o después, se sumará a la próxima factura.
¿Qué significa la Fecha Límite de Pago?
La fecha límite de pago de tarjeta de crédito es el último día que tienes para abonar, al menos, el pago mínimo requerido de tu deuda, antes de que se te cobren intereses y cargos por retraso. Después del “cierre de caja” de tu tarjeta, tienes 20 días para pagar el total para no generar intereses y el último día para hacerlo es tu fecha límite de pago. La fecha límite, por otro lado, es el último día para realizar el pago total o mínimo de la deuda generada en el corte anterior de la tarjeta.
Es importante no confundir la fecha límite de pago con la fecha de corte. Cumplir con la fecha límite de pago es importante para evitar cargos adicionales y mantener un buen historial crediticio. Si realizas el pago total del saldo dentro de este plazo, no se te cobrarán intereses por tus compras. Ten presente que no necesitas pagar el último día, justo por eso se llama “fecha límite de pago” y no “fecha única de pago”.
Si eres de los que olvida el cumpleaños hasta de tu mamá, te recomendamos que pongas recordatorios en tu celular y si eres más clásico en un Post-it® que esté donde siempre lo veas. Si por alguna razón lo olvidaste y te acordaste al día siguiente, sin pensarlo mucho realiza el pago, ya que los intereses se generan a diario y recuerda que tienes un solo propósito: ¡no pagar la fiesta de los intereses!
- Ejemplo: Tu fecha de corte inicia el 13 de mayo y termina el 13 de junio. Tu fecha límite de pago será el 3 de julio. De acuerdo con este ejemplo, tenemos que la fecha de corte serán los días 13 de cada mes y la fecha límite de pago caerá los días 3. Si el día 3 cae en fin de semana o día festivo, la fecha de pago se recorre al día hábil posterior. De todas maneras, haz doble check en tu app bancaria o estado de cuenta.
- Ejemplo (Nu): Si tu factura vence el 28, hasta ese día puedes pagar sin problemas. Si lo haces el 29, ya habrá intereses de mora.
¿Qué pasa si no pagas a tiempo?
No pagar tu tarjeta de crédito a tiempo puede tener efectos negativos, tanto a corto como a largo plazo. Inicialmente, el banco te cobrará intereses sobre el saldo pendiente. Estos intereses suelen ser elevados y pueden aumentar tu deuda rápidamente. No pagar a tiempo puede afectar tu historial crediticio, ya que los bancos reportan los pagos atrasados a las instituciones de crédito, lo que puede dificultar que obtengas préstamos o créditos en el futuro. Es fundamental mantenerte al día con tus pagos para evitar caer en estas situaciones.
Estrategias de Pago Inteligentes
En tu estado de cuenta también estarán otros conceptos como es el pago mínimo, cantidad muy tentadora para seguir usando tu tarjeta, ya que es un pago chiquito pero peligroso. Así que, en la medida de lo posible (ojalá que nunca) haz uso de él cuando sea exclusivamente necesario, ya que realizar solo este pago te generará intereses.
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Pago Total vs. Pago Mínimo, ¿Cuál es la diferencia?
Tú tienes un propósito como usuario de la tarjeta de crédito: nunca pagar intereses por tus compras. Recuerda que lo ideal es que seas siempre parte del team #totalero, esto significa pagar el total para no generar intereses.
- Pago total: cubres el 100% de lo que debes y no pagas intereses.
- Pago mínimo: es la cantidad mínima que debes pagar para que tu tarjeta siga activa, pero el saldo restante seguirá generando intereses.
Si no te es posible pagar el total para no generar intereses, utiliza esta estrategia de pago: pago el mínimo + meses sin intereses + un poquito más. Así estarás pagando más capital (dinero que debes) y no solo las comisiones e IVA. Además de eso, ya no utilices tu tarjeta por un tiempo hasta que liquides tu deuda presente.
También, durante esos 20 días de gracia, se vale pagar tu total para no generar intereses por partes. Quizás te sea más fácil pagarlo así que de un solo jalón, aunque todo depende de los días de tus ingresos.
El Mejor Día para Realizar Compras con tu Tarjeta
Es momento de que identifiques las fechas de tu tarjeta de crédito porque te vamos a compartir los mejores días para realizar tus compras. El mejor día para comprar es justo después de la fecha de corte. Esto es posible ya que el nuevo corte va del 13 de junio al 13 de julio, por lo que la fecha límite de pago es el 3 de agosto.
Si la compra la haces los primeros días después de que inicia el nuevo corte, el tiempo para pagar ya no sería de 20 días sino de 45 a 50, dependiendo de los días transcurridos después del nuevo corte. Cuando realices compras grandes, considera esta estrategia para que tengas más tiempo para pagar tu compra. Para que esto funcione es importante que cada vez que recibas dinero separes una parte para pagar dicha compra, ya que sirve poco usar esta estrategia si no se separa a tiempo una parte del pago.
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¿Cómo funciona?
Las tarjetas tienen un ciclo de facturación que cierra en la fecha de corte. Luego, la entidad financiera genera tu estado de cuenta y te da un “período de gracia” (20-30 días) para pagar sin intereses. Si compras justo después de la fecha de corte, esa compra entra en el siguiente ciclo, dándote más tiempo sin intereses, hasta 50 días.
- Ejemplo:
- Fecha de corte: 11 de cada mes.
- Compras el 12 de abril. Esa compra no aparece en el estado del 11 de abril, sino en el del 11 de mayo.
- Tienes hasta el 1 de junio para pagar: 29 días (12 de abril al 11 de mayo) + 20 días de gracia = 49 días sin intereses.
Verás que con el tiempo te convertirás en un experto en el uso de tu tarjeta y cuando quieras realizar alguna compra grande es más probable que decidas esperarte un par de días hasta que inicie el nuevo corte de tu tarjeta.
A continuación, una tabla resumen para mayor claridad:
| Concepto | Descripción | Implicación Clave |
|---|---|---|
| Fecha de Corte | Es el día en que tu tarjeta de crédito "cierra de caja" y registra todos los movimientos (cargos y abonos) realizados durante 30 días. Es el cierre del periodo de facturación mensual. Cualquier compra nueva a partir del día siguiente entrará en la siguiente factura. | El resumen de tus decisiones financieras durante este periodo es el pago para no generar intereses. Marca el inicio de una nueva oportunidad. No es la fecha de pago. |
| Fecha Límite de Pago | Es el último día que tienes para abonar, al menos, el pago mínimo requerido de tu deuda, o idealmente el total para no generar intereses. Se establece 20 días después de la fecha de corte. | Es la fecha crucial para evitar intereses de mora, cargos por retraso y mantener un buen historial crediticio. Si pagas el total antes de esta fecha, no se te cobrarán intereses. |
| Pago Total | Cubre el 100% de lo que debes. | No pagas intereses. Es la opción ideal para ser parte del #totalero y no pagar "la fiesta de los intereses". |
| Pago Mínimo | Es la cantidad mínima que debes pagar para que tu tarjeta siga activa. | El saldo restante seguirá generando intereses. Es una cantidad tentadora pero peligrosa; usa solo si es estrictamente necesario y complementa con una estrategia de pago. |
| Mejor Día para Comprar | Justo después de la fecha de corte. | Te da hasta 50 días para pagar esa compra sin intereses, ya que la compra entrará en el siguiente ciclo de facturación. Solo aplica si no tienes saldo pendiente. |
Gestionando tu Fecha Límite de Pago con Nu
Con la tarjeta Nu, tú eliges la fecha límite de pago que más te convenga. La fecha de corte siempre es 20 días antes de la fecha límite de pago. Puedes ver y cambiar tu fecha límite de pago en la app de Nu. Recuerda: cambiar la fecha límite de pago también ajustará tu fecha de corte automáticamente.
En tu App Nu puedes ver fácil tus fechas, estados de cuenta y próximos pagos. Además, los pagos anticipados siempre se asignan de manera inteligente para que pagues menos intereses. Entender cada una de estas fechas te ayudará a no acumular deudas.