Creze es una financiera que ofrece préstamos en línea a PyMEs. Haciendo uso de la tecnología, Creze es capaz de realizar el análisis financiero de una empresa, gestionar toda la documentación y dispersar los recursos en un plazo de 48 horas. Para solicitar un crédito y ser acreedor a recibirlo, el cliente debe ingresar a la plataforma, elegir el monto y el plazo de liquidación, llenar los datos de la empresa y los datos del representante legal, subir los datos bancarios solicitados y los documentos personales requeridos y firmar el contrato vía electrónica.
¿Qué es el KYC y por qué es fundamental en las empresas?
Know Your Customer (KYC) es un proceso de verificación de identidad que permite confirmar quién es realmente una persona o empresa, evaluar su nivel de riesgo y cumplir con regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento ilícito. En el contexto empresarial, KYC no se limita a pedir una identificación, sino que implica validar documentos oficiales, revisar listas restrictivas, identificar Personas Políticamente Expuestas (PEP) y analizar el perfil financiero del cliente. Este proceso forma parte de los controles de cumplimiento normativo exigidos en múltiples sectores regulados.
El formulario KYC en términos prácticos, es el instrumento mediante el cual una empresa recopila información estructurada para identificar y evaluar a su cliente. En organizaciones que operan con empresas, el formato KYC persona moral incorpora información adicional sobre estructura societaria, representantes legales y beneficiarios finales. El objetivo no es solo reunir documentos, sino contar con evidencia suficiente para clasificar riesgo y respaldar decisiones comerciales o financieras.
Checklist de documentos habituales para personas morales
Para estandarizar la recopilación de datos y reducir omisiones, se requiere una documentación específica que permita validar la legalidad y estructura de la organización:
- Acta constitutiva y estatutos.
- Poderes notariales de representantes legales.
- Registro fiscal de la empresa.
- Estados financieros recientes.
- Identificación de beneficiarios finales (UBOs).
La digitalización del proceso: El caso de éxito de Creze
Para Creze, la agilidad es una ventaja competitiva. "Una de nuestras ventajas sobre los bancos es el tiempo y la facilidad con la que nuestros clientes pueden meterse a internet, realizar la firma electrónica de sus documentos y, en cuestión de minutos, solicitar el préstamo", señala David Lask, Director de Operaciones. El proceso de otorgamiento de crédito estaba digitalizado a excepción de la firma contractual, la cual tradicionalmente se realizaba en papel y de manera presencial.
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Al implementar la Firma Electrónica Avanzada, Creze se convirtió en pionera en México al digitalizar el 100% del proceso de solicitud y contratación sin comprometer la solidez jurídica. Para este tipo de empresas, el sistema debía permitir la firma de documentos usando la FIEL (o eFirma) del SAT, ya que por cuestiones fiscales la gran mayoría de los representantes legales de una empresa deben tener una FIEL. Con la firma electrónica, es posible asegurar que la persona que firmó sí viene por parte de la empresa, cumpliendo con los estándares de seguridad y confianza necesarios.
Diferencias entre KYC y KYB
Aunque suelen mencionarse juntos, KYC y KYB responden a objetos distintos de verificación. KYC se aplica principalmente a personas físicas, mientras que KYB (Know Your Business) se enfoca en validar empresas y sus estructuras de propiedad. En relaciones B2B, realizar únicamente KYC puede dejar fuera el análisis de estructura societaria, lo que incrementa la exposición a riesgos reputacionales y regulatorios. Comprender qué significa KYC y cómo se aplica ayuda a reducir fraudes, evitar sanciones y proteger la reputación corporativa.
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