Un mito que ha sido vinculado con el Buró de Crédito por mucho tiempo, es que se trata de una "lista negra" en la cual se boletina a las personas que no pagan o deben un préstamo. Sin embargo, la realidad no es así, lo que conocemos como "Buró de Crédito", es una Sociedad de Información Crediticia. Se trata de empresas privadas, que reciben información de quienes otorgan préstamos y la transforman en historiales crediticios, lo anterior con la finalidad de administrar el riesgo de los propios otorgantes de créditos.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el Buró de Crédito es una sociedad de información o empresas privadas que recaban datos de quienes otorgan préstamos y las transforman en historiales crediticios. Aparecer en el Buró no es malo, si tienes o tuviste contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio. La manera en cómo trabajan las instituciones es que reportan mensualmente la forma como se pagan dichos créditos, si una persona es puntual o presenta retrasos, es decir, se refleja lo bueno y lo malo.
Las entidades financieras que dan préstamos utilizan el registro de las personas físicas y morales que se encuentran en el Buró para evaluar y determinar si otorgan el crédito o no. En caso de que el historial crediticio sea bueno, le abrirá las puertas a futuros créditos, en cambio si es malo, cerrará las mismas.
¿Cómo se eliminan las malas notas?
¿Una persona puede ser borrada del Buró de Crédito? La respuesta es sí, pues dependerá del monto del préstamo que se otorgó al interesado, es decir, se podrá guiar con relación a lo siguiente:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400,000 UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Hay que recordar que las UDIS son las Unidades de Inversión que determina el Banco de México, con el fin de solventar los créditos hipotecarios. Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio; en caso de tener constantes retrasos o incumplimientos, el ciudadano podrá mejorar la información de su historial al ponerse al corriente, ya que se reflejará que se está cumpliendo.
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Consejos para mantener un buen historial
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) recomendó seguir algunas pautas básicas para mantener un historial saludable:
- No rebasar la capacidad de pago: No endeudarse más allá de las posibilidades.
- Ahorrar: Lo ideal sería guardar al menos el 5% de los ingresos para incrementar el porcentaje de posibilidades al adquirir un préstamo.
- Basarse en un presupuesto: Llevar un registro y control de los pagos que realiza.
- Pagos puntuales: Mantener una constante en los pagos para no generar intereses.
- Tarjetas de crédito: Evitar compras compulsivas o mayores a la posibilidad de pago.
Cómo gestionar tu reporte y posibles reclamaciones
Es necesario que solicites tu historial crediticio de manera periódica, para detectar cualquier anomalía como pudiera ser la aparición de créditos que no solicitaste o pagos mal reportados. Por ley, tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses. Si detectas información errónea, el Buró de Crédito te apoya a tramitar tu reclamación con el otorgante u otorgantes de crédito con quienes tengas un desacuerdo. El periodo máximo para recibir la respuesta a tu reclamación es de 29 días naturales. Si tu reclamación procede, se generará tu Reporte de Crédito Especial actualizado.
Ten cuidado con los sitios de internet que prometen borrarte del Buró si depositas dinero, ya que estos sitios pueden ser fraudulentos. Recuerda que no es un problema estar en Buró de Crédito, el problema es no aprovechar la información para mejorar tus oportunidades financieras.
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