La inflación es un término que escuchamos con frecuencia, pero ¿realmente sabes qué es y cómo afecta nuestra vida diaria? En términos simples, es el aumento sostenido de los precios de bienes y servicios, lo que provoca una pérdida en el poder adquisitivo del dinero. La educación financiera es una herramienta poderosa para entender este fenómeno y tomar decisiones informadas sobre tu dinero. Comprender el concepto de este fenómeno es clave para tomar mejores decisiones financieras.
¿Qué es la inflación y qué la ocasiona?
La inflación es el aumento sostenido y generalizado en los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo, lo que provoca una pérdida en el poder adquisitivo del dinero. ¿Qué la ocasiona? Esta alza de precios puede tener su origen en diversos factores. Uno de los principales es el aumento en la demanda de productos, que puede deberse a un mayor ingreso de los hogares, tasas de interés bajas que incentiven el consumo en lugar del ahorro o un incremento en el gasto público.
También, puede ser causada por otros factores que verás a continuación.
Causas de la inflación
Las principales causas de la inflación son:
- Demanda excesiva: Cuando la demanda de bienes y servicios supera la capacidad de producción de la economía, los precios tienden a subir. Esto suele ocurrir en épocas de crecimiento económico acelerado. Se refiere cuando la población está dispuesta a comprar más productos, bienes o servicios de los que hay disponibles. Por ejemplo: Imagina que la población de cierta ciudad comienza a demandar más pan, pero los panaderos no pueden aumentar la oferta por alguna circunstancia.
- Incremento en los costos de producción: Si el costo de materias primas, energía o el salario aumenta, las empresas trasladan estos incrementos a los precios finales de sus productos o servicios. Es cuando los precios de las materias primas, con las cuales se fabrican productos, se elevan. En consecuencia también se incrementan los costos unitarios de los productos y se reduce la oferta. En otras palabras, las empresas aumentan sus precios para mantener ganancia.
- Política monetaria expansiva: Cuando un banco central incrementa la oferta monetaria sin un respaldo en el crecimiento económico, puede generar un exceso de dinero en circulación, ocasionando la inflación. Esto sucede, cuando las autoridades o el gobierno en turno crea más dinero de lo que las personas demandan. Así como este dinero llegue a la población, se aumentará el consumo. Entonces, si la producción de bienes o servicios no crece al ritmo que la demanda; la inflación se hará presente. Lo que producirá un aumento en el precio de los bienes y servicios. Por ejemplo, si en una ciudad hay mayor cantidad de dinero circulando, y todos buscan adquirir algún producto al mismo tiempo, la oferta de dicho producto será menor y se elevará su costo por la misma demanda.
- Rumores respecto al alza de los precios (sin que sea verdad) ya que la misma población puede hacer reales esos incrementos. Estas expectativas hace que los vendedores caigan en la especulación y los lleva a ocultar sus productos; lo que genera escasez y precios elevados.
- Debido a las sequías, inundaciones y otros factores climatológicos, la escasez de productos provoca que los precios de los productos incrementen. Como resultado de los costos de producción e insumos.
¿Cómo se calcula y mide la inflación?
Para entender cómo se calcula la inflación, es esencial conocer el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este índice mide la variación promedio de los precios de una canasta representativa de bienes y servicios que consumen las familias en México.
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El INPC se calcula de la siguiente manera:
- Se eligen productos y servicios representativos del consumo promedio de los hogares.
- Se recopilan los precios de estos productos en diferentes regiones y establecimientos del país.
- Se compara el costo total de la canasta en diferentes periodos para determinar la variación porcentual de los precios.
La tasa de inflación se obtiene al comparar el INPC de un periodo con el de un periodo anterior, generalmente de manera mensual o anual.
Ejemplos de inflación
Para comprender mejor el cálculo, veamos algunos ejemplos de inflación:
- Alza de precios en alimentos: Si el precio de la canasta básica aumenta de MXN 1,000 a MXN 1,050 en un año, esto representa una inflación del 5% en ese periodo.
- Incremento en servicios: Si el costo de un servicio de internet sube de MXN 500 a MXN 550 mensuales, hay una inflación del 10% en ese servicio específico.
Consecuencias de la inflación
Las consecuencias de la inflación pueden afectar tanto a las finanzas individuales como a la economía en general. Una de las más evidentes es la pérdida de poder adquisitivo, ya que los consumidores pueden comprar menos con la misma cantidad de dinero.
Además, una inflación elevada y volátil genera incertidumbre económica, dificultando la planificación financiera de empresas y hogares. También impacta en los ahorros e inversiones, ya que, si la tasa de interés es inferior a la inflación, el dinero pierde valor con el tiempo, y las inversiones pueden volverse menos atractivas debido a la inestabilidad en los precios.
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Cuando existe inflación, el costo de los productos, bienes y servicios aumenta, lo que hará que compres menos con la misma cantidad de dinero. Si mantienes tu dinero en un cochinito, debajo del colchón o en una cuenta de banco sin generar rendimientos; es importante tengas en cuenta que, al existir inflación, ese dinero perderá valor. Por lo anterior, es bueno que tengas como objetivo conseguir que tus ahorros tengan rendimiento superior a la inflación.
Tipos de inflación
Existen diferentes tipos de inflación, cada uno con características y niveles de impacto distintos:
- Inflación moderada: Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual. Un ejemplo de inflación moderada se presenta en la economía de Estados Unidos o la Unión Europea, donde el valor de los bienes y servicios se mantienen bajo control con variaciones anuales pequeñas. Los precios incrementan lentamente y, en consecuencia, se mantienen relativamente estables. Además, los salarios se incrementan en la misma medida. Este tipo de inflación es el buen equilibrio entre consumo y ahorro.
- Inflación galopante: Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual. Un caso notable fue el de Argentina en la década de 1980, donde la inflación descontrolada hacía difícil la estabilidad económica. Este tipo de inflación tiene una tasa muy alta, siempre con dos dígitos como 14 o 20%. Provoca que los precios deban ajustarse constantemente.
- Hiperinflación: Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico. Un ejemplo histórico es el caso de Venezuela en los últimos años, donde la moneda perdió casi todo su valor, afectando severamente la capacidad de compra de los ciudadanos. Es este caso, la inflación está descontrolada. Existen varios ejemplos de hiperinflación en la historia que han llegado a niveles del 1,000%. La hiperinflación provoca que el valor del dinero de las personas sea casi nula para comprar bienes y servicios.
Cómo contrarrestar los efectos de la inflación
Los economistas recomiendan diversas medidas para mitigar los efectos de la inflación. Una de ellas es el ajuste de las tasas de interés por parte del Banco de México. Si la inflación supera el 4%, las tasas se incrementan para reducir el gasto y controlar los precios. En los últimos años, la tasa de inflación en México ha sido del 7-8%, lo que ha llevado a ajustes en las tasas de interés.
El control de los precios de combustibles también es importante, ya que los precios elevados influyen en el costo del transporte y otros bienes, lo que genera un efecto dominó en la inflación.
Además, aumentar la productividad nacional es fundamental para mantener el alza de los precios bajo control. Para poder detener la inflación se requiere inundar al mercado con bienes y servicios, es decir, incrementar el ritmo de producción de insumos y de bienes finales. Es necesario aumentar la inversión pública y privada con el objetivo de generar un crecimiento en el número de nuevas empresas, así como ampliar la capacidad instalada de las ya existentes.
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Al mismo tiempo, es fundamental evitar la quiebra de más empresas a partir de propiciar condiciones apropiadas para su funcionamiento, mediante apoyos fiscales, alianzas estratégicas, certeza jurídica, seguridad, pero sobre todo un entorno económico estable. La inflación sólo podrá ser controlada impulsando enérgicamente a la oferta del mercado.
Estrategias para enfrentar la inflación en México
En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:
- Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos.
- Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo.
- Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
Si el precio de algún producto sube, puedes adquirir otro similar, pero más económico. Es importante que seas cuidadoso con lo que compras y aprendas a identificar tus gastos hormiga. Además del ahorro y compra inteligente, invertir es una opción que te protegerá de los periodos inflacionarios. Ten en cuenta que el mercado bursátil ha mostrado ser un vehículo eficiente para inversiones a largo plazo. Tan solo, invertir en diferentes fondos de inversión, acciones o FIBRAS es posible a través de montos muy pequeños.
Medidas económicas para controlar la inflación
Para enfrentar el desafío de la inflación, se pueden tomar una serie de medidas económicas, tanto a corto como a largo plazo. Una de las principales medidas es adoptar una política monetaria restrictiva, es decir, reducir la oferta de dinero en circulación aumentando la tasa de interés en el país.
Otro mecanismo tradicional en la economía para frenar la inflación es el control de precios. El control de precios ocurre cuando el gobierno implementa medidas que congelan los precios de las mercancías, impidiendo que sus precios aumenten, mediante subsidios y créditos. Esta es la lógica detrás del control de precios.
Además, el control cambiario, la reducción de costos de producción y la diversificación de exportaciones (para no depender de la economía de uno o pocos países) también son medidas que pueden ayudar a controlar la inflación.