Comprender el concepto de este fenómeno es clave para tomar mejores decisiones financieras. En términos simples, es el aumento sostenido de los precios de bienes y servicios. La inflación es un término que escuchamos con frecuencia, pero ¿realmente sabes qué es inflación y cómo afecta nuestra vida diaria?
La inflación es un fenómeno monetario que, sí o sí, tiene un efecto directo en tu cartera. Ese ‘aumento sostenido y generalizado’ hace que todo sea más caro. Si en tu ciudad solo aumenta el precio de la carne o los pescados de forma momentánea, eso no es inflación. Pero cuando los precios de la carne, junto a otros productos de la canasta básica, suben de precio mes tras mes en todas las ciudades del país, entonces sí se considera inflación porque es un ‘aumento sostenido y generalizado’.
Causas de la Inflación
¿Qué la ocasiona? Esta alza de precios puede tener su origen en diversos factores. Uno de los principales es el aumento en la demanda de productos, que puede deberse a un mayor ingreso de los hogares, tasas de interés bajas que incentiven el consumo en lugar del ahorro o un incremento en el gasto público. También, puede ser causada por otros factores que verás a continuación.
Las principales causas de la inflación son:
- Demanda excesiva: Cuando la demanda de bienes y servicios supera la capacidad de producción de la economía, los precios tienden a subir. Esto suele ocurrir en épocas de crecimiento económico acelerado. Se refiere cuando la población está dispuesta a comprar más productos, bienes o servicios de los que hay disponibles.
- Incremento en los costos de producción: Si el costo de materias primas, energía o el salario aumenta, las empresas trasladan estos incrementos a los precios finales de sus productos o servicios. Es cuando los precios de las materias primas, con las cuales se fabrican productos, se elevan. En consecuencia también se incrementan los costos unitarios de los productos y se reduce la oferta. En otras palabras, las empresas aumentan sus precios para mantener ganancia.
- Política monetaria expansiva: Cuando un banco central incrementa la oferta monetaria sin un respaldo en el crecimiento económico, puede generar un exceso de dinero en circulación, ocasionando la inflación. Debido a las sequías, inundaciones y otros factores climatológicos, la escasez de productos provoca que los precios de los productos incrementen.
- Exceso de dinero: El banco central está a cargo de la cantidad de dinero que circula en la economía, es decir, la oferta de dinero. Cuando la autoridad monetaria crea más dinero de lo que el público demanda (exceso de oferta de dinero) provoca un aumento en el nivel de precios (y por lo tanto inflación), puesto que una mayor cantidad de dinero incrementa la demanda de bienes y servicios cuya oferta no se ha incrementado. Como resultado de los costos de producción e insumos. Esto sucede, cuando las autoridades o el gobierno en turno crea más dinero de lo que las personas demandan. Así como este dinero llegue a la población, se aumentará el consumo. Entonces, si la producción de bienes o servicios no crece al ritmo que la demanda; la inflación se hará presente. Lo que producirá un aumento en el precio de los bienes y servicios.
- Déficit fiscal: Un déficit fiscal es una situación en la que los gastos de un gobierno son mayores que sus ingresos. Este déficit podría ser financiado con un préstamo del banco central. Para ello, el banco central tendría que aumentar la base monetaria, entendiendo por esta última la suma de los billetes, las monedas y el saldo de la cuenta única de los bancos. Esto provocaría un aumento en el nivel de precios.
- Políticas inconsistentes: Aun cuando las políticas para mantener el nivel de precios sean aparentemente correctas, existe la posibilidad de que algunas de ellas generen cierta inercia sobre la inflación. En efecto, la indexación de algún determinante de la inflación a la inflación pasada podría generar que ésta se perpetuara.
- Contracción de la oferta agregada: La oferta agregada es el volumen total de los bienes y servicios producidos en una economía. Cuando hay un decremento en la oferta agregada debido quizá a un desastre natural que mermó las cosechas de ciertos productos o tal vez debido al aumento de los costos asociados a los procesos productivos (por ejemplo, un aumento en el precio del petróleo) las empresas aumentan sus precios para mantener sus márgenes de ganancia.
- Incremento de la demanda agregada: La demanda agregada es el volumen de bienes y servicios requeridos en una economía. Un incremento en la demanda agregada mayor a los bienes y servicios que la economía puede producir causa un incremento en los precios, ya que hay mucho dinero persiguiendo a pocos bienes.
Ejemplos de Inflación y su Cálculo
Para comprender mejor el cálculo, veamos algunos ejemplos de inflación:
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- Alza de precios en alimentos: Si el precio de la canasta básica aumenta de MXN 1,000 a MXN 1,050 en un año, esto representa una inflación del 5% en ese periodo.
- Incremento en servicios: Si el costo de un servicio de internet sube de MXN 500 a MXN 550 mensuales, hay una inflación del 10% en ese servicio específico.
Tipos de Inflación
Existen diferentes tipos de inflación, cada uno con características y niveles de impacto distintos:
- Inflación moderada: Se refiere a incrementos de precios lentos y predecibles, generalmente menores al 10% anual.
- Inflación galopante: Una de las características de la inflación galopante es que los precios aumentan rápidamente, en un rango que puede oscilar entre el 10% y el 100% anual.
- Hiperinflación: Aquí los incrementos de precios son superiores al 100% anual, lo que puede llevar al colapso económico.
Estrategias para Enfrentar la Inflación en México
En un escenario de inflación, es fundamental tomar medidas para proteger tus finanzas personales:
- Establece un presupuesto que priorice la alimentación y los servicios esenciales, recortando los gastos superfluos. Esto permitirá priorizar cuáles son los gastos necesarios y cuáles pueden dejarse para después o suprimirse definitivamente. Elabora un presupuesto familiar con el detalle de ingresos y gastos.
- Los pequeños gastos diarios, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con rapidez. Identifícalos e intenta minimizarlos para ahorrar más a largo plazo. Haz un análisis detallado de gastos prescindibles, pequeños y recurrentes, también llamados “gastos hormiga”. Recorta algunos para poder generar un pequeño ahorro.
- Si tienes deudas, es crucial hacer un plan para pagarlas lo antes posible para evitar que las tasas de interés sean más altas.
- Crea un fondo de emergencia suficiente para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos básicos.
- Otra buena estrategia para afrontar la inflación es anticiparse a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
- Da oportunidad a las marcas más económicas que garanticen una buena calidad, aunque no sean las que acostumbras o tus favoritas.
- Sé precavido con los meses sin intereses.
- Compara el precio unitario antes de comprar.
- Quizá otros comercios puedan tener mejores precios sin ofrecer descuentos.
- El llamado 2x1 es un anzuelo que con frecuencia hace a las personas comprar cosas que no necesitan. Ten cuidado con algunas ofertas.
- Hecho lo anterior, no tomes una decisión de compra hasta que hayas comparado precios y calidad.
Medidas Económicas para Controlar la Inflación
Para enfrentar el desafío de la inflación, se pueden tomar una serie de medidas económicas, tanto a corto como a largo plazo. Una de las principales medidas es adoptar una política monetaria restrictiva, es decir, reducir la oferta de dinero en circulación aumentando la tasa de interés en el país.
Otro mecanismo tradicional en la economía para frenar la inflación es el control de precios. El control de precios ocurre cuando el gobierno implementa medidas que congelan los precios de las mercancías, impidiendo que sus precios aumenten, mediante subsidios y créditos.
Además, el control cambiario, la reducción de costos de producción y la diversificación de exportaciones (para no depender de la economía de uno o pocos países) también son medidas que pueden ayudar a controlar la inflación.
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Independientemente de que tu compra sea física o electrónica, elabora una lista de productos necesarios. En tu comparativo, siempre considera plataformas de comercio electrónico confiables, ya que en ocasiones suelen tener una amplia gama de productos y marcas, y con frecuencia son más económicas.
Inflación a Nivel Mundial
La inflación a nivel mundial sigue creciendo y la política monetaria que está aplicando es la misma de siempre, incrementar la tasa de interés. Al parecer, la mayoría de las economías y en especial los bancos centrales, aún no entienden que la principal causa de la inflación no es un problema de demanda del mercado, más bien es un problema de oferta.
Al mes de junio, la inflación a tasa anual en el mundo ha seguido creciendo, en Estados Unidos es del 7.8%, Reino Unido 7.3%, Canadá 6.7%, México 7.6%, la Unión Europea 7.2%, en particular destacan Alemania con 7.7%, Grecia 8.2%, España 7.2%, India 7.3%, Corea del Sur 6.0%, Brasil 10.2%, Chile 10.4%, Colombia 9.8%, además de los casos extraordinarios por cuestiones de la guerra como Rusia, Polonia, Ucrania con datos de inflación por arriba del 15 %, así como Argentina con 64% y Venezuela con 120 por ciento.
Claramente estos niveles de inflación son el resultado de una política monetaria que no es efectiva, los incrementos continuos en las tasas de interés no están frenando al consumo de ninguna manera; pero si están estrangulando a las empresas porque los créditos se vuelven más caros y esto ocasiona que las empresas no se expandan y, por ende, que la oferta del mercado no crezca.
Para poder detener la inflación se requiere inundar al mercado con bienes y servicios, es decir, incrementar el ritmo de producción de insumos y de bienes finales. Es necesario aumentar la inversión pública y privada con el objetivo de generar un crecimiento en el número de nuevas empresas, así como ampliar la capacidad instalada de las ya existentes.
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Al mismo tiempo, es fundamental evitar la quiebra de más empresas a partir de propiciar condiciones apropiadas para su funcionamiento, mediante apoyos fiscales, alianzas estratégicas, certeza jurídica, seguridad, pero sobre todo un entorno económico estable. La inflación sólo podrá ser controlada impulsando enérgicamente a la oferta del mercado.
Entender el significado y las consecuencias de la inflación, ayuda a establecer objetivos financieros claros para tomar mejores decisiones y hacer inversiones que generen beneficios para todo el núcleo familiar. La educación financiera es una herramienta poderosa para entender qué es inflación y tomar decisiones informadas sobre tu dinero.