¿Has escuchado hablar de la inflación? Seguro has oído a alguien mencionar la palabra, aunque tal vez no estás seguro de qué significa exactamente. En concreto, la inflación es el aumento generalizado de los precios en un país. La inflación representa el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios. El efecto inmediato de la inflación en tu economía es que las cosas te costarán más, y probablemente esto no vaya de la mano con un aumento en tu salario y el de las demás personas.
Otro aspecto importante a considerar, cuando hablamos de inflación, es tener presente que tu dinero valdrá menos; digamos que, aunque tengas una cantidad considerable de dinero ahorrada, con el aumento de los precios en las cosas, cada año te alcanzará para menos, ya que los efectos de la inflación se llevan a cabo año con año.
La inflación es uno de los principales desafíos que enfrentan las empresas mexicanas hoy. El constante aumento de precios presiona las ganancias y reduce el poder adquisitivo, poniendo en riesgo la rentabilidad.
Entendiendo la Inflación
¿Sabes qué genera que las cosas pierdan su valor económico? Se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo. Esto significa que, con el paso del tiempo, es probable que los precios de las cosas que compramos, como alimentos, ropa, transporte y vivienda, aumenten. La manera más fácil de percibir este fenómeno, es cuando con el mismo monto de dinero podemos comprar menos bienes. Esto afecta de forma directa a la economía de las personas y familias.
Es importante tener en cuenta experimentar este fenómeno de manera moderada puede ser beneficiosa para la economía, ya que estimula el crecimiento y fomenta la inversión. Reduce la carga de la deuda, incrementa la competitividad y permite ajustes en los salarios, esto puede facilitar los ajustes salariales, especialmente en períodos de crecimiento económico. Sin embargo, una inflación alta o descontrolada puede ser perjudicial, ya que puede afectar negativamente la estabilidad económica y el bienestar de las personas.
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Las personas suelen relacionar que si el precio de un bien se incrementa, es directamente causado por la inflación. Cuando en realidad esto no siempre es así, ya que el precio de diversos bienes por sí solos se puede deber a diferentes factores. Desde cuestiones ambientales, hasta especulativos.
Tipos de Inflación
Este es uno de los tipos de inflación, que ocurre cuando hay un aumento en la demanda agregada de bienes y servicios en relación con la oferta disponible. Se produce cuando los costos de producción para las empresas aumentan, lo que lleva a un aumento en los precios de los productos finales. Está relacionada con problemas estructurales de la economía, como la falta de competencia en ciertos sectores, regulaciones ineficientes o rigideces en el mercado laboral. Sucede cuando los precios de los bienes importados aumentan debido a variaciones en los tipos de cambio o a cambios en las políticas comerciales. Este es uno de los tipos de inflación, que se genera cuando los agentes económicos, como consumidores y empresas, esperan que los precios aumenten en el futuro y toman decisiones en consecuencia.
Recomendaciones de CONDUSEF para Enfrentar la Inflación
En el marco del entorno inflacionario provocado por la crisis del Coronavirus (COVID-19), la recuperación de la demanda repentina y la guerra entre Rusia y Ucrania, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) emite diversas recomendaciones y sugiere adoptar un plan familiar para enfrentar la inflación.
- Elabora un presupuesto familiar con el detalle de ingresos y gastos. Esto permitirá priorizar cuáles son los gastos necesarios y cuáles pueden dejarse para después o suprimirse definitivamente.
- Hecho lo anterior, no tomes una decisión de compra hasta que hayas comparado precios y calidad. En tu comparativo, siempre considera plataformas de comercio electrónico confiables, ya que en ocasiones suelen tener una amplia gama de productos y marcas, y con frecuencia son más económicas.
- Independientemente de que tu compra sea física o electrónica, elabora una lista de productos necesarios. Da oportunidad a las marcas más económicas que garanticen una buena calidad, aunque no sean las que acostumbras o tus favoritas.
- Ten cuidado con algunas ofertas. El llamado 2x1 es un anzuelo que con frecuencia hace a las personas comprar cosas que no necesitan. Quizá otros comercios puedan tener mejores precios sin ofrecer descuentos. Compara el precio unitario antes de comprar.
- También sé precavido con los meses sin intereses.
- Haz un análisis detallado de gastos prescindibles, pequeños y recurrentes, también llamados “gastos hormiga”. Recorta algunos para poder generar un pequeño ahorro.
- Otra buena estrategia para afrontar la inflación es anticiparse a la compra de bienes o productos que una familia necesitará en un futuro próximo. Por ejemplo, adquirir útiles escolares antes de que empiece la temporada escolar.
Entender el significado y las consecuencias de la inflación, ayuda a establecer objetivos financieros claros para tomar mejores decisiones y hacer inversiones que generen beneficios para todo el núcleo familiar.
Estrategias para Mitigar el Impacto de la Inflación
Para hacer frente a este fenómeno económico, es importante mantenernos informados sobre los cambios en los precios y ajustar nuestros presupuestos en consecuencia. Escapar de la inflación puede ser un desafío, pero existen algunas estrategias que puedes considerar para proteger tu economía personal.
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- Es fundamental ahorrar parte de tus ingresos y buscar oportunidades de inversión que superen la tasa de inflación.
- Distribuir tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o commodities, puede ayudarte a reducir el impacto de este problema económico en tu cartera.
- Los activos reales, como propiedades o terrenos, tienden a mantener su valor o incluso aumentarlo durante períodos de inflación.
- Si tienes la oportunidad, busca maneras de aumentar tus ingresos. Esto puede implicar buscar mejores oportunidades laborales, adquirir nuevas habilidades o emprender un negocio propio.
- Mantener un presupuesto y controlar tus gastos es esencial para hacer frente a la inflación.
- Considera adquirir seguros o protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos asociados con la inflación, como seguros de vida, seguros de gastos médicos o seguros de ingresos.
- Sigue de cerca las noticias económicas y mantente informado sobre las tasas de inflación, políticas monetarias y tendencias económicas.
Recuerda que hacer frente a los tipos de inflación que existen, requiere de una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Es importante evaluar tu situación personal y considerar las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y metas financieras.
Soluciones para Empresas en Tiempos de Inflación
- Haz una auditoría interna y clasifica los gastos en esenciales y no esenciales.
- La transformación digital permite identificar oportunidades de ahorro y nuevas fuentes de ingreso.
- Una forma inteligente de apoyar a tus colaboradores sin elevar demasiado la carga fiscal es mediante vales de despensa. Soluciones como las tarjetas de vales de UP Sí Vale permiten entregar este beneficio de forma práctica, segura y controlada.
- Revisa tus precios con regularidad y ajústalos de forma estratégica, sin afectar la percepción de valor.
- Reducir la dependencia de un solo producto, cliente o mercado es clave.
- El conocimiento interno es una ventaja competitiva.
Inversiones como Protección contra la Inflación
La mayoría de las personas queremos ahorrar para hacer frente a emergencias e invertir para incrementar nuestro patrimonio, sin embargo, no siempre tenemos claro cuál es la mejor estrategia para hacerlo. Dejar los ahorros en casa bajo llave o en la caja fuerte no es una opción adecuada ya que nuestro dinero estaría perdiendo valor todos los días debido a factores como la inflación. Mantener el dinero en una cuenta de ahorros en el banco tampoco es una opción recomendable, pues la tasa que se paga en este tipo de cuentas es inferior a la inflación, por lo que nuestro patrimonio no sólo no crecerá sino que disminuirá en términos reales.
La opción más recomendable es invertir nuestro capital en fondos de inversión en los distintos tipos de mercados financieros. Seleccionar el fondo más adecuado dependerá mucho de nuestra preferencia por riesgo dada la gran variedad de fondos en el mercado. De forma simplificada existen dos tipos de fondos, los de renta fija y los de renta variable. Los primeros invierten en instrumentos de deuda locales o extranjeros emitidos por gobiernos o empresas sólidas y generalmente otorgan rendimientos por arriba de la inflación. Los segundos invierten en una gran variedad de instrumentos que van desde acciones, ETFs, derivados o materias primas y buscan otorgar rendimientos conforme al desempeño de las bolsas globales.
Si somos inversionistas adversos al riesgo, es decir, que preferimos rendimientos constantes y sin tanta volatilidad, un fondo de renta fija es lo más aconsejable. Si somos inversionistas en busca de mayores rendimientos los fondos de renta variable son más adecuados, aunque tenemos que estar dispuestos a aceptar mayor volatilidad en nuestras inversiones. Supongamos que elegimos invertir en un fondo de renta fija. Nuestro patrimonio crecerá en términos reales ya que este tipo de fondos pagan un rendimiento cercano al 8.0%; y la inflación se encuentra en 4.0%; excelente decisión.
¿Cómo afecta la Inflación a las Inversiones?
Los fondos de inversión son un producto manejado por un administrador (una institución bancaria como Actinver) en donde varios socios colocan su dinero para crear un portafolio. Quien está a cargo del fondo es quien decide en qué invertir con base en un análisis que genere el mayor rendimiento para todos los involucrados. Ante la expectativa del tipo de cambio, es recomendable invertir en un fondo que te proteja contra el tipo de cambio como Inversión Máxima Actinver.
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Acciones Adicionales para Proteger tus Finanzas
- Cuida tu gasto, identificando productos y servicios con alzas significativas.
- Protege tus ahorros e inversiones buscando alternativas con tasas flotantes o ligadas a la inflación.
- Da seguimiento a las previsiones de inflación y ajusta tus estrategias en consecuencia.
- No te alarmes ante soluciones mágicas y busca asesoría de instituciones financieras reguladas y asesores profesionales.