Con el objetivo de facilitar la deducibilidad fiscal de las aportaciones voluntarias de los ahorradores, Afore XXI Banorte lanzó una solución digital que permitirá a sus clientes actualizar sus datos fiscales y solicitar el Comprobante Fiscal Digital por Internet (CFDI).
Afore XXI Banorte resaltó que tiene el interés de facilitar el acceso a este beneficio fiscal para cada trabajador. Tan sólo en 2025, indicó, más de 222 mil personas realizaron aportaciones voluntarias deducibles de impuestos, lo que reflejó una mayor cultura de planeación financiera para el retiro.
“La cantidad actual de clientes que realiza aportaciones deducibles de impuestos refleja una creciente conciencia sobre la importancia del ahorro para el retiro y, al mismo tiempo, de aprovechar los beneficios fiscales que establece la ley”, señaló David Razú Aznar, director general de la Afore.
De acuerdo con información del SAT, contar con comprobantes fiscales correctamente timbrados -con RFC y código postal validados- es indispensable para que las aportaciones voluntarias puedan considerarse deducibles en la declaración anual.
La Solución Digital de Afore XXI Banorte para el CFDI
Con este paso hacia la digitalización de los servicios y el fortalecimiento del ahorro para el retiro convierten a la Afore en la primera participante del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) en brindar este tipo de soluciones completamente en línea.
Lea también: Instituciones Financieras en México
La funcionalidad se encuentra disponible dentro de la sección “Actualiza tus datos fiscales” en el portal oficial de la Administradora.
En este proceso, los cuentahabientes pueden modificar información clave como el nombre, CURP y RFC registrado ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), código postal, correo electrónico y la Constancia de Situación Fiscal.
Una vez enviada la solicitud, el área fiscal de la Afore revisa la información y realiza el reproceso de timbrado del CFDI correspondiente al ejercicio fiscal 2025.
Si el trámite se valida correctamente, el comprobante fiscal se envía al correo electrónico del cliente en un plazo máximo de diez días hábiles.
“De ahí la importancia de lanzar esta herramienta que responde a necesidades reales de las y los clientes”, señaló David Razú Aznar, Director General de la administradora.
Lea también: Entorno financiero mexicano: Banorte
Pasos para Realizar Aportaciones Voluntarias Deducibles
Para lograr todos tus proyectos, puedes iniciar tu Ahorro Voluntario en el momento que lo decidas. Solo necesitas tener tu Cuenta de Afore o una cuenta de Ahorro Voluntario (si eres trabajador independiente). Si ya tienes una cuenta, puedes realizar depósitos desde diferentes canales:
- App AforeMóvil XXIB
- App AforeMóvil XXIB lite
- Tiendas de conveniencia y otros comercios
- Domiciliación
- Sucursales Banorte
- Banorte por internet
- Banorte Móvil
- Oficinas de Atención Personalizada de Afore XXI Banorte
Los pasos para asegurar la deducción de tus aportaciones voluntarias son:
- Realiza aportaciones voluntarias con deducción de impuestos.
- Descarga tu constancia de Ahorro Voluntario en Mi Afore Digital XXIB.
- Confirma tu aportación al presentar tu declaración anual de impuestos ante el SAT.
- Recibe tu beneficio fiscal y aprovéchalo cada año ahorrando.
Dependiendo de la SIEFORE (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro) que elijas para hacer tu ahorro, podrás disponer de tus recursos a partir de los dos o seis meses después del primer depósito o de tu última disposición.
Comprobante Fiscal Digital (CFD) de Banorte: Un Avance Fundamental
Desde el 1 de enero de 2011, Banorte emite el Comprobante Fiscal Digital, el cual sustituye al estado de cuenta ordinario como comprobante fiscal.
A partir de 2011 con las reformas fiscales, el estado de cuenta deja de ser válido como comprobante fiscal.
Lea también: Estructura de las SIEFORES Mexicanas
El estado de cuenta seguirá emitiéndose sin cambio alguno; sin embargo el nuevo esquema de Comprobante Fiscal Digital estará disponible para los clientes que deseen hacer deducciones fiscales.
Así mismo los clientes que ya reciben su estado de cuenta de forma electrónica recibirán en automático su Comprobante Fiscal Digital (CFD).
Los clientes que reciben el estado de cuenta por correo ordinario, deberán acudir a la sucursal correspondiente a solicitar el alta para el envío del Comprobante Fiscal Digital. Para obtenerlo solo debe acudir a la sucursal origen de la cuenta con una identificación oficial y una cuenta de correo electrónico en donde estaremos enviando mensualmente su Comprobante Fiscal Digital.
Fondo de Ahorro para Empleados: Beneficios Fiscales Estratégicos
Descubre cómo la prestación del Fondo de Ahorro ayuda a los empleados con aportaciones iguales de la empresa, beneficios fiscales y entrega anual del ahorro generado.
- Aportaciones compartidas empresa-empleado: La empresa aporta lo mismo que el trabajador, con descuento de nómina, y el ahorro acumulado se entrega al empleado al término del ejercicio anual.
- Beneficio para todos los empleados: El fondo debe otorgarse de forma general a todos los trabajadores de la empresa, bajo las mismas condiciones.
- Regulado por estatutos escritos: Se debe establecer un Plan de Previsión Social por escrito denominado “Estatutos del fondo de ahorro”.
- Retiros y límites de aportaciones: Las aportaciones se retiran una vez al año o al finalizar la relación laboral. No deben exceder del 13% del salario del trabajador.
- Beneficios fiscales según la Ley del ISR: Las aportaciones son deducibles para la empresa y no acumulables para el trabajador, hasta el límite establecido en la Ley del ISR.
- Deducible de impuestos: Solo es deducible la parte que no exceda de diez veces al salario mínimo general del área donde está ubicada la empresa del trabajador.