El presupuesto familiar es una herramienta indispensable en las familias; el planeamiento ordenado, sistemático y detallado es fundamental en la toma de decisiones económicas, mismas que se agudizaron a raíz de la pandemia COVID-19. La primera consideración a tener en cuenta es que la familia es una empresa que necesita satisfacer sus necesidades básicas -alimentación, vestimenta, educación, servicios básicos de todos sus integrantes- y para esto requiere de ingresos económicos estables y programación de un ahorro.
Durante los últimos años, la pandemia COVID-19 afectó la economía de los países y la economía de las familias. En el Ecuador, el Gobierno Nacional buscó mitigar los efectos económicos en las familias que perdieron sus trabajos o sufrieron un ajuste en su jornada laboral, lo cual afectó el presupuesto familiar y, por consiguiente, sus ingresos y gastos. A esto se suma que la falta de una adecuada administración de gastos a nivel familiar ocasiona problemas financieros como el improcedente control de ingresos y gastos, el incumplimiento de cuentas por pagar y la falta de planeación.
Estrategias para una administración financiera saludable
La desorganización en las finanzas personales es un error común, por ello es fundamental conocer y fortalecer la educación financiera para evitar inconvenientes económicos. La educación financiera es el proceso por el cual los usuarios adquieren o mejoran su conocimiento y comprensión de los diferentes productos y servicios financieros, sus beneficios y sus riesgos, desarrollando sus habilidades y confianza para tomar decisiones responsables e informadas.
A nivel de finanzas personales, es estratégico replantearse los consumos de la familia, clasificando los gastos necesarios e innecesarios, gestionando las deudas y transformándolos en ahorros e inversiones. Es fundamental definir objetivos presupuestarios que incluyan los gastos fijos agrupados en categorías, tales como:
- Renta o hipoteca.
- Comida y alimentación.
- Medicamentos y seguro médico.
- Educación.
- Vehículo y transporte.
- Entretenimiento y otros.
En efecto, al poner por escrito el presupuesto, se visibiliza el porcentaje económico y su asignación a cada necesidad. A esta categoría se deberá agregar un extra para imprevistos. El ahorro es una actividad de planificación económica vital para la supervivencia de un sistema productivo, ya que entraña la posibilidad de que parte de los recursos no sean consumidos o despilfarrados, sino estratégicamente salvaguardados para el futuro.
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Análisis de gastos y control de recursos
Independientemente de cuál sea tu nivel de ingresos, siempre vas a formar parte de una de estas categorías: gente que gasta más de lo que gana y acumula deudas, gente que gasta todo lo que gana y no puede ahorrar, o el grupo de personas que ahorra un porcentaje de lo que gana. La meta es gastar menos de lo que ganas y ahorrar lo suficiente para alcanzar los objetivos financieros familiares.
A continuación, se presenta una estructura básica para identificar los factores que afectan el presupuesto familiar:
| Categoría | Descripción e impacto |
|---|---|
| Ingresos y Egresos | Base fundamental para establecer el flujo de efectivo mensual. |
| Gastos Hormiga | Licor, golosinas, cigarrillos, taxis, etc.; desestabilizan el presupuesto. |
| Control de deudas | Medición de los gastos que se tienen como consecuencia de créditos. |
| Fondo de emergencia | Recursos destinados únicamente para eventos inesperados. |
Pasos para implementar un plan de presupuesto familiar
Hacer un presupuesto familiar puede parecer difícil al principio, pero es una práctica útil para todas las familias, sin importar su nivel de ingresos. Para ponerlo en marcha, se recomienda seguir estos pasos:
- Conocer los ingresos reales: Todos los miembros deben tener claros los ingresos del hogar, incluyendo sueldos, trabajos extras o pensiones.
- Registrar todos los gastos mensuales: Tomarse un tiempo en familia, al menos una vez al mes, para llevar un registro detallado del uso del dinero.
- Clasificar los gastos: Dividirlos en fijos (renta, servicios), variables (gasolina, alimentos) y prescindibles.
- Establecer metas financieras claras: Definir el ahorro para vacaciones, fondo de emergencia o educación de los hijos.
- Asignar un monto para el ahorro: Idealmente, el 10% del ingreso debería ir al ahorro.
- Revisar y ajustar cada mes: El presupuesto es un documento vivo que debe adaptarse a los cambios en el ingreso o las metas familiares.
El presupuesto es un mapa que guiará a todos los miembros del hogar hacia las metas que quieren alcanzar, ya sea salir de deudas o simplemente llegar tranquilos a fin de mes. Planificar financieramente no es una tarea exclusiva de contadores; es una forma de cuidar a quienes más amamos.
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