Banamex es uno de los bancos más antiguos de México y se ha reinventado luego de separarse de Citi. Si estás pensando en obtener una tarjeta de crédito Banamex, debes saber que hay varias opciones disponibles, se distinguen por sus límites, por su anualidad e incluso por tener ciertas promociones. Entre la amplia gama de productos que ofrece, esta tarjeta nivel oro es bastante popular ya que tiene requisitos muy accesibles. Esta tarjeta, que pertenece al segmento de las tarjetas Oro es una de las más sencillas tanto en requisitos, como en beneficios.
Características Principales de la Tarjeta Oro Banamex
- En el sitio del banco se menciona que las tarjetas Citibanamex Oro tienen una línea de mínimo $10,000.
- Esta tarjeta tiene una gran aceptación en comercios, es emitida por Mastercard, así que puedes usarla para pagar en todo el mundo.
- Para las compras en línea cuentas con una versión digital de tu tarjeta que te da mucha más seguridad ya que los datos son dinámicos. Tus compras en línea son más seguras y confiables. genera un CVV digital diferente en cada compra. Es más segura que antes.
- Actualmente las tarjetas de Banamex ya son contactless, por lo que podrás hacer compras por proximidad simplemente acercando tu tarjeta a una terminal bancaria por unos segundo. ¡Mucho más ágil! ¡Pago sin contacto!
Costos y Comisiones Asociados a la Tarjeta Oro Banamex
Hablando de sus costos, su anualidad es moderada respecto a otras tarjetas del mismo nivel, pero sus beneficios no lo desquitan del todo. Además tiene el inconveniente de que las tarjetas adicionales también pagan anualidad siendo casi de la mitad del costo que la tarjeta titular. La cobertura de seguros que ofrece internamente (Libra One), tiene costo. El costo es accesible ($218 + IVA mensual), pero no es gratuito como en el mismo tipo de tarjeta en otros bancos.
A continuación, se detallan las principales comisiones y tasas para la Tarjeta de Crédito Oro Banamex:
| Concepto | Monto / Tasa | Observaciones |
|---|---|---|
| CAT PROMEDIO Sin IVA | 85.7% | Calculado el 21 de noviembre de 2025 y vigente al 21 de mayo de 2026. |
| Tasa de interés promedio ponderada anual | 60.58% | |
| Comisión por Administración | $1,230 Sin IVA | |
| Tasa fija para meses sin intereses | 0.0% | |
| Retiro de efectivo en cajeros propios | 4% + IVA sobre el monto de retiro | |
| Comisión por Disposición del Crédito en efectivo o transferencia de saldo | $4 + IVA | Ejemplo ilustrativo. |
| Costo del seguro Libra One | $218 + IVA mensual | |
| Costo por comisión “Contratación de beneficios; meses sin intereses” (Pase Anual Banamex) | $799 más IVA (por evento) | Por cada tarjeta de crédito del titular inscrita y sus adicionales. |
Disposición de Crédito en Efectivo y Transferencias de Saldo
Todas las disposiciones en efectivo o transferencias de saldo generan una comisión + IVA. Las transacciones de disposición de efectivo o transferencias de saldo generan intereses desde la fecha de su transacción y hasta la liquidación total del saldo. Se verán reflejados en tu estado de cuenta como “Interés gravable/exento”. Dicho interés se calculará desde la fecha de la transacción hasta la amortización total del saldo de la disposición. La amortización total incluye impuestos, intereses, saldo capital y comisión de la Disposición del Crédito en efectivo o transferencia de saldo.
El monto de disposición en efectivo o transferencia de saldo será personalizado cada mes. Podrás consultar el importe en tu estado de cuenta. Aplican límites de montos diarios y mensuales establecidos por canal para cada producto.
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Si realizas operaciones en cajeros RED o en el Extranjero, la Entidad Financiera operadora del mismo, cobrará una comisión por su uso.
Consideraciones sobre la Tasa de Interés y Moratoria
Su tasa de interés es variable. La moratoria describe que puede tomar la tasa ordinaria y multiplicarla por 1.5, lo que podría descontrolar tu deuda y terminar pagando intereses. Al ser tu crédito de tasa variable, los intereses pueden aumentar. Incumplir tus obligaciones te pueden generar comisiones e intereses moratorios. Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu historial crediticio.
Beneficios y Promociones Exclusivas de la Tarjeta Oro Banamex
Podrás hacer compras de pago en una sola exhibición o meses sin intereses, ya que Citibanamex es uno de los bancos que tiene mayor aceptación en este tipo de promoción bancaria. Todas tus compras que entren en las categorías de viajes, salud o belleza, a partir de $1,500 podrán financiarse a meses sin intereses. El plazo mínimo son 3 meses, pero dependiendo del monto podrías elegir un plazo mayor. Deberás estar al corriente en tus pagos para hacer válido el beneficio.
Recibe una bonificación de 3 meses sin intereses en compras realizadas con Tarjeta de Crédito Oro Banamex, con compra mínima de $1,500.00 pesos no acumulables, en la República Mexicana. Este beneficio no es acumulable con otras ofertas de Meses Sin Intereses.
La vigencia de un año gratis será a partir de la contratación de tu tarjeta de crédito.
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Acumulación de Puntos Momentos
Acumulas 1.15 puntos Momentos por cada dólar gastado (o su equivalente en pesos). La vigencia de tus puntos es de 18 meses y recibirás una tarjeta especial para utilizarlos cuando acumules tus primeros mil. Las disposiciones en efectivo no acumulan puntos.
Seguros y Asistencias
Este servicio de asistencia que tiene una amplia gama de soluciones para ti es gratuito el primer año. Tampoco ofrece otras ventajas como entrada a salas VIP en aeropuertos o seguros gratuitos, salvo los que ofrece su emisor Mastercard.
Pase Anual Banamex
Pase Anual Banamex es el Programa que te ofrece la parcialización automática a 6 meses sin intereses en todas tus compras con un monto mínimo de $500, realizadas en los giros participantes, con tu Tarjeta de Crédito Banamex. Participan todas las Tarjetas de Crédito Banamex, excepto corporativas. Las tarjetas adicionales participan con la inscripción de la tarjeta titular. Deberás realizar la inscripción de tu tarjeta en este micrositio.
El cobro de la comisión por inscripción al Programa será de $799 más IVA y se aplicará con posterioridad a la primera parcialización. Una vez concluida la vigencia de tu Programa, a menos que indiques “Sí” en el cuestionario de registro para inscribir tu tarjeta, tu Pase Anual no se renovará automáticamente y deberás inscribir nuevamente la tarjeta a través de los canales establecidos.
Consideraciones Importantes para el Titular
Si no te convence esta tarjeta, puedes cancelarla. Asegúrate de dejar tu tarjeta sin saldo por pagar. Un ejecutivo te atenderá y te dará un número de folio para tu cancelación. Considera que en ocasiones esto puede afectar un poco tu historial crediticio, solamente si es tu tarjeta de crédito principal y con la que tienes más antigüedad o cancelarla implica reducir notablemente tu línea de crédito total.
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De todos modos, si eso llegara a suceder por cualquier circunstancia, cuentas con Digitt para refinanciar la deuda de tu tarjeta de crédito Banamex o de cualquier otro banco.
Recuerda que en muchos productos las condiciones pueden cambiar con el tiempo, ¡revisa bien tu contrato y sigue pendiente de los cambios! Este artículo se actualizó en marzo de 2025.