Las tarjetas de débito son un instrumento financiero útil que permite realizar transacciones de forma rápida y segura, además de retirar dinero en cajeros o efectuar alguna transacción al estar ligada a una cuenta bancaria, con una banda magnética y un chip que guarda los datos. Sin embargo, existen tantas opciones que puede ser un poco difícil elegir la mejor. Para esto es recomendable analizar los beneficios y las condiciones que ofrece cada una de las tarjetas bancarias, así como considerar las necesidades personales.
Por eso, aquí te compartimos un análisis sobre cuáles son las tarjetas de débito que NO cobran comisiones y benefician a tu bolsillo. Es importante recordar que las tarjetas de débito podrían ser rechazadas al no contar con recursos suficientes en la cuenta.
¿Cómo funcionan las tarjetas de débito?
Las tarjetas de débito son un instrumento financiero que permite retirar dinero en cajeros o efectuar alguna transacción al estar ligada a una cuenta bancaria. Estas cuentan con una banda magnética y un chip que guarda los datos. Además, algunas tarjetas ofrecen beneficios adicionales, por lo que es recomendable analizar las diferentes opciones que ofrece el sistema financiero.
Las Mejores Tarjetas de Débito sin Comisiones
De acuerdo con un análisis elaborado por la comunidad financiera KardMatch, este es un listado de tarjetas de débito que NO cobran comisión en México y que pueden ayudarte a mantener el control de tus finanzas. Queremos ayudarte a conocer las opciones que no te piden mantener un saldo mínimo ni te cobran comisiones, y que además, mantienen tu dinero seguro y ofrecen beneficios interesantes.
Es importante notar que no consideramos las cuentas de nómina porque la mayoría de los mexicanos no tienen un empleo formal. Asimismo, se omiten bancos nuevos sin una red de cajeros propia o sin forma de retirar dinero sin comisiones de forma recurrente.
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Tarjeta de Débito Nu
- La tarjeta de débito Nu es una de las opciones destacadas, ya que no requiere saldo mínimo y no tiene cobro de comisiones al ser emitida por la red de pagos MasterCard.
- Sirve como una útil herramienta de ahorro dado que ofrece rendimiento de hasta 15 por ciento anual, ya que puedes reservar el dinero que disponer para recibir intereses.
- El monto máximo que puedes depositar en la tarjeta Nu es de alrededor 244 mil pesos mensuales y tu dinero estaría protegido casi en su totalidad.
Tarjeta de Débito Klar
- La tarjeta Klar ofrece rendimiento de hasta 15 por ciento anual, esto si decides invertir parte de tu dinero. En caso de que prefieras mantener saldo en la cuenta podrías recibir un rendimiento del 10 por ciento anual.
- Este plástico es emitido por la red de MasterCard, lo que permite hacer disposiciones o compras en distintos establecimientos sin cobrar comisiones.
- Sin embargo, es importante considerar que no cuenta con una infraestructura de cajeros propios.
- Es fácil tramitarla, debido a que no es necesario acudir a alguna sucursal sino que se realiza desde la aplicación móvil.
Tarjeta de Débito Ualá
- No cobra comisiones y tampoco pide un monto mínimo. La puedes solicitar desde la aplicación digital.
- Además, al mantener dinero en la cuenta ofrece rendimientos del 15 por ciento y mayor protección a través del mismo seguro que ofrecen los bancos tradicionales.
- Esta tarjeta es de la red MasterCard, lo que te permitirá realizar pagos en la mayoría de establecimientos y disponer de efectivo en cualquier cajero automático, pero se tendrá que pagar una comisión equivalente a los 25 pesos por retiro.
Tarjeta de Débito HSBC Stilo Connect
- Es una tarjeta de débito totalmente gratis que puedes tramitar sin tener que acudir a la sucursal bancaria.
- Dicha tarjeta no solicita un monto mínimo de apertura, pero tendrás que realizar al menos una transacción al mes para evitar el cobro de la comisión de 10 pesos por administración y manejo de cuenta.
- También te permitirá recibir depósitos de hasta 24 mil pesos mensuales y sin el cobro de comisiones.
Tarjeta de Débito Libretón Básico BBVA
- La cuenta Libretón Básico Digital tiene un plástico vinculado con el que puedes pagar compras físicas o disponer efectivo en los más de 14 mil cajeros de BBVA, sin costo los primeros 4 retiros al mes.
- Si realizas de 5 a 8 retiros, tendrás que pagar 38 pesos, y si haces más de 8, la comisión subirá a 62 pesos. Esta comisión la puedes evitar con los retiros sin tarjeta utilizando la aplicación de BBVA.
- Este plástico no será necesario utilizarlo un número específico para evitar el cobro de comisiones por inactividad.
- La tarjeta física te la envían a tu domicilio sin costo adicional o puedes recogerla en una sucursal del banco.
- Como la cuenta digital Libretón Básico se abre en línea, tiene la capacidad de recibir hasta 3 mil UDIS, equivalentes a poco más de 26 mil pesos mensuales. Si quieres tener un mayor límite de depósito mensual, tendrás que acudir a una sucursal para convertir tu cuenta en Avanzada y con ello recibir hasta 30 mil UDIS, equivalentes a 265 mil pesos aproximadamente.
Tarjeta de Débito Hey Banco
- Ofrece rendimientos de hasta el 4 por ciento por el dinero que tengas guardado y de hasta 12.50 por ciento por inversiones.
- No requiere de un monto de apertura o un saldo mínimo, y podrías evitar el cobro de comisiones al realizar una transacción al menos una vez cada seis meses.
- Además, tiene un límite de depósito de 24 mil pesos mensuales.
- A pesar de que Hey Banco no cuenta con cajeros propios, ofrece la posibilidad de realizar operaciones en más de 3 mil 600 cajeros afiliados y sin cobro de comisiones.
Tarjeta de Débito LikeU Santander
- La cuenta de débito LikeU tiene una tarjeta física asociada que puedes recibir en tu casa sin costo o recogerla en una sucursal de Santander.
- Con este plástico podrás hacer compras físicas o retirar efectivo sin costo en los más de 10 mil cajeros Santander.
- Ofrece beneficios muy atractivos con el programa ‘Cashback Baby’, tales como el reembolso del 1 por ciento al pagar en gasolineras, el 2 por ciento al pagar en restaurantes y entretenimiento, y el 3 por ciento por comprar en farmacias. Sin embargo, el límite de este reembolso es de 2 mil pesos anuales y es necesario que te inscribas al programa a través de la aplicación o en la página web de Cashback Baby.
- Aunque Santander deja fuera de este programa de recompensas a los supermercados y tiendas departamentales, consideramos que es un beneficio tangible que puede ayudarte a hacer rendir más tu dinero. Lo que acumules puedes usarlo para seguir comprando, retirarlo en efectivo o transferirlo a otras cuentas.
- En cuanto a límite de depósitos mensuales, con la cuenta de débito LikeU podrás recibir hasta 3 mil UDIS, equivalentes a poco más de 26 mil pesos. Si deseas aumentar este límite, deberás convertir tu cuenta a débito LikeU Pro, con lo que podrás recibir hasta 30 mil UDIS, o sea 265 mil pesos, aproximadamente.
- Considera que la cuenta LikeU Pro también tiene una comisión por inactividad de 50 pesos. Y además, si no mantienes un saldo mensual de al menos 3 mil pesos, te cobrará 140 pesos.
Tarjeta de Débito Clic BanCoppel
- No cobra comisión por administrar tu dinero por lo que no sería necesario mantener un saldo mínimo mensual, incluso sería una excelente opción para recibir depósitos de forma periódica.
- Tendrás la posibilidad de retirar dinero en los más de mil 900 cajeros automáticos de BanCoppel y en otros bancos afiliados con una comisión preferencial de hasta 12.93 pesos.
- Es importante considerar que el límite de depósito mensual en la tarjeta Clic BanCoppel es de poco más de 24 mil pesos.
Tarjeta de Débito Enlace Digital Banorte
- Es una cuenta fácil de tramitar desde la aplicación en el sitio web, ya que puede ser aprobada en 5 minutos.
- La podrás utilizar para enviar o recibir dinero desde la aplicación de Banorte, realizar compras de manera virtual, entre otras operaciones financieras sin tener que pagar comisiones. Pero para esto será necesario realizar al menos una operación cada seis meses.
- Lo más destacado es que para tener dicha tarjeta no será necesario acudir a la sucursal bancaria, ya que la podrás adquirir en cualquier sucursal de Seven Eleven u Oxxo a un costo de 34 pesos.
Tarjeta de Débito Openbank
- La cuenta de débito Open es emitida por el banco de origen español Openbank, el cual opera con el respaldo de Santander, y no tiene comisiones.
- Tiene asociada una tarjeta física que recibes en tu casa sin costo en un plazo de hasta 15 días.
- En cuanto a beneficios, la cuenta de débito Open ofrece rendimientos sin comprometer tu dinero a plazos.
- Al abrir esta cuenta automáticamente se te asigna la versión Light, que te permite recibir depósitos mensuales de hasta 3 mil UDIS (aproximadamente 26 mil pesos).
- Además, te permite tener separado el dinero que ahorras, del que usas en el día a día.
Tarjeta de Débito Mifel
- La cuenta de débito emitida por Mifel tampoco requiere mantener un saldo mínimo ni cobra comisiones.
- Actualmente, su tasa es del 10% anual desde 100 hasta 500 mil pesos.
Cuenta Switch Banamex
- Esta opción tampoco cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o inactividad. Ni requiere un monto mínimo de apertura o mantener un saldo mínimo.
- Tiene asociada una tarjeta física para retirar sin costo en cualquiera de los 9 mil cajeros Banamex, así como una tarjeta digital para realizar compras en línea más seguras.
- En cuanto a beneficios, ofrece 1% de reembolso por las compras en línea y acceso a las preventas Ticketmaster, permitiéndote adquirir entradas para espectáculos y conciertos un día antes de que se abran al público en general.
- Al igual que muchas cuentas digitales, su apertura implica un límite inicial de depósitos de 3 mil UDIS. Sin embargo, puedes incrementarlo hasta 30 mil UDIS, equivalentes a aproximadamente 265 mil pesos.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito sin comisiones?
Ahora que ya conoces el listado de tarjetas de débito que no cobran comisiones, es fundamental analizar los lineamientos de cada una en beneficio de tu estabilidad financiera. Considera los siguientes puntos:
- Comisiones por manejo o inactividad: Asegúrate de entender las condiciones para evitar cargos ocultos. Algunas tarjetas no tienen comisiones fijas, pero sí te las cobran si no realizas un mínimo de transacciones o no mantienes un saldo promedio.
- Rendimientos: Algunas tarjetas ofrecen tasas de interés atractivas por el dinero que mantienes en tu cuenta o que decides invertir.
- Red de cajeros y costos de retiro: Verifica la disponibilidad de cajeros sin costo y las comisiones por retiro en cajeros de otros bancos o por un número excedente de operaciones.
- Límites de depósito: Muchas cuentas digitales tienen límites iniciales. Si necesitas depositar grandes cantidades, investiga cómo puedes ampliar estos límites.
- Beneficios adicionales: Programas de recompensas, cashback, acceso a preventas o descuentos pueden agregar valor a tu elección.
- Facilidad de trámite y gestión: La posibilidad de tramitar y manejar la tarjeta desde una aplicación móvil puede ser un factor importante para muchos usuarios.
| Tarjeta de Débito | Comisión por Manejo/Inactividad | Saldo Mínimo Requerido | Rendimiento Anual | Red de Cajeros / Costo Retiro | Límite Depósito Mensual |
|---|---|---|---|---|---|
| Nu | No | No | Hasta 15% | MasterCard (comercios), retiros en cajeros de terceros (con comisión) | ~244,000 MXN |
| Klar | No | No | Hasta 15% (inversión) / 10% (saldo) | MasterCard (comercios), sin infraestructura propia (retiros en cajeros de terceros con comisión) | No especificado (apertura sencilla) |
| Ualá | No | No | 15% | MasterCard (comercios), cajeros automáticos (25 MXN por retiro) | No especificado (apertura sencilla) |
| HSBC Stilo Connect | 10 MXN si no hay 1 transacción/mes | No | No especificado | No especificado (red HSBC y otras con comisión) | ~24,000 MXN |
| Libretón Básico BBVA | No (por inactividad) | No | No especificado | +14,000 cajeros BBVA (4 retiros gratis, luego 38-62 MXN) | ~26,000 MXN (ampliable a ~265,000 MXN) |
| Hey Banco | Evitable con 1 transacción/6 meses | No | Hasta 4% (guardado) / 12.50% (inversión) | +3,600 cajeros afiliados (sin comisión) | ~24,000 MXN |
| LikeU Santander | LikeU Pro: 50 MXN (inactividad) o 140 MXN (saldo < 3k MXN) | No (básico), 3,000 MXN (Pro) | Cashback (1-3% en categorías) | +10,000 cajeros Santander (sin costo) | ~26,000 MXN (ampliable a ~265,000 MXN) |
| Clic BanCoppel | No | No | No especificado | +1,900 cajeros BanCoppel y afiliados (hasta 12.93 MXN) | ~24,000 MXN |
| Enlace Digital Banorte | Evitable con 1 operación/6 meses | No | No especificado | Red Banorte (retiros con tarjeta física en sucursales o cajeros de terceros con comisión) | No especificado (compras virtuales, envíos/recepciones) |
| Openbank | No | No | Sí, sin comprometer a plazos | Red Santander (posiblemente sin costo), otras con comisión | ~26,000 MXN |
| Mifel | No | No | 10% anual | No especificado | No especificado |
| Cuenta Switch Banamex | No | No | 1% reembolso compras online, preventas Ticketmaster | +9,000 cajeros Banamex (sin costo) | ~26,000 MXN (ampliable a ~265,000 MXN) |
Todas las comisiones mencionadas no incluyen IVA y las cantidades son en moneda nacional. Créditos sujetos a autorización. La calidad, contenido y/o cambios de productos, servicios, eventos, promociones, sorteos y plataformas es responsabilidad de su proveedor.
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