En el panorama actual de las finanzas digitales, diversas opciones permiten poner a trabajar tu dinero. Bancos, Sociedades Financieras Populares (Sofipos), Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), fondos de inversión, acciones e instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) son algunas de las alternativas que existen para este fin. Dentro de estas alternativas está Mercado Pago, el brazo financiero de Mercado Libre.
Mercado Pago, ¿conviene ahorrar e invertir en esta empresa? En México opera bajo la figura de IFPE, conocida coloquialmente como billetera virtual o empresa financiera de base tecnológica (Fintech). Esta plataforma permite enviar, recibir, ahorrar y gastar dinero sin necesidad de una cuenta bancaria.
Rendimientos y Tasas Anuales en Mercado Pago
Mercado Pago ofrece a los usuarios del sistema financiero una ganancia o rendimiento anual de hasta 13% en términos nominales (sin descontar inflación). Es importante recordar que estos cambios no son arbitrarios y responden a condiciones económicas como la inflación y, principalmente, la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE).
A principios de mayo de 2025, Mercado Pago se convirtió en otra de las plataformas que dejó de ofrecer rendimientos del 15% al dinero de los usuarios. Al revisar los términos y condiciones de Mercado Pago, se puede apreciar que esta modificación es válida desde el 1 de octubre, fecha en que este documento fue actualizado. En él se indica que esta promoción tiene vigencia, de momento, hasta las 23:59 del 31 de diciembre de 2025.
Requisitos para obtener el 13% de rendimiento
Para la obtención de la tasa anual del 13%, como sucede con otras instituciones -como Nu-, se necesita cumplir con ciertos requisitos. La primera es en la modalidad base, activa para todos los usuarios mexicanos mayores de edad que tienen una cuenta personal con datos validados.
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También está la modalidad más interesante, donde se ofrece el mayor rendimiento de hasta el 13% sobre un saldo de hasta $25,000 pesos. Para obtener esta tasa, el usuario debe cumplir con el "reto" de ingresar al menos $3,000 pesos al mes a su cuenta. Tienes 28, 30 o 31 días, dependiendo el mes, para acumular esa cantidad. Aquí empiezan las "letras chiquitas".
La tasa de 13% anual sólo aplica por un monto de hasta 25,000 pesos. Si tienes 30,000 pesos en tu cuenta, por ejemplo, los 5,000 pesos restantes “no generan ganancias”. Además, si en algún mes no alcanzas a sumar los 3,000 pesos en ingresos, tu dinero crece sólo hasta 7% anual.
Para empezar a ahorrar o invertir debes crear e ingresar a la cuenta de Mercado Pago, seleccionar “activa tus ganancias de 13% anual” y confirma, en la siguiente pantalla, “activar ganancias”. En dos días hábiles tu dinero empezará a generar ganancias.
¿Qué ingresos de dinero cuentan para asegurar rendimientos de 13%?
- Transferencias (propias o de terceros).
- Ingresos con tarjeta de débito o efectivo.
- Dinero que recibas del extranjero.
- Ingresos programados.
Los ingresos que no se consideran para el rendimiento:
- Ventas (incluido terminales Point y Link de Pago).
- Cualquier tipo de pago.
- Ganancias de tu cuenta Mercado Pago.
- Cashback de Mercado Libre o Mercado Pago.
- Préstamos personales de Meses sin Tarjeta.
- Transferencias de criptoactivos.
Beneficios adicionales de Mercado Pago
Considera que Mercado Pago ofrece rendimientos diarios, disponibilidad 24/7 y no cobra comisiones por este tipo de operaciones.
Seguridad de tu dinero en Mercado Pago
¿El dinero está seguro? Mercado Pago no opera como banco ni como Sofipo, por lo cual no hay un seguro que respalde tu dinero, como el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) que tienen los bancos o el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (Prosofipo) que tienen las Sofipos.
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Sin embargo, sí es regulada por las comisiones Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Además, el dinero que recibe la institución genera ganancias al invertirse en un fondo administrado por Grupo Bursátil Mexicano (GBM), que tiene más de 30 años de experiencia en el mercado financiero mexicano y está regulado por la CNBV y por el Banco de México, “por lo que tu dinero está resguardado”.
Comparativa: Mercado Pago frente a otras opciones de inversión
Los rendimientos que ofrece Mercado Pago están relativamente en línea con otras instituciones, cuyas tasas publicitarias rondan entre 13% y 15 por ciento. Por ejemplo, también está DiDi con su cuenta de ahorro, que ofrece el 15% de rendimiento y permite depositar hasta $25,000 pesos cada mes. El caso de Ualá es especial, ya que cuenta con un sistema de ahorro dinámico. Una vez que se cumple el requisito, la tasa del 16% se aplica por todo el resto del mes en curso.
A continuación, se presenta una tabla comparativa con las características clave de Mercado Pago y otras figuras del mercado financiero:
| Característica | Mercado Pago (IFPE) | Bancos | Sofipos | Cetes | Fondos de inversión | Acciones |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Figura jurídica/regulación | IFPE, regulada por CNBV y Condusef, no banco | Banco, regulado por CNBV, IPAB | Sofipo, regulada por CNBV, Prosofipo | Instrumento gubernamental, Banxico | Diversos intermediarios financieros | Bolsa Mexicana de Valores |
| Seguro de depósitos | No tiene | Sí (IPAB, hasta 3 millones de UDIS) | Sí (Prosofipo, hasta 25,000 UDIS) | Respaldo gobierno federal | No (depende del fondo) | No |
| Rendimiento anual nominal anunciado | Hasta 13% (condicionado) | 4-10% aprox. (dependiendo producto) | 8-13% aprox. | Variable (7-10% reciente) | Variable (7-10% reciente) | Variable (puede superar 13%) |
| Requisitos clave para máxima tasa | Mínimo 3,000 pesos ingresados al mes | Varía según producto | Depósito mínimo | Monto mínimo desde 100 pesos | Depósito según fondo | Depende monto invertido |
| Límite de saldo con tasa máxima | 25,000 pesos | Depende producto, frecuentemente alto | Depende producto | No aplica/depende de subasta | Sin límite general | Sin límite |
¿Conviene invertir o ahorrar en Mercado Pago?
En términos reales (descontando inflación), Mercado Pago aún ofrece un retorno positivo real cercano a 3.5%, considerando que la tasa efectiva sea de 7%, una cifra que llega a ser superior a la que ofrecen los bancos tradicionales. Por ejemplo, en Nu, si ahorras 30,000 pesos, obtienes un retorno de 13% en la Cajita Turbo por 25,000 pesos y de 6.75% por el restante (5,000 pesos). Es decir, por todo tu dinero tienes un retorno.
Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera, señala que este tipo de opciones son funcionales para ahorros pequeños y específicos, como un fondo de emergencia o un apartado para el próximo viaje. “La ventaja es que el dinero crece, no pierde el poder adquisitivo y es liquido en cualquier momento. Un fondo de emergencia, por ejemplo, es para eso, para una emergencia, si lo requieres al instante, ahí lo tienes y, en el mejor de los casos, con un rendimiento adicional”, señala.
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Paola Almontes, especialista en educación financiera, considera que es una opción digital viable para ahorradores que inician en el mundo de las inversiones con montos conservadores, que quieren aprender e ir formando experiencia. Sin embargo, si eres una persona más experimentada y con más capital para invertir, lo ideal es buscar otra alternativa que te dé mayores rendimientos por todo el monto que tengas disponible.
Otra ventaja, dice, es el ecosistema que tiene: tarjeta de crédito, préstamo personal y meses sin tarjeta, así como diversos servicios para negocios, desde Terminales Punta de Venta, hasta financiamiento.
Otros servicios de Mercado Pago: Tarjeta de Crédito
Si has pensado en obtener una tarjeta de crédito, es posible que hayas escuchado acerca de la tarjeta de crédito de Mercado Pago y quieras saber cómo funciona. La tarjeta de crédito de Mercado Pago se creó pensando en los compradores frecuentes de Mercado Libre, aunque puedes usarla en millones de establecimientos, como cualquier otra tarjeta de crédito porque es parte de la red Visa. Puedes solicitarla mediante la app de Mercado Pago o desde su sitio web.
Wise: Una alternativa para transferencias internacionales
Además, queremos presentarte una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero de manera fácil y sencilla. Para enviar dinero con Wise, tú harás la transferencia en pesos y a tu destinatario le llegará el dinero en su moneda local. Para recibir dinero por vía Wise a tu cuenta en México, sólo debes pasarle al emisor tu nombre completo y el número CLABE de tu cuenta bancaria mexicana. La persona que envía el dinero, siempre podrá ver las comisiones antes de realizar cualquier transacción. Además, Wise utiliza los tipos de cambio medios del mercado, sin sobreprecio. Y, qué siempre puedes saber el tipo de cambio en todo momento.
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